wez pod uwage, ze przy wycenie praktycznie nie bierze sie pod uwage wystroju mieszkania. to jest kwestia indywidualna I zalezy od gustu. wazne zeby wszystko dzialalo, nie bylo jakis poniszczonych lub uszkodzonych rzeczy itp. reszta jest niezalezna od Ciebie (podaz-popyt, zainteresowanie kupcow, subiektywna ocean rzeczoznawcy).
pamietaj tez, ze jesli zostaniesz w swoim banku to jest duza szansa, ze nikt nawet nie bedzie ogladal tego mieszkania a jedynie sprawdza w swoim systemie o ile srednio zmienily sie ceny mieszkan w Twopjej okolicy, pomnoza to przez cene/wartosc z czasu zakupu I podadz Ci szacowana wartosc na potrzeby remortgage.
z tego wynika ze bylam w bledzie, sadzilam,ze kiedy zostaje w swoim banku, nie potrzebuje prawnika, home report itp - tylko place booking fee, natomiast jesli zmioeniam bank- wtedy te 140 plus koszt home report, koszty prawnika? no i dom byl kupiony 5 lat temu - 2011. wyprowadz mnie z bledu jesli zle mysle.
nie robilem jeszcze remortgage wiec nie moge powiedziec na 100% z wlasnego doswiadczenia, ale jestem prawie pewien, ze jak pisalem wczesniej wiekszosc kosztow niezaleznie od tego czy zostajesz ze swoim bankiem czy idziesz do innego pozostaje ta sama. wynika to z tego ze remortgage to rozwiazanie obecnej umowy I podpisanie nowej umowy wiec wszelkie procedury I formalnosci przechodzisz podobnie jak przy zakupie 5 lat temu.
home report jest wlasciwie dla kupca, zeby wiedzial jaka jest kondycja nieruchomosci. dla banku wystarczy wycena bo to jest dla nich wazne przy podjeciu decyzji ile kredytu moga Ci udzielic. rowniez w wycenie rzeczoznawca podaje informacje czy uwaza, ze nieruchomosc nadaja sie jako zabezpieczenie kredytu czy nie. reszta banku nie interesuje.
no wlasnie, dlatego zastanawiam sie czy to remortgage ma sens do hsbc, bu w przypadku zostania w santander to booking fee ale chyba zadzwonie do HSBC i sie zapytam, mam jeszcze pyt. jak pisales wczsniej - oba lifetime trackery roznia sie od siebie 0.4% ale wraz ze zmiana Stopy bazowej anglii, beda sie tak samo zmieniac - wiec zawsze hsbc bedzie nizszy o 0.4%? dzieki
Konrad z tym remortgage #2765 - my mieliśmy kredyt z Natwest i rozglądałem się za nowym bo do listopada jest fixed. Już kilka miesięcy temu Natwest do nas się odezwał oferując pozostanie z nimi i skorzystanie z aktualnie dostępnej oferty kredytowej - skorzystałem, bo była to dobra oferta - % nieco niższy niż dla nowych klientów a jedyna opłata to ta za przyznanie kredytu - Natwest wycenił nieruchomość tylko 'elektronicznie', na podstawie House Price Index (bo taka wycena mnie satysfakcjonowala, gdybym liczyl na wyzsza, moglbym zlecic juz standardowa, platna wycene). Nawet credit check nie robili (jest to mozliwe, gdy kwota kredytu sie nie zwieksza, czyli pozyczamy tyle samo co akualny balans lub mniej).
