Kiedy już oszacujesz wysokość potrzebnej kwoty i znajdziesz najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę kredytową, przychodzi czas na złożenie wniosku. Proces ubiegania się o kredyt składa się z kilku podstawowych etapów:

1. uzyskanie promesy bankowej (agreement in principle) – czyli potwierdzenia wstępnej akceptacji kredytu. Jest to zgoda kredytodawcy na udzielenie kredytu na podstawie informacji, których udzielił kredytobiorca. Ponieważ jest to umowa podstawowa może być ona anulowana, jeśli dostarczone informacje okażą się nieprawdziwe. Posiadanie jej stawia Cię w lepszej pozycji, kiedy będziesz składał ofertę zakupu domu;
2. wybór radcy prawnego (solicitor lub conveyance – prawnik specjalizujący się w sprawach kupna i sprzedaży nieruchomości), który poprowadzi całą inwestycję od strony prawnej. Kupno nieruchomości to skomplikowany proces i – choć można pewne formalności załatwić samemu, warto skorzystać z usług specjalisty. Jego zadaniem będzie m.in. przeprowadzenie tzw. ''search'', czyli sprawdzenie planów modernizacyjnych terenów przylegających do nieruchomości (zanieczyszczenia, plany budowy dróg, zagrożenie powodziowe, przeniesienie własności nieruchomości ze sprzedającego na kupującego itp.;
3. wypełnienie wniosku o kredyt i dostarczenie go kredytodawcy wraz z wymaganymi załącznikami (potwierdzenie dochodów, dowód tożsamości, aktualny adres zamieszkania, ew. referencje najemcy i in.);
4. wycena nieruchomości – wartość nieruchomości ma wpływ na wysokość przyznanego kredytu, dlatego kredytodawca będzie chciał ją wycenić;
5. oficjalna umowa kredytowa – wysyłana jest zwykle do klienta oraz do jego radcy prawnego. Po uzyskaniu podpisu kredytobiorcy (bądź radcy prawnego w imieniu kredytobiorcy), kredytodawca jest zobowiązany do przekazania pieniędzy;
6. ubezpieczenie kredytu hipotecznego – umowa kredytowa zazwyczaj obejmuje konieczność wykupienia pełnego ubezpieczenia nieruchomości, na wypadek gdyby coś się z nią stało przed spłatą kredytu hipotecznego.

   Większość pożyczkodawców rekomenduje wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie (life insurance) – wówczas jeśli pożyczkobiorca umrze lub ciężko zachoruje, to ubezpieczenie spłaci pozostające saldo kredytu i rodzina będzie mogła spokojnie zachować dom. Najczęściej polisę taką można kupić bezpośrednio w banku, w którym bierze się pożyczkę. Istnieje również inne zabezpieczenie – ubezpieczenie spłat (repayment protection), które zapewnia spłatę miesięcznych rat kredytu przez jakiś okres (np. 12 miesięcy) w przypadku utraty pracy lub lekkiej choroby;

7. wymiana kontraktów – po otrzymaniu oficjalnej oferty od kredytodawcy, Twój radca prawny może ustalić ze stroną sprzedającą nieruchomość datę wymiany kontraktów;
8. wpłacenie depozytu – kredytodawcy zwykle wymagają od kredytobiorcy wpłacenia bezzwrotnego depozytu (czyli przynajmniej 10-15-procentowego wkładu własnego) jako ostatni etap starań o kredyt hipoteczny.