Doradca kredytowy

Szukając najlepszej dla siebie oferty kredytu mieszkaniowego, zamiast kontaktować się z bankami lub towarzystwami budowlanymi osobiście, możesz skorzystać z pośrednictwa doradcy kredytowego (mortgage broker/adviser).

• Wybór doradcy
• ''Keyfacts documents"
• Skargi

W Wielkiej Brytanii istnieje wiele firm zajmujących się doradztwem i pośrednictwem kredytowym. Ważne jest, aby korzystać z usług tylko z tych firm i osób, które mają autoryzację Financial Services Authority (FSA) – urzędu sprawującego nadzór nad sektorem usług finansowych w Wielkiej Brytanii. FSA wyznacza standardy, które mają zapewniać klientom takich firm uczciwą i kompetentną obsługę.

Doradcę posiadającego autoryzację FSA lub pracującego dla firmy posiadającej taką autoryzację znajdziesz za pomocą strony www.fsa.gov.uk/reg....

Decydując się na pośrednictwo brokera w zaciąganiu kredytu, należy mieć na uwadze kilka faktów:

• niektórzy (niezależni) brokerzy mają dostęp do ofert wszystkich kredytodawców obecnych na rynku, a inni tylko określonej grupy;
• niektórzy kredytodawcy oferują swoje produkty wyłącznie bezpośrednio, przez swoje oddziały, strony internetowe i centra telefoniczne – mogą więc istnieć na rynku oferty, których broker nie może przedstawić;
• usługi doradcy kredytowego zwykle są odpłatne, a formy zapłaty mogą być różne. Niektórzy doradcy dostają od banku prowizję za pozyskanego klienta, innym za usługi klient musi zapłacić sam – co pozwala uniknąć podejrzeń o stronniczość doradcy.

Autoryzowany doradca ma obowiązek wręczenia klientowi tzw. ''keyfacts documents". To dokumenty mające na celu ułatwienie potencjalnemu kredytobiorcy porównania różnych ofert ze sobą. Jeden z nich dotyczy usług doradcy (''Keyfacts about our mortgage services''), a drugi – samego kredytu hipotecznego ("Keyfacts about this mortgage'' lub "Key Facts Illustration (KFI)").

Z tego pierwszego dowiesz się m.in.:

• czy doradca bierze pod uwagę oferty kredytowe z całego rynku, czy może tylko oferty określonej grupy kredytodawców;
• czy usługi doradcy są odpłatne;
• co dokładnie obejmuje usługa – czy tylko informację, czy także indywidualną poradę i rekomendację.

Drugi dokument zawiera m.in.:

• informację o oczekiwaniach odnośnie kredytu przedstawionych przez klienta (rodzaj kredytu, jego wysokość i in.);
• wskazanie najkorzystniejszego kredytu wraz z jego opisem (kto jest kredytodawcą, jakie jest oprocentowanie);
• informację o całkowitym koszcie zaciągnięcia kredytu z uwzględnieniem dodatkowych opłat;
• informację o wysokości miesięcznych rat;
• prognozy dotyczące wysokości rat w sytuacji, gdyby stopy procentowe poszły w górę;
• informację odnośnie opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.

Jeżeli nie jesteś zadowolony z usług kredytodawcy bądź doradcy kredytowego, w pierwszej kolejności omów problem bezpośrednio z nim, następnie rozważ złożenie oficjalnej skargi – zgodnie z wewnętrzną procedurą firmy.

Jeżeli w dalszym ciągu nie jesteś usatysfakcjonowany, swoją skargę możesz skierować do rzecznika kosumentów ds. usług finansowych – Financial Ombudsman Service:

Financial Ombudsman Service
South Quay Plaza
183 Marsh Wall
London
E14 9SR
Tel: 0845 080 1800
Fax: 020 7964 1001
Email: complaint [dot] info [at] financial-ombudsman [dot] org [dot] uk