Dzieki Kondrad,
Dostalem tymczasem odpowiedz odnosnie pozyczki z mojego banku:
***
At the moment unfortunately a personal loan is not available to you. That’s not to say that it wouldn’t be available in the future however but we cannot make any guarantees that after you bought your new home that a loan may be granted.
If you were to take out any personal lending with a different provider before buying you need to let me know about this because I would need to reflect this in your affordability, which may effect the amount of mortgage you would be allowed to have. You would also need to be able to demonstrate your savings supporting the property deposit over and above loan funds for home improvement purposes.
***
Czyli obecnie nie dostalbym takie pozyczki, w przyszlosci nie wykluczaja tego ale nie moga nic zagwarantowac. Nadmienila tez ze jesli bede bral cos przed dostaniem kredytu to musze to zglosic - jasna sprawa. Jednak nie napisala ze jesli wzialbym pozyczke przed morgage to mortage bym nie dostal, ale ze bylby on mniejszej wielkosci.
Ostatnie zdanie jest interesujace, ze musze przedstawic dowod na to ze mam oszczednosci na pokrycie depozytu (czyli powiedzmy te 8k), oraz ze te oszczednosci musza byc wyzsze niz pozyczka o ktora sie bym staral - dobrze to zrozumialem?
A ja ze swojej strony mige podpowiedziec ze TSB to taki bank dla ubogich... czy ktos z was wie cos o takim banku jak santander...nie ma zlej historii jako bank, jest jednym z najwiekszych, oferuje spore optocentowanie od oszczednosci, placi cash back od direct debit , placi cash back za obrot na jarvie kredytowej I do tego jak sie bierze u nich mortgage to tez placa cash back...moze warto I tam zajrzec planujac zyciowe investycje...
@mia
bank bedzie wymagal dowodu na pochodzenie srodkow na depozyt. musisz udowodnic, ze pozyczka (jeslibys ja wzial) nie bedzie uzyta na depozyt. jesli np w dniu podpisania umowy bedziesz mial na koncie 15,000 a wziales tydzien wczesniej 7,500 pozyczki to bank nie uzna tych 7,500 pozyczki I uzna tylko 7,500 ktore miales na koncie przed wzieciem tej pozyczki.
z odpowiedzi jaka dostales wnioskuje, ze Twoje dochody pomniejszone o wydatki I przewidywana rate kredytu pozostawiaja mala kwote rozporzadzalnych dochodow miesiecznie. dlatego bank stwierdzil ze mozesze nie byc w stanie splacac jednoczesnie kredytu I pozyczki. stwierdzenie, ze sytuacja moze sie zmienic w przyszlosci jest prawdziwa tylko w sytuacji gdy bedziesz w stanie wykazac, ze twoje rozporzadzalne dochody wzrosly. bez tego kolejna aplikacja rowniez zostanie odrzucona. byc moze inny bank spojrzy na sytuacje laskawszym okiem.
Jesli chodzi o sprawdzenie srodkow to jak najbardziej jest to zrozumiale i nie bedzie z tym problemu, pieniadze leza na ich koncie wiec mam nadzieje ze wystarczy bank statement.
Jesli chodzi o ta pozyczke to troche dziwnie postepuja moim zdaniem. Obecnie nie moge wziasc pozyczki na np kwote 7.5k na urzadzenie mieszkania a zarazem moge dostac karte kredytowa na wyzsza wartosc niz owe 7.5k
moglyb przeciez powiedziec, ze to pozyczka na zakup samochodu, nie ma wiekszego znaczenia byleby nie na depozyt.
roznica miedzy kredytem I karta jest taka, ze w chwili wziecie pozyczki cala kwote dostajesz do reki gdzie w przypadku karty dostajesz limit a kiedy I czy wogole wykorzystasz caly to nie wiadomo. poza tym, karta ma wyzsze oprocentowanie jesli utrzymujesz ujemne saldo w dluzszej perspektywie wiec wiekszy dochod dla banku.
