najlepiej udac sie do niezaleznego doradcy finansowego i on znajdzie najkorzystniejszy wam kredyt-latanie po bankach jest bez sensu, a jesli chodzi wysokosc raty do splacania to jej wysokosc jest w normie i do tego musisz jeszcze dodac z 70funtow miesiecznie na ubezpieczenie kredytu i dalej wszelkie oplaty eksploatacyjne. Na krotka mete wynajem jest tanszy, ale jak planujesz dluzszy podbyt tutaj to zakup sie bardziej kalkuluje. Moja nieruchomosc w ciagu 10miesiecy zyskala na wartosci 10tys GBP, czyli generalnie splacanie swojej jest na tym samym poziomie co placenie komus za wynajem (ten zysk na wartosci to niweluje)
Ginaster - dobrym rozwiazaniem na poczatek jest sprawdzenie oferty wlasnego banku (zdarza sie, ze bank w ktorym prowadzisz konto zaproponuje Ci nienajgorsza oferte). Warto porownac to z ofertami innych bankow - sugeruje skorzystac z niezaleznego doradcy kredytowego. Niezalezny doradca ma dostep do ofert bankow, ktore czesto nie maja swoich oddzialow na glownych ulicach, a ktore proponuja korzystne oferty kredytowe. Poza oprocentowaniem kredytu proponuje sprawdzic jeszcze oplaty zwiazane z uruchomieniem kredytu. Banki bardzo czesto kusza niskim oprocentowaniem odbijajac sobie dodatkowymi oplatami.W przypadku ubezpieczen - jedynym obowiazkowym, ktore musisz nabyc jest ubezpieczenie konstrukcji nieruchomosci. Mozesz, ale nie musisz nabywac polis na zycie, ubezpieczenia od zwolnienia, choroby, splaty rat kredytu itp itd.Zajzyj na www.kupdom.co.uk :)
dzieki za wszelkie rady. mamy juz jednego doradce finansowego, no ale wolimy sie upewnic i dowiedziec jak najwiecej od ludzi ktorzy juz zebrali doswiadczenie w tym segmencie rynku.caly czas tez zastanawiamy sie czy lepiej wziasc ten kretyd rata+odsetki czy tez splacac odsetki a kase wrzucac na jakies konto oszczednosciowe. hmmm.....pozdrawiam
kama7979, w sumie masz racje tylko, ze jak zaczne placic okolo800L (przykladowa stawka 620L +ubiezp.+coucil tax) miesiecznie czyli wariant rata plus odsetki to tym bardziej nie bedzie mnie stac na wakacje itd. a wiesz jak to jest czasem da sie sporo zaoszczedzic w miesiacu a w drugim nie..... tak mi sie wydaje. jesli moge zapytac, to mozesz mniej wiecej przyblizyc szczegoly twojego kredytu. z gory dzieki
moj kredyt :80% kredytu,20% -wklad wlasny,kredyt w kwocie 109.800tys funtow,20 lat,rata w wysokosci 714,96L z ubezpieczeniem(odsetki,plus rata-116L ubezpieczenie),council tax 120L-ze znizka-ucze sie,plus liczniki,tel,broadband,mobile-2 szt.bank- natwest.mam jakies 1100L miesiecznie oplat,trudno sie mowi:)
sepuku a ty masz taniej...?ja tez moglam zdecydowac sie na rate na 650L,i splacac 25 lat...a i dodam ,ze mam stala,niezmienna kwote do 2012,pozniej wynosic bedzie-658,75-z ubezpieczeniem of coursepamietaj,ze w papierach, nie ma uwzglednionego (czesto-szczegolnie przy promese)-ubezpieczenia-wiec ....dolicz do tych 650L ze 110L ubezpieczenia.
a o jakim ubezpieczeniu mowicie, czy chodzi o income protection? to jakas ogromna kwota, 100f miesiecznie! mi doradca probowal cos wcisnac za 50f miesiecznie,ale zrezygnowalam. place tylko 18f za house & contents i przymierzam się do death & critical illness, ale to nie bedzie pewnie wiecej niz 30f.
moj kredyt :80% kredytu,20% -wklad wlasny,kredyt w kwocie 109.800tys funtow,20 lat,rata w wysokosci 714,96L z ubezpieczeniem(odsetki,plus rata-116L ubezpieczenie),council tax 120L-ze znizka-ucze sie,plus liczniki,tel,broadband,mobile-2 szt.bank- natwest.oprocentowanie 6,78(marianno w tym 116 funtow ubezp.ubezbiecznie budynku-59L,57L ubezpieczenie na zycie-death critical illness)
Kama - o jakim ty ubezpieczniu mowisz? Ja place £20 za pelne ubezpieczenie domu, £15 za boiler. Co do reszty - narazie sie nie zdecydowalam. Zostawilam pare groszy na koncie na czarna godzine - zwolnienie, choroba i inne takie. Powaznie sie zastanawiam nad ubezpieczniem na zycie - to ok £10. Na razie nie zamierzam jednak ubezpieczac niczego wiecej.
