Taka zrobi roznice ze na bank 58tys do kupy nie uskladam, wydam na cos innego. A 5,8tys to juz inna sprawa, no i odsetki sa naliczane od tego co pozostalo do splaty.
Jakby cos sie stalo to trace tyle ile jestem winna bankowi, reszta co zostaje po splacie jest moja. A od ognia i wody sa ubezpieczenia. A jak wojna to juz wszystko jedno bedzie ;) Nie wiem dokladnie o co Ci chodzi z tym "cos by sie stalo". Jak kopne w kalendarz to tez mi juz wszystko jedno bedzie :)
w_w_w
Jezeli zalozysz interest only jako inwestycje to wkladasz 22500 i co miesiac wyciagasz 300, Daje to ok 16% rocznie. Nie znajdziesz lepszej inwestycji :) Na zakonczenie sprzedajesz mieszkanie i tu rowniez powininnes ugrac kilka/kilkanascie procent. Kase z rentu mozesz przehulac, lub po 6 latach miec 22500 na kolejne mieszkanie.
w_w_w
Twoje kalkulacje nie maja znaczenia bo nie sa mozliwe do wykonania. Jesli czynsz wynosi 600 to maksymalna rata kredytu jaki mozesz dostac na taka nieruchomosc to 500. Nie dostaniesz wiec kredytu na 5 lat z rata 1250/m-ac.
Poza tym jak mowilem, jesli zamierzasz splacic nieruchomosc do konca to bardziej oplaca Ci sie repayment niz interest only. Wez pod uwage, ze jesli te odkladane na boku pieniadze nie pracuja to na tym tracisz bo ta sama suma wplacona na poczet splaty kredytu zmniejsza przyszle odsetki.
masz racje ze ciezko sie składa kase bo duzo jest pokus wkoło ;) i kasa sie rozmywa. Jesli placisz interest only to odsetki sie nie zmieniaja bo nie splacasz kredytu tylko odsetki wiec nie bedziesz placila mniej po roku czy po dwoch, trzech itd. To sie tylko zmienia przy repayment. Chyba ze wezmiesz nowy kredyt no ale wtedy tez sa koszty :/
o co mi chodzi z tym ryzykiem? widziecie co sie dzieje w Europie a sytuacja na rynku nieruchomsci to bańka ktora wkoncu kiedys peknie. Nie wiadomo wtedy do jakiego poziomu spadna ceny domow itd
16% niezly zwrot ale jak dowala teraz ten nowe podatek od czynszu to sporo beda nam zabierac :/
w Glasgow jest duzo tanich nieruchomosci ale te ceny musza tez chyba cos odzwierciedlac, prawdopodbnie rejon trudny do wynajmu ;) Edinburgh jest ciezki jesli chodzi o wynajem (mowie tutaj o nieruchomosciach ponizej 100K ktore bardzo ciezko znalezc). Mniejsze miasta, ciezko powiedziec jakie jest zapotrzebowanie na wynajem skoro sie tam nie mieszka ;)
tak, B2L 125% raty a residential tyle na ile Ciebie stac.
w przyszlym roku odpada wear & tear allowance i chyba wchodzi limit na tax relief no odsetki od kredytu do 20% (traci ten kto placi podatki 40% i 45%). natomiast calkowity brak mozliwosci wrzucenia odsetek w koszt ma wejsc chyba w roku podatkowym 2017/18.
dzieki Konrad :) czyli max to 125%, dziwne troche bo moze stac kogos na wiecej i szybciej chcialby splacic kredyt no ale ...
co to jest ten:
- wear & tear?
- limit na tax relief
- dlaczego uwazasz ze traca ci co placa 40%, 45%
Kataryna oj nieraz jak ogladam mieszkania lub domy to sie zastanawiam kto by chcial tam mieszkac, cena cena ale gdzie znalezc takich jaskiniowcow ktorzy sie zgodza na takie warunki ;)
Ryzyko hmm jasne, nasza oferta zostala zaakceptowana wiec zobaczymy jak to wyglada w praniu ;)
a mam do Was w zwiazku z tym pytanie. Czy wystarczy sie tylko zarejestrowac jako landlord czy jeszcze jakies kroki trzeba poczynic zeby zaczac ten business? Kiedy sie rejestrowac, jak juz odbiore klucze? Dlugo sie czeka na wpis do takiego rejestru landlordow?
