10 sposobów na poprawienie zdolności kredytowej w UK

Zdolność kredytowa (ang. credit rating albo credit score) to przyznawana przez agencje kredytowe ocena prawdopodobieństwa, czy dana osoba odda pożyczone pieniądze. Ktoś kto ma niską zdolność, jest postrzegany jako klient mogący generować problemy i nie otrzyma pożyczki. Ktoś, kto ma wysoką ocenę, cieszy się większym zaufaniem, a co za tym idzie, może pożyczyć więcej.

Fot. Rawpixel - Fotolia.com

Coraz więcej Polaków w UK decyduje się na zakup własnej nieruchomości. Właśnie dlatego postanowiłem przedstawić Wam listę sposobów, które mogą pomóc w zwiększeniu zdolności kredytowej i w łatwiejszym uzyskaniu kredytu hipotecznego. Oczywiście wyższy credit score przyda się również w innych sytuacjach, choćby w otrzymaniu karty kredytowej, czy kontraktu na telefon komórkowy. Czytając ten tekst nie zapominajmy jednak, że pożyczanie pieniędzy, nawet na 0 proc., jest dla większości osób kiepskim pomysłem. Pożyczone pieniądze - wcześniej czy później - musimy przecież oddać. Dlatego budujmy naszą zdolność kredytową nie w celu zwiększania wydatków na konsumpcję, ale aby poprawiać naszą sytuację finansową.

Wróćmy jednak do tematu. Zanim w ogóle przystąpimy do prób poprawienia zdolności kredytowej, warto wspomnieć na początku, jak ona wygląda. Dopiero wtedy będziemy wiedzieli, czy nasze zabiegi przynoszą oczekiwany efekt. Dostęp do swojego raportu kredytowego możemy uzyskać na kilku stronach internetowych.

Gdzie sprawdzę swą zdolność kredytową?

Experian’s CreditExpert – to największa tego typu agencja kredytowa, z której usług korzysta najwięcej pożyczkodawców. Raport CreditExpert jest też z reguły najbardziej szczegółowy. Możemy sprawdzić go za darmo :) Rejestrujemy się na stronie www.creditexpert.co.uk, następnie mamy 30 dni na bezpłatne przeczytanie swojego raportu. Tuż po rejestracji firma przyśle nam specjalny PIN zwykłym listem i dopiero wtedy uzyskujemy dostęp. Maksymalna liczba punktów w raporcie Experian wynosi 999. Uwaga, jeżeli w ciągu miesiąca nie zrezygnujemy z usługi, to zapłacimy miesięczny abonament £14.99, dlatego po przeczytaniu raportu zadzwońmy pod numer 0800 052 5216 i przerwijmy usługę.

CheckMyFile działa na bardzo podobnej zasadzie. Zaletą sprawdzenia raportu tutaj jest fakt, że jednocześnie zapoznajemy się z danymi dwóch firm: Callcredit oraz Equifax. Miesięczny abonament kosztuje £7.99, ale i tutaj możemy sprawdzić raport za darmo w ciągu 30 dni. Po sprawdzeniu nie zapomnijcie zrezygnować z usługi.

Equifax to kolejna agencja w której możemy sprawdzić swoją zdolność kredytową. Identyczne zasady jak poprzednio, pierwszych 30 dni za darmo, ale w kolejnych miesiącach abonament £14.95.

Noddle to nieco mniejsza i mniej popularna agencja, ale ma tą przewagę nad innymi, że możemy na niej zapoznać się z własnym raportem zupełnie za darmo. Zarówno na początku, jak i w trakcie trwania abonamentu, nie ponosimy żadnych opłat.

