Na rynku kredytów mieszkaniowych działa wiele instytucji je oferujących. Trudno byłoby nam zapoznać się ze wszystkimi ofertami, dlatego też dobrym pomysłem jest skorzystanie z pomocy mortgage brokera. Doradca pomoże nam wybrać właściwy kredyt. Aby to zrobić będzie musiał zapoznać się z naszą sytuacją materialną i osobistą, m.in. czy posiadamy rodzinę, czy posiadamy zobowiązania finansowe, czy jesteśmy zatrudnieni i na jakich warunkach. Jednym z najważniejszych kryteriów jest nasz dochód, który ma decydujący wpływ na wysokość udzielonej nam pożyczki. Jeśli chcemy kupić nieruchomość sami, to wysokość kredytu może maksymalnie wynieść pięciokrotność* naszych dochodów, przy wspólnym staraniu się o nieruchomość dochody są sumowane , maksymalna wysokość kredytu to również ich pięciokrotność*.

Przykład:

• przy przychodzie w wysokości £23,000 wysokość kredytu mogłaby wynieść maksymalnie £115,000
• przy dwóch przychodach w wysokoścsi £23,000 i £30,000 wysokość kredytu mogłaby wynieść maksymalnie £265,000.00
  Powyższe wskaźniki mają charakter orientacyjny i mogą ulec zmianie tak w góre jak i w dół.
  Po zapoznaniu się z naszą sytuacją materialną i osobistą mortgage broker wyszuka produkty, które najbardziej odpowiadają naszym potrzebą. Musimy pamiętać, że doradca nie podejmie za nas decyzji, a jedynie przedstawi oferty kredytowe, które wegług niego będą dla nas najlepsze. Otrzymamy od niego dokument zwany Kay Facts Illustration, zawierający:
  • wskazanie najkorzystniejszego kredytu
  • jaka kwota kredytu może być przyznana i jakie są koszty z tym związane
  • wysokość miesięcznej raty
  • czy będziemy musieli zapłacić administration fees
  • czy będziemy musieli ponieść opłatę za wcześniejszą spłatę kredyt

Przed złożeniem oferty powinniśmy upewnić się co do rzeczywistej wartości nieruchomości. Rzeczoznawca zwróci uwagę na wady nieruchomości, których naprawienie może okazać się dla nas bardzo kosztowne, a co za tym idzie przekraczać nasz budżet. Musimy pamiętać, ze kosztami przeprowadzenia zostaniemy obciążeni my jako kupujący.

Decyzja o zakupie nieruchomości jest jedną z najważniejszych i najbardziej kosztownych w naszym życiu. Dlatego też musimy upewnić się, że nasza inwestycja jest odpowiedznio zabezpieczona. Powinniśmy wziąć pod uwagę:

• building insurance – ubezpieczenie domu na wypadek zniszczeń spowodowanych przez np. pożar czy powódź
• contents insurance – ubezpieczenie zawartości domu na wypadek zniszczeń lub włamań
• ubezpieczenia związane z zabezpieczeniem rodziny i spłaty kredytu:
  • life assurance cover – wzięcie tego ubezpieczenia zapewni wypłatę określonej kwoty w razie śmierci lub choroby śmiertelnej
  • critical illness cover – zapewnia wypłatę określonej sumy na wypadek określonej choroby krytycznej
  • income protection – zapewnia stały miesięczny przychód w razie przerwy w pracy spowodowanej chorobą lub wypadkiem
  • mortgage payment protection – zapewnia pokrycie rat kredytu w razie przerwy w pracy spowodowanej chorobą, wypadkiem lub zwolnieniem

Po zgromadzeniu wszystkich niezbędnych informacji nasz prawnik zapozna nas z danymi, które zostaną ujęte w umowie o przeniesieniu własności. Jeśli zgadzamy się na zaproponowane warunki kolejnym krokiem jest podpisanie umowy. Taki sam egzemplarz podpisywany jest przez sprzedającego, a następnie prawnicy obu stron wymieniają się dokumentami (jest to tzw. exchange of contracts) i następuje moment przelania depozytu na konto sprzedającego.

Aby zakończyć cały proces, tzn. przejąć tytuł prawny do nieruchomości (tzw. completion day) należy jeszcze dopełnić paru formalności:

• nasz prawnik sprawdzi po raz ostatni dane dotyczące nieruchomości zawarte w Land Registry oraz prześle do pełnomocnika sprzedającego tzw. Transfer Deed – dokument rejestrujący nas jako nowego właściciela nieruchomości
• pieniądze zostają przetransferowane na konto sprzedającego
• po wpłaceniu pełnej kwoty otrzymujemy klucze do nieruchomości, oryginalny Transfer Deed i inne dokumenty, wypełniamy deklarację dotyczącą opłatę Stamp Duty Land Tax
• ostatnim krokiem podejmowanym przez naszego prawnika jest zarejestrowanie nas w Land Registry jako właściciela nieruchomości

Gdy już zakończyliśmy wszystkie formalności związane z uzyskaniem kredytu i staliśmy się właścicielami nowej nieruchomości musimy pamiętać o załatwieniu jeszcze paru przyziemnych spraw. Najważniejsze z nich to:

• wypowiedzenie umowy najmu w dotychczasowym miejscu zamieszkania
• potwierdzenie daty przeprowadzki
• powiadomienie dostawców mediów o przeprowadzce
• powiadomienie lokalnych urzędów i instytucji o zmianie adresu (np. bank, council, poradnia medyczna, urząd podatkowy, szkoła)
• sprawdzenie liczników w starym i nowym miejscu zamieszkania
• zaplanowanie paru dni urlopu
• wynajęcie firmy zajmującej się przeprowadzkami