dzieki :)
w_w_w
dlatego, ze jak kupujesz dla siebie to wazne jest czy masz z czego splacac. jesli kupujesz jako inwestycja to rozpatruje sie czy ta inwestycja jest w stanie sama siebie splacac. jesli chcesz splacic szybciej to jak sugerowales, zawsze mozesz nadplacic kredyt. a zaleta takiego traktowania jest to, ze np zarabiajac 25k rocznie normalnie stac Cie na residential kredyt na 100-125k, ale np mozesz miec osobno kilka kredytow B2L na sume o wiele wyzsza. nie moglbys miec kilku B2L, gdyby kryterium byly Twoje dochody....
- wear & tear to sposob rozliczania kosztow "odnowy" nieruchomosci. zamiast wliczac w koszty autentyczne wydatki mozesz co roku odliczyc sobie 10% przychodu z czynszu. czyli np majac czynsz 600/m-ac jako dochod do podatku uzyjesz 12*600*0.9=6,480 zamiast 7,200.
- do tej pory jesli miales np 2000 odsetek od kredytu i wliczyles to w koszty to o tyle nizsza podstawe opodatkowania miales. osoba w basic tax rate oszczedzala w ten sposob 2000*20%=400 a ta z higher tax rate 2000*40%=800. w przyszlym roku niezaleznie od tego ile sie zarabia bedzie mozna odliczyc tylko 20% podatku od odsetek wiec ktos z basic tax rate wliczy calosc w koszty a osoba z higher tax rate efektywnie tylko polowe odsetek bedzie mogla wrzucic w koszty.
- bo oni straca na rozliczaniu kosztu odsetek.
w_w_w, to nie jest max 125%, chodzi o to ze czynsz z wynajmu musi byc przynajmiej o 25% wyzszy od raty do banku. Np rata jest 400 to za wynajem musisz byc w stanie dostac 500. To jest minimum. Mozesz placic do banku 400 a za wynajem brac 800 jak dasz rade :)
Co do warunkow to, sa rzeczy nie do przeskoczenia (marna okolica czy metraz), i sa takie do przeskoczenia. Ja wlasnie robie remont generalny po ktorym wartosc chaty powinna ladnie wzrosnac. Okolica i mury spoko, tylko trzeba chate przetargac w XXI wiek, a to juz do zrobienia.
rejestracja online zajmuje 2-3 minuty i dostajesz potwierdzenie na email i tyle. trzeba odnawiac co 3 lata. musisz miec wykupione od dnia startu pierwszego wynajmu.
musisz tez miec EPC, gas safty certificate, od przyszlego roku rowniez electric certifcate (chyba), sprawdzic czy masz czujniki dymu itp.
to fajnie ze rejestracja nie trwa 2 tygodnie i kazdego rejestruja kto zaaplikuje ;)
EPC to chyba daja do home reportu jak sie kupuje dom, tzn przynajmniej ja dostaje jesli o nie poprosze agencje, CP12 mozna zrobic w British Gas za niecale 80F, electric certfificate nie slyszalem. To ze trzeba miec te czujniki gazu od pazdziernika tego roku to czytalem ale ze trzeba miec certyfikat to nic o tym nie wiem :/
ten dom co kupujemy wymaga odrazu po zakupie remontu na minimum 5k. Czy mozna ta kwote wrzucic w koszty zeby placic mniejszy podatek?
Polecilibyscie moze tez jakiegos ksiegowego bo do tej pory nie byl nam potrzebny to nie znamy niestety takich osob?
czujniki maja byc, nie potrzeba certyfikatu.
zalezy co ten remont obejmuje, ale prawdopodobnie zaliczy sie to na poczet wydatku kapitalowego wiec podniesie cene zakupu. nie bedziesz mog tego wrzucic w koszty, ale uzyjesz dopiero przy sprzedazy do wyliczenie CGT.
jak potrzebujesz pomocy z rozliczeniem to napisz do mnie email na adres z profilu.
Macie tu linka do petycji w sprawie zmian podatkowych, ja juz podpisalam
https://petition.parliament.uk/peti...