Dlatego warto sie dokladnie upewnic co proponuje obecny bank (ale nie na podstawie informacji z ich strony www, tylko po rozmowie z pracownikiem, pytajac jaki deal sa sklonni zaproponowac jesli sie z nimi zostanie) ale tez zadziala to tylko wtedy jesli nie chcemy zadluzac sie bardziej.
dowiedzialam sie - w nie swoim banku, ze HSBC robia wycene- nieplatna (jakbym myslala o zmianie pozyczkodawcy) (przez tel. powidzieli mi ze obejmuje mnie booking fee a reszte oni juz robia sami - bez oplaty), ale mysle sobie,ze beda sie starac zeby cena domu nie byla zbyt wygorowana, bo wtedy tez LTD nizsze i gorszy deal mozna dostac/moga zaproponowac. Takie moje myslenie... Musze jutro znowu zadzwonic do mojego obecnego banku - ale nie wiedzialam,ze mozna sie troche - z nimi potargowac o deal, oznajmujac , ze mysli sie o zmianie, dzieki Pawel!
Pawcio - a mozna wiedziec czy zdecydowales sie na fixed czy tracker? gdzies przeczytalam,ze 90% ludzi obecnie bierze fixed, to stopy sa naprawde niskie i prognozy sa na wzrost... a pytanie jeszcze do Konrada - czy jak bierze sie lifetime tracker - to tez mozna z niego zrezygnowac po jakims czasie- w innych przypadkach jest zawsze okreslenie- 2y, 5y, a tu jest lifetime- rozumiem,ze to bardziej tyczy sie oprocentowania, ale co wtedy z mozliwoscia wybrania innego dealu?
zawsze patrz w opisie czy jest ERC (early repayment charge). jak nie ma to znaczy, ze nie bedziesz musiala placic kary przy nastepnym remortgage. przy lifetime tracker nie powinno byc ERC......
i nie patrz jak robia inni tylko co Tobie lepiej pasuje. doradcy zazwyczaj polecaja tym co kupuja pierwszy raz, zeby brali fixed, tak dla pewnosci i bezpieczenstwa. szansa na wzrost stop sie zwieksza, ale watpie, zeby byla to drastyczna zmiana. o ile oprocentowanie jest podobne i koszt tez to wez sobie fixed, ale jesli koszt i oprocentowanie fixed jest wyraznie mniej atrakcyjne to daruj sobie. no chyba, ze na dlugi okres, 5 lat lub wiecej.
i dowiedzialam sie w moim banku,ze jakbym chciala zmienic mortgage terms - teraz mamy 17 lat i 3 miesiace, to musze wypelnic aplikacje, koszt 75f i beda sprawdzac moje dochody. wiec pytanie- lepiej zostac przy tych 17 latach i robic nadplaty czy zaaplikowac o np. zmniejszenie o 5 lat?
to zalezy od Ciebie. opcja 2 to pewnie troche mnie odsetek, ale wieksze ryzyko. musisz zdecydowac czy wyzsza rata nie bedzie problemem np w sytuacji chwilowego obnizenia dochodow.
opcja pierwsza moze troche drozsza, ale masz wieksze pole manewru. jak masz luzne srodki to nadplacisz, jak nie to odczekasz troche. ciezko nam za Ciebie to ocenic bo nie znamy Waszej sytuacji.
ok, wiec zdecydowalam,ze zostaje w santander, wacham sie tylko pomiedzy lifetime tracker 2.49% (1.99+0.5%), overall 2.60% for comparison, £499 booking fee, monthly 456 -a druga opcja to 5 y fixed, 2.79%, 3.70% overall, no booking fee, 464 monthly. czytalam na roznych stronach jak to niektorzy polecaja trackery albo fixed i zdania sa podzielone, tak czy inaczej chyba wszyscy prognozuja wzrost stopy % (niektorzy nieznaczny i powolny). dzieki Konrad na temat mortgage terms- swtierdzilam,ze nie bede sobie stawiac poprzeczki zbyt wysoko...
Co do lifetime tracker- Konrad pisales,ze masz wiecej niz 1 kredyt- czy masz moze jakies doswiadczenia? Podoba mi sie opcja,ze wkazdej chwili mozna zmienic deal, z drugiej strony 5y fixed nie jest duzo drozszy, tylko ciekawe jak to bedzie za 5 lat , kiedy po fixed wroce na svr?