Witam wszystkich mortgage'owcow.Pisalam juz kilka razy na tym forum, ze przcuje w biurze doradcy finansowego, tak wiec jesli ktos bylby zainteresowany wzieciem kredytgu hipotecznego - prosze sie po prostu skontaktowac. To pezciez nie zobowiazuje, a bedziecie mogli porownac oferte, ktora zostanie dla Was odpowiednio dobrana, z ofertami innych banko, lub doradcow.Pisze, gdyz zainteresowaly mnie wypowiedzi na temat ubezpieczenia na zycie i Critical illness Cover oraz ubezpieczenie mortgage'u.Wszyscy nasi klienci, ktorzy przez nas organizuja swoj kredyt na dom, zazwyczaj biora tez ubezpieczenie. Z tym, ze to ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest oczywiscie na wypadek smierci badz Critical illness. W zaleznosci od wysokosci kredytu, historii chorob klienta, wieku klienta(im ktos jest mlodszy tym skladki sa nizsze) i czy jest to single czy tez joint(np.para), skladki sa rozne.Podam przyklad: kredyt 106,500, joint, na 23 lata, skladka miesieczna ubezpieczenia wynosi £49.10. Nie jest to duzo, a ma sie powazny klopot z glowy.
poza tym samo ubezpieczenie na wypadek smierci jest z reguly bardzo niskie, gdyz statystycznie wieksze jest prawdopodobienstwo choroby (rak, zawal, alzheimer), niz smierci w mlodym - srednim wieku.Ja i moj facet jestesmy wlasnie w trakcie organizowania dla siebie Death&Critical Illness Cover na £100 000, na 15 lat. Wyniesie nas to ok £30/m-c, mniej niz placimy za abonament za tel kom., ale mamy male dziecko i (tfu, tfu) w razie gdyby sie cos stalo jednemu z nas (badz obojgu) - druga osoba i dzidzia maja jakies zabezpieczenie.poki co pozdrawiam, jakby co prosze pisac,:[email protected]
przy braniu mortgage ubezpieczenie na wypadek smierci jest obowiazkowe jesli sie ma dzieci - bank nie chce sie bawic w eksmisje dzieci, gdy rodzic umrze i nie bedzie splacal.trzeba wtedy ubezpieczyc sie na pelna kwote pozyczki. ile to kosztuje zalezy od wieku, dlugosci splaty pozyczki no i oczywiscie od sumy.ubezpieczenie budynku do pelnego kosztu odbudowy (ktory moze byc wyzszy niz wartosc budynku - gdyz np w przypadku pozaru czy zawalenia dochodza koszty usuniecia skutkow) tez jest obowiazkowe.inne ubezpieczenia sa dobrowolne.
Juliana - nie wiem, ale jak chcesz zapytam ich. Widzialam dokument ich kredytu ale nazwy banku przyznam nie zapamietalam. Dam Ci znac za pare dni.Tigger -czy jestes pewien z tym obowiazkiem posiadania polisy na zycie? Tez twierdze ze lepiej miec cos takiego, zwlaszcza facet powinien posiadac taka polise (za chwile pewnie zostane zjechana przez facetow). Tak samo jak powinno sie miec ubezpieczenie od choroby i wypadku. Jezeli Cie zwolnia - znajdziesz nastepna prace takze na to nie zamierzam kupowac zadnego ubezpieczenia
_crop_6278.jpg)
witam!!!
chcemy kupic mieszkanie w edynburgu albo w okolicach i szukam porady od osob ktore juz dokonaly kupna i sa szczesliwi z wlasnych 4 katow. nie wiemy jaki kredyt wziasc. czy placic raty i odsetki, czy tez wziasc ten z interest rate i placic tylko odsetki??? w ktorym banku mozna dostac najlepsze warunki??? bylismy w lloydst i w sumie powiedzieli ze dostaniemy do 120000, ale gdy przykaldowo sprawdzilismy kredyt na 95000 plus 5%nasze to miesieczna splata wynosi 620L????troche sporo.....dodajac do tego council tax plus insurance itd. z gory dzieki za pomoc. pozdrawiam