Cash ISA Saver w lloyds

£10,680 w tym roku podatkowym jak juz cos, poza tym Lloyds ma marna oferte - dziekuje ;O)

Prawie 11000 to elegancko caly podatek trafia do mojej kieszeni heh.

Ale % niewielki, najlepiej usiasc z kalkulatorem i sobie poprzeliczac czy bardziej oplaca sie ciulac na koncie nieopodatkowanym i prawie nieoprocentowanym, czy na innym opodatkowanym ale wysokooprocentowanym. Z tego wszystkiego wybieram lokaty dlugoterminowe.

ISA to podarunek od rządu. Calkowicie nie opodatkowane zyski z oszczędności bez wzgledu czy w skali roku twoje oszczednosci zrobia 10 czy 100%.

Są dwa rodzaje kont ISA:
Cash ISA na któro można wpłacić w tym roku f5,340.00 oraz
Stock and Share ISA na któro można wpłacic f10,680.00 minu to co wpłaciliście już na Cash ISA.

W obu przypadkach zyski są całkowicie wolne od podatku. Stworzone to zostało z myślą o oszczędzaniu na emeryturę. Ale w przypadku Cash ISA można traktować to jako konto oszczędnościowe. Nie traci się odsetek przy wcześniejszych wypłatach. Ale jest jeden haczyk. Jezeli wypłacisz f500 i potem to wypłacisz to twoj limit rocznych wplat i tak jest pomniejszony o f500.

Warto co roku przed koncem roku podatkowego, w kwietniu przejrzec strony bankow. Który ma najlepszą oferte. Z racji tego, że co roku możemy zmienić na konto z lepszą oferta.

Ja osobiscie uzywam Stock and Share ISA. Jezeli co kolwiek wiecie o inwestowaniu to bedzie najlepsza forma.

@Opium

problem w tym, ze tu nie ma wysoko oprocentowanych lokat:-( u mnie w Halifax na ISA jest 3.2%, ale mozna trafic troche wyzsze oprocentowanie. sa tez 2-letnie lokaty ISA (zakladam, ze nie mozna wyciagnac srodkow przez ten czas?) z oprocentowaniem ponad 4%. to bylby odpowiedznik opodatkowanych lokat na wiecej niz 5% a takich w Uk to chyba nie ma....jesli juz to obligacje itp..

konta ISA sa zazwyczaj oprocentowane poniżej poziomu inflacji, już lepiej te pieniądze w antyki wpakować albo jechać na wakacje, bo zamrażać 10.000 na rok dla 300 funtów zysku to IMHO głupota.