@zielona
a co sie dzieje w tym fixed po 5 latach? wzrasta na 4.74%? dobrze pamietam?
kurcze nie wiem co Ci poradzic. z jednej strony na 5year fixed nie ponosisz oplaty na start i masz pewnosc, ze raty nie wzrosna przez kolejne 5 lat, ale za 5 lat prawie na pewno bedziesz szukala nowego remortgagu.
przy lifetime tracker masz szanse pozostac dluzej na tym deal'u, mozesz go zmienic w kazdej chwili. kosztem tych 500f na poczatek i potencjalnie wzrostem rat za jakis czas.
mysle, ze w Twojej sytuacji sklanialbym sie lekko ku fixed, ale.....to Ty musisz podjac decyzje;-)
@zielona
Opcja z nadplatami wydaje sie bezpieczniejsza.
W wiekszosci bankow mozesz nadplacic rocznie 10% wartosci kredytu, bez ponoszenia jakichkolwiek oplat.
Formalnosci sa banalne - jeden telefon. Nadplaty mozesz modyfikowac (tzn zwiekszac, zawieszac itd) dowolna ilosc razy.
To daje Ci duza elastycznosc w zarzadzaniu finansami i ogranicza ryzyko wpakowania sie w przerost zobowiazan w sytuacji jakiegos przejsciowego kryzysu.
Ja mam 2 kredyty (RBS i Halifax) i obydwa "nadplacam" regularnie.
Witam jestem pół roku po zakupie domu, wszystko pięknie home report wskazywał że dom jest w stanie niemal idealnym, jak się jednak okazuje jest troszeczkę inaczej. Ostatnio sporo padało i w jednej z sypialni dostrzegłem zacieki przy suficie. Po wejściu na strych okazuje się że dach jest nieszczelny a woda spływa po krokwiach i kapie na strop. Przed zakupem wszystko sprawdziliśmy i było ok. Czy jest jakaś możliwość żeby ubiegać się o jakieś odszkodowanie, ewentualnie wymianę/naprawę dachu który uzyskał najwyższą note w home raporcie. Czuję się oszukany. Proszę o jakieś info co i jak mogę z tym zrobić. Z góry dziękuję za wszelką pomoc.
@kayoy
jak przeczytasz dokladnie uwagi w Home Report to znajdziesz zazwyczaj klauzule, ze dach jest tylko obserwowany z dolu w celu dostrzezenia wizualnego jakis problemow. glownie chodzi o brakujace dachowki, dziury itp. jakiejs malej nieszczelnosci nikt w ten sposob nie wykryje I jesli chcesz byc 100% pewien to musisz na wlasny koszt (przed zakupem) zlecic inspekcje dachu. w przeciwnym wypadku po obejrzeniu nieruchomosci I podpisaniu umowy potwierdzasz, ze kupujesz dom w obecnym stanie. Jedyna chyba sytuacja dochodzenia jakiegos odszkodowania to mozliwosc udowodnienia, ze poprzedni wlasciciel specjalnie ukryl jakies usterki lub rzeczoznawca dopuscij sie bledu w sztuce. obawiam sie jednak, ze ani jednego ani drugiego latwo nie bedzie.
w praktyce jedyne co Ci teraz pozostaje to sprawdzic co obejmuje Twoje ubezpieczenie I potencjalnie sfinansowac naprawe z ubezpieczenia. jak nie to zacisnac zeby o naprawic dach za wlasne pieniadze zanim nie przeciekajaca woda nie spowoduje wiecej zniszczen. okres deszczu I wiatru sie zbliza....
