Do góry Składanie oferty
Jeśli jesteśmy pewni, iż odnaleźliśmy odpowiednią nieruchomość pora na kolejny ważny krok, którym jest złożenie oferty. Przed złożeniem oferty powinniśmy się upewnić co do:
- maksymalnej kwoty, jaką możemy wydać na koszty związane z uzyskaniem kredytu, m.in. depozyt
- wysokości oprocentowania kredytu
- możliwej daty przeprowadzki
- stanu wyposażenia nieruchomości
Złożenie oferty polega na poinformowaniu agencji nieruchomości, w której zarejestrowany jest sprzedający, o sumie, jaką jesteśmy gotowi zapłacić. Musimy przy tym pamiętać, aby nasza oferta była proporcjonalna do warrtości nieruchomości i naszych możliwości finansowych.
Akceptacja naszej oferty zostanie pisemnie potwierdzona przez agencję nieruchomości. Powinniśmy poinformować o tym naszego prawnika, a jeśli nie mamy jeszcze prawnika powinniśmy znaleźć go jaknajszybciej.
Prawne zagadnienia związane z zakupem nieruchomości
Przeniesienie własności nieruchomości nazywane jest ‘conveyancing’. W procesie tym niezbędna jest nasza współpraca z prawnikiem, który zajmie się wszystkimi zagadnieniami formalnymi. Przy wyborze prawnika powinniśmy kierować się przede wszystkim jego doświadczeniem i reputacją, a nie cennikiem usług. Dobrym rozwiązaniem jest poproszenie rodziny, znajomych lub agenta nieruchomości o rekomendację.
Prawnik powinien skontaktować się z pełnomocnikiem prawnym sprzedającego w celu potwierdzenia jego tytułu prawnego. Powienien również zapoznać się z Property Information Forms, czyli historią nieruchomości, planami konstrukcyjnymi, planami inwestycyjnymi w danej okolicy itp.
Rodzaje kredytów
Kredyt mieszkaniowy (mortgage) składa się z dwóch części: kapitału – czyli pieniędzy, które mają zostać pożyczone, oraz odsetek . Jego zabezpieczeniem jest kupowana przez nas nieruchomość.
Wybierając kredyt musimy podjąć dwie ważne decyzje – w jaki sposób chcemy go spłacać i jaki rodzaj kredytu będzie dla nas odpowiedni. Osobą, która zapozna nas z istniejącymi możliwościami jest mortgage broker, czyli doradca kredytowy.
Istnieją dwie główne formy pożyczki na zakup domu:
- interest only mortgage – spłata jedynie odsetek. Płacimy jedynie odsetki od kwoty pożyczonej co oznacza, iż po długim okresie spłaty (zazwyczaj 25 lat) kredyt pozostaje niespłacony i należy upewnić się, że na koniec okresu spłaty mamy dostateczne środki na pokrycie kredytu.
- repayment mortgage – spłata odsetek i kapitału. Comiesięczna rata spłaca odsetki i część kredytu. Jest to gwarancją (pod warunkiem wpłacania rat) spłacenia kredytu pod koniec okresu, na który został on wzięty oraz przejścia nieruchomości na naszą własność.
Ważne: przy większości kredytów typu fixed-rate, discount, capped lub cashback jesteśmy zmuszeni do zapłacenia Early Repayment Charges jeśli spłacimy kredyt lub zmienimy kredytodawcę przed ustalonym terminem.
Kredytodawcy oferują szereg kredytów, z których najpopularniejsze to:
- Standard variable rate – charakteryzuje się zmienną stopą procentową, która może być dowolnie zmieniana przez pożyczkodawcę: podwyższana i obniżana. W praktyce jest ona najczęściej powiązana z wysokością stopy procentowej banku Anglii. Wiele instytucji finansowych zastrzega, że ich ‘standart variable rate’ nigdy nie będzie większa niż np. 1% ponad stopę procentową Bank of England.
- Fixed- rate – kredyt jest oprocentowany stałą stopą przez uzgodniony wcześniej okres, dzięki czemu wiemy, ile dokładnie musimy zapłacić każdego miesiąca.
- Capped- ten typ pożyczki gwarantuje, iż nasze odsetki oraz miesięczna spłata kredytu nigdy nie przekroczą określonego progu w danym okresie. Poniżej tej wartości raty mogą się zmniejszać lub zwiększać zgodnie z standart variable rate.
-
Discount – ten tym pożyczki daje nam obniżkę w oprocentowaniu i wynikające z tego niskie raty na określony czas, a po jego upływie przejście na inną stopę procentową, najczęściej standard variable rate.
- Tracker – bezpośrednio powiązany ze stopą procentową Bank of England – określany jest procentem w stosunku do stopy Bank of England i w zależności od niej wysokość raty zmienia się w dół lub w górę. Przykładowo jeśli ustalono, iż tracker wynosi 0,5% powyżej stopy Bank of England, a aktualna stopa procentowa Bank of Enland wynosi 4,5%, wówczas rata kredytu typu tracker wynosi 5%.
- Cashback – jest to opcja najczęściej oferowana przy kredycie ze zmienną stopą procentową. Pożyczkodawca wypłaca wcześniej ustaloną kwotę pieniędzy po podpisaniu umowy, którą można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.
- Offset – dzięki tej opcji raty kredytu opłacane są z oszczędności pożyczkobiorcy, jego rodziny lub znajomych. W takiej sytuacji nie jest naliczany procent od zgromadzonych oszczędności ale również nie płaci się odsetek od kredytu odpowiadającego wysokości oszczędności.
Komentarze
Zgłoś do moderacji