Nam zjechala babka ze 172k do 169k i sie cieszylismy jak dzieci i bylismy z siebie dumni, ze tacy z nas negocjatorzy, ale chyba bank nie podziela naszego entuzjazmu i zaradnosci - wiecie, bo to jeszcze chodzilo o to, ze my w momencie rezerwacji bylismy przekonani, ze to jest dom z garazem, a za miesiac od rezerwacji okazalo sie, ze garaz jest, ale na zasadzie leashold, czyli od razu zmniejsza sie w moim mniemaniu wartosc domu, mysle, ze to moglo rowniez wplynac na watpliwosci banku. Mamy czekac na wyjasnienie, ale najbardziej wkurza mnie poczucie bezradnosci, nic nie moge zrobic, zeby sobie pomoc.
witam, to moj pierwszy wpis w tej grupie wiec jesli powtorze sie z pytaniem z gory sorry. mam zamiar z partnerka zakupic dom w shared equity scheme czyli developer daje 25%, bank 75% a my wplacamy 5%. dom jest z walker group, ma ktos jakies doswiadczenia z ta grupa zwiazane? developera trzeba splacic w 10 lat i te 10 lat jest interest free.
@karpio
po pierwsze z tego dodawania wychodzi Ci 105%, wiec domyslam sie, ze to jest 5% + 20% + 75%.
jesli to jest 2-bed w edim to cena pewnie okolo 160,000 co oznacza, ze przy kredycie na 25 lat bedziesz mial rate nie mniejsza niz 570/m-ac a do tego 32,000 do splaty za 10 lat czyli wyczodzi ze musialbys odkladac kolejne 270. jesli dasz rade to ok, ale jak wspomnial wyzej bus, za 10 lat ta nieruchomosc bedzie pewnie warta tyle ile teraz (lub nawet nie) za nia bys zaplacil. nowe nieruchomosci jak nowe auta z salonu sporo traca na wartosci po kupnie (bo przestaja byc nowymi nieruchomosciami)....
moze lepiej by bylo poszukac na rynku wtornym czegos w nowym budownictwie, oddane do uzytku w ostatnich kilku latach do kupienia za pewnie 80% ceny podobnej nowej....
no tak bus ale dlatego robi sie survey z tego co wiem, w przypadku moim jesli na to pojdziemy to po 10 latach musimy wplacic do developera okol 40 tysiecy £, moge sie zalozyc ze takiej kwoty nie uzbieramy wiec domek trzeba bedzie sprzedac, jedyna nadzieja ze w tym wlasnie okresie 10 lat ceny nieruchomosci bede szly w gore. niestety przy moich zarobkach i wydatkach zwiazanych z dzieckiem itp nie stac nas jest na 20% wplaty na mortgage, same 5% i inne koszty wyniasa nas okolo 12 tysiecy . kurwa czlowiek same stresy tylko ma na glowie
a taka mam ochote zamieszkac gdzies bez sasiadow tupiacych i puszczajacych muzyke nad twoja glowa lub pod toba!
@karpio30, domek pojdzie w gore - ale dlatego ze w momecie kiedy przestanie byc nowy straci sporo na wartosci to parwdopodobnie poprostu odrobi starty - rynek jest plaski i przez kolejne 5 lat ceny nie beda piac sie drastycznie w gore. Jesli juz masz swiadomosc ze nie odlozysz £40k dla dewelopera - to bardzo duzo ryzykujesz. Wzrost wartosci domu o 25% od ceny wyjsciowej (czyli mowa o wzroscie o 60% jesli doliczyc do tego spadek wartosci) - spowoduje ze wyjdziesz na poprostu na 0 i znajdziesz sie w punkcie wyjscia.
co do surveys - tak bedzie survey - ale co sie moze okazac to ze bank stwierdzi ze dom nie jest warty ceny - a developer nie bedzie wcale sklonny do jej obnizenia - w koncu im sie tez nie spieszy - sparwa moze sie skonczyc zanim sie zacznie.