kupiłem dom we wrześniu, zaraz po wprowadzeniu zauważyłem ze na pierwszym piętrze niema światła, żarówka nie pomogła, musiałem wymienić cały żyrandol, w październiku zaczeczło dobrze padać aż pewnego wieczora woda leciała z żyrandola nałóźko, myślałem ze to poszła rura z prysznica na 2gi piętrze/poddaszu , podstawiłem miske i rano dzwoniłem po hydraulkia, zobil 2 dziury w podłodze i nic nie znalazł, otworzył szafe i przeibił się przez ściane do loftu w dachu i mówi że potrzebuje ruffera a ie plumbera zarnał 45f. pojechałem do pawniczki odebrałem reszte papierów i mówie ze będę robił claima na gwarancje na dom dom 9 letni wiec rok został, a ona mówi że nie warto ze na dach nie uznają i abym lepiej brał z ubezpieczenia ale tam excess 350f wiec mowie sprobuje, zadzwoniłem przyjechał żeczoznawca i mowi że gdzies przecieka w okolicach okna w dachu, mowi ze zrobi kosztorys i jak przekrczy 1451f to oni naprawia na gwarancji, a ze dwa okna w dachu to na pewno przekroczy i ze skontaktują się z Taylor wimpley czy oni sami naprawia - nasz deweloper. zgodzili się ale przysłali swojego rzeczoznawcę który stwierdził ze to wadliwe wyloty wentylacji, jeden wymienili, a drugi zakryli dachówką. niestety okazało się że to nie to, przyjechali kolejny raz i powiedzieli ze jakaś gąbka wokół okien jest zgięta na pół a nie powinna, wadliwe założyli i cos nasiąka, wiec ją podcieli. na razie nie przecieka wiec powinno być ok, za 2 tyg. przyjezdzaja łatac dziure w ścianie. wiec na szczęście koszty jakie poniosłem to 45f. za plumbera, jak masz dom na gwarancji to claimuj
Konrad mam takie pytanie odnoście procedur, których to pytań na razie jeszcze nie zadaję agentowi...
Jest promesa banku, szukamy czegoś, co jesli zmienią się nam w tym czasie warunki zatrudnienia?
Całkiem możliwe, że ja będę musiała pójść na etat (dotąd samozatrudnienie), a chłop na samozatrudnienie. Zastanawiam się co to może zmienić w momencie jak coś znajdziemy i bank bedzie jeszcze raz nas sprawdzał?
Opcjonalnie, możemy znaleźć coś i cała zamiana nastąpi dopiero po formalnościach - czy w takim układzie też trzeba będzie zawiadomic bank? I jaki to może miec wplyw na przyznany kredyt?
@kijevna
a czy Ty nie mieszkasz przypadkiem w Anglii? Tam moze byc troche inaczej....
z wlasnego doswiadczenia wiem, ze raz przyznanej promesty juz pozniej nikt nie weryfikowal u mnie (a robilem to 4 razy;-) O ile nie masz przy tej promesie wyraznie napisane, ze musisz powiadomic o wszelkich zmiana w circumstances, to na Twoim miejscu bym sie nie odzywal. Jesli sie da to z wszelkimi zmianami poczekalbym na Waszym miejscu do czasu po sfinalizowaniu zakupu. Problem w tym, ze jesli Twoj partner przejdzie na samozatrudnienie to jako "swiezak" bez historii pewnie przy kolejnej aplikacji zostalby odrzucony....
@kijevna
Tez to niedawno przerabialismy, tylko w naszym przypadku pomiedzy promesa a faktycznym kredytem ja zrezygnowalam z pracy na caly etat i wrocilam na studia, a luby z samozatrudnienia przeszedl na etat. Pomiedzy promesa a faktycznym przyznaniem kredytu minelo ponad 5 miesiecy, nikt nas drugi raz nie sprawdzal, po prostu w przeddzien odebrania kluczy bank przelal pieniadze na konto solicitora i tyle. Zreszta nasz doradca kredytowy zabronil nam cokolwiek o tych zmianach wspominac, chociaz na etapie promes wiadomo juz bylo, ze wszystko sie pozmienia w krotkim czasie.
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?