Konrad jaka jest Twoja opinia na temat Help to buy? z tego co wiem program ten bedzie trwal do marca przyszlego roku. Oboje z mezem staramy odlozyc sie te 5% depozytu,a o kolejne 20% bedziemy starac sie z rzadowego programu Help to buy. Czy ten program ma szanse byc przedluzony o nastepne kilka miesiecy? czy ktos sie orientuje? Do kiedy najpozniej powinnismy zlozyc aplikacje?
mia0404. jestem w TSB i bank kompletnie mnie ignoruje jesli chodzi o pozyczki i karty kredytowe, natomiast moja zona z o nizszym credit scorem i dochodami ma u nich karte i splacila juz 2 pozyczki(dzwonili do niej z oferta). Ja mam karte z Barclays'a a zainspirowany przez Konrada dostalem wlasnie wstepna decyzje na 7600 z Tesco wiec moze olej po prostu TSB i po przyznaniu hipoteki uderz gdzie indziej.
Sokole: dzieki za info. Wlasnie sobie przypomnialem ze zawsze w tsb czy wczesniej w lloyds tsb odmawiali mi pozyczek. Nawet wtedy gdy pytalem hipotetycznie, a to byl czas gdy zarobki mialem sporo wieksze a wydatki minimalne. Napewno bede pytal w innych miejscach bo chcialbym zeby rodzinka wprowadzila sie do ladnego mieszkania, zwlaszcza ze tesciu jest budowlancem wiec oszczedzimy fortune na robociznie/montarzu.
ale o czym tu mowa Santander to swiatowa nazwa wiec stabilna. przejdzcie sie i zobaczcie co maja w ofercie... do tego obsluga ze nigdy nie pozwola ci czekac w kolejce. malo tego mozna tam miec swojego personal bankera do ktorego mozna zawsze zadzwonic i umowic sie wlasnie z ta osoba ktora pomoze nam zalatwic sprawy pozytywnie...czy w innym banku sie z tym spotkaliscie?
Konrad.W
#52 | Dziś - 16:10
@sheen
a czy oni po prostu nie kupili Abbey? Wydawalo mi sie, ze pod nazwa Santander oficjalnie zaczeli dzialac dopiero od kupna A&L......ale moge sie mylis a poza tym to malo znaczacy szczgol;-)
No oczywiste że wykupili Abbey i od tego czasu wszyscy wiedzieli że pracują dla Santandera, umowy itd, abbey to taki okres przejściowo-rozpoznawczy, poznać rynek, wprowadzić promocje, nałapać klientów, na koniec większość bankowości i infolinie przenieść do Hiszpanii, Portugalii żeby koszty zmniejszyć ;-)
Jak to się mówi podłoże se Santander Abbeyem przygotował, i to nie Santander a Abbey zwolnił większość pracowników biurowych w Uk. Oć tak, wysrać się, podetrzeć szkłem i nie zarysować. Rzygam na takie praktyki.
Dlatego też Santander pod banderą Abbey występował.
Ktoś napisał że Lloyds dla biedaków, cóż to wiesz o grupie Lloyds? Jaki mortgage lloyds daje ;-).
Santander i kilka innych przy Lloyds group to bieda, tylko trzeba być w temacie a nie od kolegów usłyszeć.
Witam. Planujemy z moja partnerka kupic mieszkanie w tym roku w Glasgow.
Chcemy pozyczke w wysokosci 76k, przy wkladzie wlasnym 5% (4k). Okres splaty 25 lat.
Jesli chodzi o sama kwote pozyczki to pytam w swoim banku (TSB) oraz w First Mortgage w Glasgow - nie bedzie problemu, oferuja nam do ok 120k. Z TSB dostalem nawet mortgage promise (10% depozytu).
Mialem nadzieje ze w TSB dostaniemy kredyt na 95% jednak moga zaoferowac najwyzej 90%. Opcja z 10% depozytu nie wchodzi w gre, nie mamy az tyle oszczednosci (majac z pamieci kase jaka trzeba wydac na prawnika oraz na remont, meble etc).
Mam pytanie, czy ktos sie orientuje jaki bank udziela obecnie takich kredytow na korzystnych warunkach? W First Mortgage dostalem wydruk z kilkoma opcjami ale szczerze, nie orientuje sie czy warunki sa odpowiednie czy nie.
Bede wdzieczny za pomoc,