1. sprawdz w warunkach o wspomnianych wyzej oplatach za nadplate. przy 5-letnim fixed moze to byc nawet 5% pozostajacego do splaty kredytu! standardem jednak jest mozliwosc splaty 10% rocznie powyzej zwyklej raty.
2. zmiana umowy to remortgage i nie ma szans, zeby oplacalo sie to komus bez znacznego zwiekszenia wkladu wlasnego. koszty przeprowadzenia remortgage zazwyczaj sa wyzsze niz zakupu (dochodzi kilka searches i valuation lub caly home report, ktory przy zakupie finansuje sprzedawca). kary za przedwczesna splate sa wlasciwie tylko w ofertach fixed interest i discounted. jesli ma sie lifetime tracker to prawie na pewno nie bedzie kary za przedwczesna splate.
3. wplata ekstra sum co miesiac spowoduje przeliczenie odsetek i obnizenie ich lacznej sumy ale.....jesli np ktos bylby w stanie wyraznie nadplacac kredyt to moglby efektywniej wykozystac srodki np kupujac nieruchomosc na wynajem ;-)
Witam, jestem przed dylematem czy oplaca sie nadplacac kredyt mieszkaniowy w UK. Troche poszperalam i chyba tak, ale w jaki sposob - zmniejszajac rate czy skracajac okres splat? PS. Jestem na 5 year fixed term.