I troche wiadomosci http://www.rla.org.uk/landlord/lobb...
a te czujniki to moga byc na bateries czy musza byc podlaczone do zasilania na stałe? Z tego co sie dowiedzialem to chyba musi byc po jednym czujniku na pietro plus jeden dodatkowy czujnik w kuchni?
remont ogolny mieszkania bo jest troche 'zajechane' ;) jak to bywa z okazjami
petycja fajna sprawa, brakuje jeszcze 70k podpisow :/
Konrad odezwe sie odnosnie rozliczen na priv, dziekuje :)
Nowe heat and smoke detectors musza byc na bateria i siec. CO moze byc na baterie. Swiezo przerabiane :)
Co do podpisow to i owszem, ale nie wiem ile juz czasu zbieraja, moze tylko kilka dni. No i ile maja czasu na zebranie 100K. W kazdym badz razie od wczoraj uroslo o 300 :)
w_w_w - a gdzie to mieszkanie jezeli mozna spytac? Z grubsza
Petycja krazy juz od ladnych kilku tygodni - niestety dosyc wolno rosnie liczba podpisow..
w_w_w te zasady co do czujnikow to obowiazuja w anglii (zreszta chyba wlasnie teraz sa znowu zmieniane). W Szkocji musza byc praktycznie w kazdym pomieszczeniu oprocz lazienki :/ O dziwo podobno w hallu/przedpokoju nie potrzeba. I nie dosc ze musza byc zasilane z sieci, to jeszcze wszystkie musza byc polaczone miedzy soba, gdy jeden sie wlacza to uruchamia pozostale.
Ale rosnie, moze w koncu sie uzbiera, dopisaliscie sie Panowie?
Co do alarmow to ja mam:
- heat alarm w kuchni + CO detector jako ze tam jest boiler i kuchenka
- heat + smoke alarm w holu na parterze
- heat + smoke alarm w holu na gorze
- heat + smoke alarm w living roomie - jako pokoju "frequently used by the occupants for general daytime living purposes", tubylcy nie siedza w sypialniach w ciagy dnia.
Wszystko polaczone, w sieci + baterie.
Ja tez, West Lothian :)
Co do alarmow sprawdz na www.screwfix.com
Mi kupowal elektryk ktory je zakladal i zkasowal podobnie jakbym kupila w Screwfix
Witam
Przerobiłem ten wątek jako prace domową podczas weekendu i mam kilka pytań, ale na wstępie przedstawie moją sytuacje,otóż pierwszy dom kupiliśmy z żoną ok 5 lat temu FTB, teraz kupujemy kolejny większy bo i rodzina się powiększyła jako residential, a na pierwszy chcemy dostać consent to let i go wynająć( po zagłębieniu się w temat możliwe że to nie ostatni dom jaki wynajmiemy).
Jako że będę wynajmował pierwszy raz mam wiele pytań i wątpliwości mam nadzieje że pomożecie, tak więc :
1 wynajem prywatnie czy przez agencje ??? Agencja koszt ok 1000-1400 rocznie, ale mam pewność że formalności będą dopełnione i najemca sprawdzony, z drugiej strony te pieniądze mogą zostać np.na inne wydatki. W jaki sposób wy wynajmujecie ???
2 Czy jest różnica między pełnym umeblowaniem i częściowym jak to określają agencje, czy po prostu dom jest umeblowany lub nie (Tu wielka szkoda żę Tear and Wear Allowence sie kończy).
3 Czy jeśli wynajmuje dom umeblowany to muszą być w nim wszystkie rzeczy z listy fully furnished, czy to jest po prostu kwestia dogadania z wynajmującymi czego oczekują i potrzebują.
4 Jak ciężko dostać Consent To Lease mi powiedzieli że 98% dostaje bez problemu ja czekam jak na szpilkach bo w piątek podpisuje nowy kredyt i odbieram klucze a nie zrobię tego bez pozwolenia wynajmu.Również czy jest szansa że po roku (bo na tyle dostane pierwszy CTL) mi tego nie przedłużą i zostanę z dwoma kredytami bez możliwości wynajmu
5 Rozliczacie się sami czy ktoś was rozlicza ??? Jak to jest trudne
6 Jak często zdarzają sie niepłacący lokatorzy, jak się takich pozbyć słyszałem, że to bywa ciężkie a mordgage płacić trzeba.
7 gdzie szukać umów, wzorów ???(było chyba wcześniej) kolejność też chyba jest ważna, Tenant Starter Pack drukuje czy zamawiam ???