10 sposóbów na poprawienie zdolności kredytowej w UK

• First things first: jeżeli masz jakieś wcześniejsze zobowiązania, nieuregulowane rachunki za telefon, energię, wodę albo niespłacone pożyczki, zacznij od spłacenia wszystkich należności. Jeżeli tego nie zrobisz, to wysyłasz czytelny sygnał, że jesteś nierzetelnym płatnikiem. Prawdopodobnie pamiętasz o swoich zobowiązaniach, ale jeżeli nie, przeczytaj bezpłatnie swój raport w agencji kredytowej i zobacz, czy nie ma tam informacji o długach.
• Sprawdzając swój raport po raz pierwszy zobacz też, czy nie ma tam informacji nieścisłych lub wręcz nieprawdziwych. Jeżeli np. raport mówi o twoim wcześniejszym miejscu zamieszkaniu, niespłaconych zobowiązaniach, które właśnie spłaciłeś, itp. skontaktuj się z firmą i poproś o poprawienie tych informacji.
• Jeżeli nie jesteś zarejestrowany do udziału w wyborach, zrób to. To bardzo ważny punkt, bez niego bardzo trudno będzie ci poprawić swój wynik. Jeżeli mieszkasz w Anglii, Walii lub Szkocji, możesz szybko zarejestrować się na stronie www.gov.uk. Osoby mieszkające w Irlandii Północnej, rejestrują się listownie. Rejestracja jest bardzo łatwa, jedyną rzecz, której będziesz potrzebować to National Insurance Number, ale prawdopodobnie już go masz.
• Płać za swoje rachunki i spłacaj karty kredytowe na czas. Wszelkie opóźnienia w regulowaniu rachunków i innych zobowiązań finansowych, mogą trafić do raportu i mają bardzo niekorzystny wpływ na ostateczną punktację. Jeżeli czasami zapominasz o rachunkach, skorzystaj z płatności direct debits lub standing orders i wysyłaj pieniądze automatycznie.
• Unikaj częstego aplikowania o pożyczki, karty kredytowe, etc. Każda aplikacja powoduje zmniejszenie wyniku, częste aplikacje powodują, że sprawiasz wrażenie rozpaczliwie potrzebującego gotówki, a tego pożyczkodawcy nie lubią. Jeżeli jest taka opcja, korzystaj z tzw. quotation search, soft search albo eligibiliy tools. Sprawdzenia takie, w przeciwieństwie do credit search, nie zostawiają śladu na raporcie. Jeżeli opłacasz ubezpieczenie samochodu na raty (nie jest to zbyt rozsądne, tutaj więcej o tym) miej świadomość, że tak naprawdę spłacasz pożyczę i w celu jej przyznania sprawdzono twoją zdolność kredytową i ją nieznacznie obniżono.
• Zamknij rachunki bankowe, z których nie korzystasz, zlikwiduj karty kredytowe i karty sklepowe, których nie używasz. Pamiętaj jednak, że brak jakiejkolwiek historii kredytowej może działać przeciwko nam, dlatego warto mieć np. jedną kartę kredytową, sporadycznie z niej korzystać i spłacać ją w terminie unikając odsetek.
• Pod żadnym pozorem nie korzystaj z payday loans, czyli “chwilówek”. Takie pożyczki zrujnują twoje finanse, zdolność kredytową, a być może nawet całe twoje życie. Najlepiej w ogóle nie pożyczaj pieniędzy. Jeżeli już musisz, użyj karty kredytowej 0% on purchases, a w dalszej kolejności pożyczek typu Zopa.com
• Jeżeli masz karty kredytowe, nie wyciągaj pieniędzy z bankomatu, to również może mieć negatywny wpływ na twój raport a ponadto od razu zaczynasz płacić odsetki (nawet na karcie 0%).
• Jeżeli masz zainstalowaną w domu linię telefoniczną i korzystasz z telefonu stacjonarnego, używaj właśnie tego numeru wypełniając podania. Nie zwiększa to twojej zdolności kredytowej, ale zwiększa szansę na uzyskanie pożyczki. Numer telefonu stacjonarnego stanowi w oczach wielu firm nieco większą gwarancję na odzyskanie pożyczonych pieniędzy. Prawdopodobnie uważają, że jesteś mniej mobilny i że pozostaniesz w jednym miejscu na dłużej.
• Oszczędzaj, zbuduj poduszkę finansową i zacznij inwestować. Jeżeli ci się uda, to nie dość, że poprawisz swoją zdolność kredytową, to dodatkowo w ogóle nie będziesz musiał się nią przejmować. Kupując, zamiast pożyczania cudzych pieniędzy, zapłacisz własną gotówką