@max i @snow
shared equity to chyba jak kupujesz calosc, ale na czesc dostajesz "pozyczke" od dewelopera i musisz ja splacic. nie wiem czy jest zawsze taki sam okres, ale rzeczywiscie chyba zawsze pojawial sie okres 10 lat.
co innego natomiast shared ownership (ktorego przykladem jest LIFT) gdzie kupujesz tylko "kawalek" nieruchomosci. wtedy teoretycznie nigdy nie trzeba splacac pozostalej czesci, ale rowniez nigdy nie jest sie wlascicielem calosci. (w przypadku LIFT trzeba mimo wszystko splacic w ciagu 21 lat....)
Nie wiecie jak bank spojrzy na zaciągniecie kredytu na jakiś cel w innym banku? Oczywiście w tym samym momencie podniesie się mój wkład na depozyt. Zależy mi na tym aby nie stracić konkretnej nieruchomości wiec raczej nie mogę pozwolić sobie na zaciągniecie kredytu teraz a kupno za parę miesięcy.
???
@Ferox, bank poprosi cie o dowod skad pochodza srodki na depozyt - ogolnie nie patrzy sie pozytywnie na zaciaganie kredytow gotowkowych na pokrycie depozytu - do tego kazda pozyczka bedzie wplywala na twoje 'affordability' i zaleznie od tego jakie masz dochody bank moze zmniejszyc maksymalna dostepna tobie wartosc hipoteki.
@Ferfox
ja to zrobilem od drugiej strony, ale teraz moze juz taki trick nie przejsc. Wzialem kredyt i powiedzialem w banku, ze bede mial depozyt na czas, ze w danej chwili pieniadze sa na koncie w Polsce. Jak podpisalem papiery o kredyt to zadzwonilem do banku i powiedzialem, ze potrzebuje pozyczke na remont. Nie bylo problemu z kredytem natomiast oprocentowanie malo atrakcyjne z tym, ze po pol roku udalo mi sie dostac nowa pozyczke na lepszych warunkach i splacic ta stara......
jesli bank zobaczy, ze masz zaciagnieta pozyczke gdzie indziej w czasie rozpatrywania wniosku o kredyt to wydaje mi sie, ze jedyne co mogloby sie zmienic to wysokosc kredytu jaki Ci zaoferuja. beda brali pod uwage wysokosc raty pozyczki co w ich wyliczeniach obnizy ilosc rozporzadzalbnych dochodow i w konsekwencji maksymalna wysokosc raty kredytu jaka uznaja, ze jestes w stanie placic....
ja mam jeszcze pytanie o additional borrowing zakładając że mam kredyt w Halifaxie dom kupiony jakieś 17k poniżej wyceny z HR po jakim czasie i o jaką kwotę moge się starać ? jakich kosztów się spodziewać ? rozumiem że w związku ze wzrostem LTV prawdopodobnie wzrośnie mi oprocentowanie kredytu ? czy się mylę ?
Nie wiecie czy są jakieś zapisy w umowie bankowej które by stawiały jakieś rystrykcje co do wynajmu świeżo kupionej nieruchomości w całości na normalna umowę? Oczywiście to będzie pierwsza nieruchomość i mój główny adres. Czy moge legalna umowę sporządzi pod wynajem czy muszę na coś uważać? Jeśli to nie będzie kupno pod wynajem czy muszę sie rejestrować gdzieś i odprowadzać podatek od dochodu jak landlordzi?
Dzieki i pozdrawiam
Moze nie odrazu a np. po roku
Ciekawe gdyz jak pytlem czy jak kupie kolejna nieruchomosc i bede chcial zmienic pierwsza na kupno pod wynajem musialbym wynajmowac pierwsza przez 6 miesiecy i udowodnic to, wiec...zastanawiam sie czy to jest jednoznaczne z mozliwoscia wynajmu i jak to wyglada od strony praktycznej. Konrad moze Ty cos wiesz?
Tylko i wyłącznie jeśli uzyskasz zgodę banku na taki wynajem. Jedne się zgodzą i pozwolą pozostać na tych samych zasadach jeśli chodzi o kredyt, inne doliczą dodatkowy % do stopy jaką płacisz, jeszcze inne bedą chciały abyś przeszedł na ich kredyt BTL. Nie słyszałem nigdy o takiej regule, że wynajem przez 6 miesięcy bez zgody banku legalizuje takie działanie - obawiam się, że ta rada była nietrafiona..
@Ferex,
generalnie nie. Glownie dlatego, ze kredyt na mieszkanie pod wynajem udziela sie na innych zasadach niz taki na nieruchomosc na wlasny uzytek. Generalnie ten pierwszy przypadek jest drozszy i w zdecydowanej wiekszosci jest zapis, ze nie mozesz swojego mieszkania wynajmowac. Czasami w sytuacjach "wyjatkowych" bank zgadza sie na wynajem w krotkim okresie (do roku) np kiedy za praca musisz wyjechac daleko od domu....
mozesz zamiast tego wynajac pokoj w swoim mieszkaniu i skorzystac z ulgi podatkowej (w ramach rent a room scheme pierwsze £4,250 przychodu w roku jest zwolnione z podatku).
@pawcio
tak tanich nie widzialem a wszystkie ktore mialy ponizej 4-4.5% to mialy oplaty rzedu 3-5% lub stala okolo £3,000 co robilo deal drozszym niz taki na 5%....
znalazlem tez kilka na 80 i 85% ale drogie i z wieloma obostrzeniami....szukam czegos na styczen, zeby zrobic remortgage mojego BTL....
No ale Ferox chyba chcialby sie przeprowadzic do tej 2 nieruchomosci i w niej mieszkac, wtedy chyba musialby to byc residential mortgage?
Jesli mortgage manager tak powiedzial to moze w tym konkretnym banku tak akurat mozna?
Zgadza sie, oplaty znacznie podnosza ogolny koszt, ale takich gdzie oplaty sa naprawde niskie jest jak na lekarstwo. produktow BTL na 85% LTV jest na rynku chyba.. 4 - przynajmniej taki stan byl jeszcze kilka tygodni temu. Niestety chyba zadne nie dostepne w Szkocji - pod tym wzgledem rynek jest duzo bardziej ubogi, bo jest masa firm z ciekawa oferta, ktore pozyczaja tylko w Anglii czy Walii - szkoda :(
jako ciekawostkę powiem, że ostatnio mój mortgage advisor się popisał i znalazł całkiem fajny deal na BTL z LTV 70% mianowicie 2lata fixed na 3.65% opłata 700f+99f application fee + 2.5% cashback czyli mi wyszło w sumie prawie jak 3.65% bez opłat (no advisor stwierdził że mu się nalezy 200f bo od lendera dostaje jakieś 100f tylko za to) tak czy inaczej 3.65% na BTL to lepiej niż mam na residential, lender się zwie Virgin Money plc
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?