8 Żeby się upewnić :koszty to tylko oprocentowanie kredytu które biorę na żądanie z banku, lub z rocznego statmentu a nie cała rata
9 Ubezpieczenie domu mogę sobie odliczyć,ale czy mogę też odliczyć ubezp. na życie które pokrywa kredyt lub ubez. zdrowotne które jest też jest formą zabezpieczenia
W sumie tyle na początek, resztę w miarę rozumiem.
Mam nadzieje że uda mi sie dotrzeć na najbliższe spotkanie dotyczące inwestowania bo bardzo zainteresowała mnie ta dziedzina i warto pogłębiać wiedze w tym temacie nawet jeśli w tym momencie nie mam zbyt dużych możliwości finansowych.
Kataryna mogła byś sie do mnie odezwać na [email protected] ja też jestem z Livingston mógłbym się poradzić co do testów i atestów kto co i za ile, lub jeśli ktoś inny chciałby się podzielić doświadczeniami proszę o jakiś bezpośredni kontakt.
Lepiej pytać niż popełniać błędy.
Dziękuje
Mike0 - o ile dobrze pamietam £280 calosc, robocizna i alarmy.
Jajcon - napisze jutro, jakbym zapomniala to przypomnij sie please :) zarobiona troszku jestem.
Co do pytan to w moim przypadku:
1 sprobuje sama, jak nie bedzie szlo to zawsze mozna agencje zatrudnic
2 zawsze moze byc partially furnished :) mysle ze to kwestia dogadania z najemca
3 jak wyzej
4 pewnie zalezy od banku, ja mam residential w Nationwide i z tego co wiem consent jest latwo u nich uzyskac, sie okaze juz niedugo :) RBS tez pod tym wzgledem jest spoko. Co do reszty to jie wiem
5 bede sie rozliczala sama, przynajnmiej sprobuje. Rozliczam swoj part time interesik i jest to bajka w porownaniu z PL
6 jak masz pech to od razu. Je w PL tez wynajmuje i cwaniakow mialam raz w ciagu 10 lat. Ale latwych do zneutralizowania. Wystarczylo zmienic zamek i zaraz przybiegli :)
7 jeszcze do tego etapu nie doszlam
8 tylko procenty
9 no idea :)
Narka
@jajcon
1. jak masz 1-2 nieruchomosci do bez problemu powinienes dac rade sam, agencja zje duza czesc Twojego dochodu/zysku. poza tym, nie wim skad masz takie liczny ale 1000-1400 rocznie to strasznie duzo. zazwyczaj agencje biora 10-15% czynszu wiec zeby sie uzbieralo 1400 to musialbys miec ponad 1000/m-ac rent.
2. jak wspomniales po wycofaniu wear & tear allowance nie ma roznicy czy wymajmujasz umeblowane czy nie. sa najemcy z wlasnymi rzeczami szukajacy pustych lokali i tacy co nie maja nic i potrzebuja meble. ja zawsze wynajmuje umeblowane. wydaje mi sie, ze wiecej osob szuka takich ofert. zawsze musi byc pralka, lodowka, kuchenka. reszta jest dowolnoscia. co Ci pasuje lub co dogadasz z lokatorami.
3. jw
4. to zalezy od banku. jesli juz dostaniesz to i tak musisz co roku przedluzac. mam jedno mieszkanie z consent to let i z gory powiedzieli, ze pozwolenie bedzie przedluzone maksymalnie na 3 lata. po tym okresie jesli nadal bede chcial wynajmowac to bede musial zrobic remortgage na B2L.
5. sam sie rozliczam, nie jest to bardzo trudne. trzeba jednak sledzic zmieniajace sie przepisy.
6. trudno powiedziec, ale mozesz sie od tego ubezpieczyc. mnie to kosztuje 5f/m-ac
7. czesto na stronach council'u sa wzory. pamietaj, ze musisz wreczyc formularz AT5 zanim dasz do podpisu short assured tenancy agreement.
8. mozesz w banku poprosic aby przysylali Ci co roku interest statement do rozliczenia.
9. w koszty mozesz wliczyc tylko wydatki niezbedne i wylacznie zwiazane z nieruchomoscia. bylbym bardzo zdziwiony gdyby ubezpieczenie kredytu a tym bardziej zdrowotne bylo uznane przez HMRC jako dozwolone odliczenie od przychodu.
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)