@karpio
nie mozesz liczyc tylko na wzrost ceny zaby splacic dewelopera bo to moze sie nie spelnic. musisz byc przygotowany do uzbierania calosci lub przynajmniej wiekszosci tej kwoty samemu. jesli twierdzisz, ze twoje zarobki na to nie pozwalaja to przedstawiony przez Ciebie plan jest mocno ryzykowny. chyba lepiej kupic cos uzywanego z 10% depozytem niz ryzykowac.....moze sie uda a moze odbiora Wam dom za 10 lat bo nie bedziecie w stanie wykupic udzialu od dewelopera....
jesli jestes przygotowany na 12k na depozyt to dozbieraj jeszcze 2-3k i kup sobie uzywane 3-bed za 130-150k, mysle, ze znajdziesz cos ciekawego...
dzieki za info, nic tak bardzo nie wkurwia jak kupno domu!
Wiem, temu nie kupuje :)
karpio podstawa to olowek, kartka papieru i kalkulator. Shared fajnie wyglada na reklamie, ale to ty zobowiazujesz sie do oddania dodatkowej kwoty w ciagu 10 lat.
Ja bym na glowie stanal i zrobil jak konradW podpowiada, kupil cos na wtornym, do lekkiego ulepszenia(akurat mamy swietny gust do remontow) i mozesz wtedy wyjsc nawet do przodu. Jak sie wpakujesz w "papierzaka"(nowe budownictwo) za duzo juz nie zdzialasz.
Pzdr i powodzenia w zakupach :)
Mam problem ,mieszkanie juz prawie nasze ale potrzebuje jeszcze ubezpieczenie (building insurance) i tu wlasnie zaczyna sie ow problem bo konstrukcja to non traditional orlit block constructed.Bank nie widzial problemu z tym typem konstrukcji ale nie moge znalezc ubezpieczenia do czegos takiego ,jak zakwalifikowac ten typ(chodzi o rodzaj scian).W wyszukiwarce wpisywalem najpierw jako typ:inne ale na koncu i tak musze wybrac z posrod min.cob construction, concrete, corrugatet iron,prefabricated building -non combustible materials,stramit construction,
takie cos znalazlem o tej konstrukcji:
The structure of the Orlit house consist of a concrete frame, built of pre-cast concrete columns at fixed intervals which support concrete beams fixed to the columns. The frame is faced externally with large concrete slabs and internally with interlocking foamslag blocks. Internal partitions are constructed of breeze block and finished in plaster, as is the foamslag internal cladding. The floors are constructed of pre-cast concrete flooring units with timber flooring on timber runners.
When insuring an Orlit constructed property it is extremely important that you disclose the details of the construction to the insurer at the inception of the policy as insurance company underwriters will classify this as non standard construction and will treat these properties differently. Each underwriter will have their own view on how they will rate the insurance for an Orlit constructed property.
co robic?
dziekuje za wszelkie rady
Tu pisza, ze to jednak concrete:
http://www.msol.co.uk/main/h5064.ht...
Pisza o Orlit construction i potem: "Please bear this in mind when applying for a mortgage or remortgage for a concrete home, house, flat or bungalow."
@maniorki
tutaj standardowa konstrukcja to kamien lub cegla a inne to problem. Starsze konstrukcje betonowe podobno mialy tendencje do kruszenia sie i przez to sa rozpatrywane jako mniej wytrzymale (mimo iz brzmi to dziwnie majac w wyobrazni bedonowe bloki z Polski...) Niemniej jednak dziwne, ze dostalas wogole kredyt, ale wez pod uwage, ze takie niestandardowe budownictwo bedzie Ci potencjalnie trudno sprzedac (jesli bedzie taka potrzeba) a i cena niska....
ale wracajac do ubezpieczenia. Wpisz jako niestandardowa konstrukcja - beton. Jesli nadal nie jestes pewna to umow sie z konsultantem w banku, wiekszosc duzo bankow oferuje ubezpieczenia (np Bank of Scotland) i mozesz to zalatwic twarza w twarz z kims kto sie w tym lepiej orientuje. Pamietaj, ze ubezpieczenie musisz miec wykupione od dnia przekazania kluczy wiec pewnie nie masz tak duzo czasu na zorganizowanie tego...
_crop_8218.png)
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?