@maciejpierwszy
gdzie szukasz mieszkania?
teraz zaczyna sie znow robic balonik nieruchomosciowy. Ostatnio dostalem newsletter'a od ESPC za Q3 2016 i wynika z niego ze w Edynburgu 83% ogloszen wystawionych jest jako offers over i 73% nieruchomosci sprzedaje sie powyzej wyceny. Latwo nie jest kupic, ale wsrod tanich nieruchomosci (ponizej £100k) jest i tak latwiej niz przy pozostalych....
A odświeżę, a nuż ktoś mi cos ciekawego napisze:)
Gnebi mnie ostatnio ten remortgage, bo fixed rate ustalone na na 2 lata tylko z oprocentowaniem 1.99, by później juz na dobre wskoczyć do 3.99 (czerwiec 2018, spora róznica). I teraz nie wiem czy warto szuka nowego pożyczkodawcy, który znowu da mi na dzień dobry niski fixed rate poniżej 2% ale zapewne tylko na 2 lata, czy zostac z Halifaxem, czego sie obawiam.
Myślę też,że halifax nie pozwoli mi sobie ot tak odejsc nawet po tych 2 latach i zażąda jakiejś kasy, gdy będę chcieć przejśc do ich konkurencji.
A może warto zagadac z samym Halifaxem, może oni obniżyliby oprocentowanie(w co szczerze wątpię, przyznam).
Co o tym wszystkim myślicie, co robić, jak żyć?
Belladona - nie wydaje mi sie zeby bank cos od ciebie wolal po skonczonym fix rate. Tu jest normalne ze ludziska biara fix na 2-3 lata i potem ida tam gdzie beda mieli lepiej.
Druga sprawa, tak jak napisal Biker ze porozmawiaj ze swoim bankiem. Moze dadza ci jakis nastepny, dobry fix (dla swoich). Ale popatrz na porownywarkach co maja inne banki w ofercie.
@Belladona
obecnie po obnizce stop ten kredyt w Halifax chyba bedzie na 3.74% ale to i tak duza zmiana.
Wszystko masz w umowie, ale po zakonczeniu fixed rate nie powinnas miec kar a jedynie oplate za zakonczenie produktu a to moze byc cos kolo £150-£250 wiec nic strasznego.
Sprawdz obecne oferty Halifax bo we wlsnym banku re-mortgage powinien byc dosc latwy i tani do zorganizowania.
Sprawdz tez czy dostalabys kredyt w HSBC lub First mortgage. Jesli lapiesz sie w LTV do 60% to oni oferuja lifetime tracker'y z marza 1.49%
Jestem swiezo po remortgage.
Strach ma wielkie oczy :)
To nie jest tak ze musisz zostac w danym banku. Bank w ktorym mielismy pierwszy mortgage przyslal nam oferte na kolejny fixed. Slaba. A wiec zlozylismy zlecenie do naszego finacial advisor ktory przeszukal rynek, wybralismy oferte fixed, 3 lata 1,74% plus fee. Kilka podpisow i nowy mortgage zalatwiony. Cala papierologia zajmuja sie tzw "Conveynacer" na zlecenie banku ktory daje nowy mortgage.
Musicie zrozumiec idee mortgage. To nie jest jednorawzowy produkt na cale zycie. Mozna zmieniac ile sie chce (oczywiscie zachowujac warunki umowy).
Pozdrawiam i nie bac sie!
Dzięki za wszystkie posty.
@Florian Ty wybrałeś na 5 lat, ja juz mam fixed na 2 lata. Już teraz tego nie zmienię:(
@ChaoticBiker No staramy się zawsze parę stówek nadpłacić, ale są i inne potrzeby (ciągle też chodzi nam po głowie ten zakup mieszkanka pod wynajem, o czym już kiedys wspominaliśmy w innym wątku), więc co jesteśmy w stanie w granicach zdrowego rozsadku wpłacamy.
@Kataryna Ten fixed rate do czerwca 2018, więc jeszcze troche czasu zostało. Wydaje mi się, że, tak jak pisze Konrad, sa jakies tzw. exit fees, tylko cholera wie ile i gdzie to znaleźć.
@Konrad Nie łapie sie jescze na LTV<60. trudno tez to na bieżąco obliczać, bo o ile znam wyskość Mortgage'u, to nie wiem ile aktualnie warta jest nieruchomość. Zakładam ,że jej cena bedzie inna od tej w chwili kupna.
@bus To nowy bank daje ci coneynacera? Ile za to biorą. Może w ogóle nie opłaca sie remortgage, jeśli exit fees z obecnego banku zsumujemy z opłatami jakie narzuci nowy bank? Czy jest jakis w miarę dobry kalkulator, który pozwoliłby obliczyć różnicę w odsetkach od danego mortgage'e na przestrzeni 2/3 lat?
@Belladona
jesli masz 2 year fixed do czerwca 2018 tzn, ze produkt ruszyl dopiero 6 miesiecy temu. Prawie na 100% nie bedzie sensu robic teraz kolejnego re-mortgage'a. 2 year fixed w pierwszym roku maja najczesciej kare w wysokosci 2-3% kredytu pozostajacego do splaty.
Niektore banki daja conveyancera w ramach kredytu. Podstawowa czesc pracy na rzecz banku jest darmowa, za dodatki trzeba juz placic, ale jak prosty remortgage jest to niewiele wyjdzie extra.
Witam, ostatnio z żoną zastanawiamy się coraz częściej nad zakupem własnego mieszkania na kredyt.
Dziś znalazłem ciekawą ofertę blisko miejsca gdzie mieszkamy w zasadzie po sąsiedzku. Mieszkanie 2 pokojowe + salon, wybudowane w 2003r niestety w fatalnym stanie- poprzedni najemcy zniszczyli wszystko nawet skuli w niektórych miejscach ściany w salonie oraz w łazience w samym rogu zerwali kawałek sufitu (ok 1m średnicy), pęknięte drzwi wejściowe i podłoga zerwana do desek (są w dobrym stanie)
Właściciel chce za mieszkanie 16.5 tys funtów w takim stanie dodam że jest to w małej miejscowości.
i tu właśnie zaczyna się:
Mieszkamy z żoną i 1.5 rocznym synkiem w wynajmowanym mieszkaniu (miesięczni 375funtów) zarabiam tygodniowo ok 220-260 funtów do tego mamy Working Tax+ Tax credit (ok 80f tygodniowo).
Żona jak tylko syn pójdzie do przedszkola wróci do pracy (chociaż na pół etatu)
I tu pytanie czy bank wogóle chciał by ze mną rozmawiać o kredycie na dom gdy zarabobki moje są na minimalnej krajowej + benefity? kwota jaka by nas interesowała to ok 17tys funtów na okres ok 8-10lat.
Dodam że na depozyt mieszkania byśmy mieli w wysokości 2000 tys funtów. kwota z kredytu jaka by została po zapłaceniu 2 transzy przeznaczona by była na najpilniejsze rzeczy do domu (wymiane podług sufitu, szpachlowania ścian) resztę rzeczy powoli byśmy zrobili już w trakcie mieszkania.
Ubiegając pytania to nie chcemy mieszkania cansilowego ze względu że te mieszkanie nigdy pewnie nie będzie nasze, a jednak własne to własne jakie by nie było. Do polski wracać nie chcemy bo i nie mamy za bardzo gdzie.