a w tych ofertach o co chodzi?
http://www.zoopla.co.uk/to-rent/det...
nie jest napisane ze to za pokoj
w_w_w
to na pewno za pokoj lub za osobe. byl kiedys taki program o landlordach majacych mnustwo marnej jakosci nieruchomosci I wynajmujacych je ludziom przyszlanym przez Council. I one byly wlasnie po okolo 65-85f/tydzien od osoby/pokoju.
ceny mieszkan I wynajmu w centralnej I polnocnej Anglii sa niskie w porownaniu do Ediego.
pomyslalem, ze napisze tu kilka slow o zmianach dotyczacych B2L, ktore zostaly podane wczoraj w szczegolach budget'u Osborne'a. Tak wiec:
- obecny rok podatkowy jest ostatnim, w ktorym bedzie mozna skorzystac z wear & tear allowance przy rozliczaniu z podatku. Od przyszlego roku bedzie tylko jedna opca capital renewals.
- tax relief dostepny przy odsetkach od kredytu B2L bedzie ograniczony do basic tax rate czyli 20%. Dotknie to osoby, ktore maja dochody powyzej £42,500 I wchodza w 40% prog podatkowy. W praktyce (dla ulatwienia wyliczen) oznacza to, ze takie osoby beda mogly wliczyc w koszty tylko polowe wysokosci odsetek.
pewnie zalezy to od tego jak wysoka marze ma sie na wynajmie. jesli wysoka to landlor moze machnac reka, zwlaszcza jesli ma 1-2 nieruchomosci. landlordzi z wieksza iloscia nieruchomosci odczuja to mocniej w wartosciach bezwzglednych I spodziewam sie, ze beda probowali odzyskac straty od lokatorow....
rozumiem, ze pytasz o B2L nie wlasna nieruchomosc, w ktorej mieszkasz.
wiec B2L rozliczasz na zasadzie (przychod - dozwolone koszty) * stopa podatkowa
wysokosc stopy podatkowej zalezy od Twoich uwarunkowan gdyz sumuje sie Twoje dochody z zatrudnienia, samozatrudnienia i dochody z wynajmu i lacznie wylicza podatek.
jesli kupujesz B2L wspolnie z zona to zyski i koszty dzielicie w takim samym stosunku jak macie na prawie wlasnosci nieruchomosci. jesli nie ustalicie inaczej to domyslnie jest to 50:50 wiec zysk przed podatkiem jaki wyliczysz sobie z B2L dzielisz na pol i dodajecie do swoich dochodow z zatrudnienia.
tak, tak mówie o B2L :) czyli standard:
- basic rate 20% £0 to £31,785
People with the standard Personal Allowance start paying this rate on income over £10,600
- Higher rate 40% £31,786 to £150,000
People with the standard Personal Allowance start paying this rate on income over £42,385
- Additional rate 45% Over £150,000
to juz chyba wiem czemu zaklada sie ltd ;)
A no zaklada sie LTD (sam sie nad tym zastanawiam w tym roku ;) ) ale jak ktos chce dalej rozwijac swoje portfolio to nie jest to niestety korzystne -kredytów dostępnych dla firm LTD jest jak na lekarstwo albo i mniej, kupujac na firme trzeba sie glownie posilkowac komercyjnymi kredytami, ktore sa wyzej oprocentowane itp. Jesli ktos juz osiagnal swoj cel i ma juz tyle nieruchomosci ile chcial, to wtedy mozna myslec nad ich przetransferowaniem do spolki ltd.
@Kataryna
nie musza byc splacone tylko w sytuacji gdy nie planujesz nowych zakupow lub jestes w stanie ich dokonac za gotowke. z LTD duzo ciezej o kredyt a jesli nawet sie uda to na znacznie gorszych warunkach. tak wiec przy budowaniu "imperium" lepiej byc osoba fizyczna a na LTD przejsc juz pozniej kiedy nie rozbudowywujesz go....lub masz na tyle duzo gotowki, ze nie potrzebujesz kredytow....
@w_w_w
tak jak napisala Kataryna, 40% podatku zaczyna sie od zarobkow na poziomie £42,385 I to tez tylko ta czesc powyzej ten kwoty a nie calosc.
poza tym, pamietaj rowniez, ze jesli majac spolke LTD bedziesz sobie wyplacal dywidende to bedziesz ja musial dodac do swoich dochodow z zatrudnienia I wepchnac Cie do 40% progu tak czy inaczej.....(wlasciwie 32.5% progu dla dochodu z dywidend).
poza tym, od roku 2016/17 maja wejsc zmiany I pierwsze £5,000 z dywidend bedzie nieopodatkowane a reszta bedzie opodatkowane 7.5% (dla osob w pierwszym progu podatkowym), 32.5% I 38.1% (dla osob w drugim I trzecim progu podatkowym). to spowoduje kolejne obnizenie oplacalnosci zakladania spolki LTD dla dzialalnosci na mala skale jako zastepstwo do samozatrudnienia....
w_w_w jesli np ktos zarabia 45,000 to to wyglada tak:
0-10,600 wolne od podatku
10,601-42,385 - 20% czyli 6,357 podatku
reszta czyli 45,000-42,385=2,615 podatek 40% czyli 1,046
lacznie osoba zarabiajaca 45,000 ma do zaplaty 6,357+1,046=7,403 podatku. efektywna stopa podatkowa w tym przykladzie wychodzi 16,5%
w koszty wlicza sie nie rate tylko same odsetki. o ile kredyt jest interest only to wychodzi na to samo ale jak jak jest repayment to tylko czesc odsetkowa.
poza tym z LTD trzeba by sie wczytac w zasady bo moga byc zupelnie inne niz przy rozliczaniu osoby fizycznej. nie chce sie tu wypowiadac bo nie mialem do czynienia za duzo z LTD....
@w_w_w
masz do wyboru dwa rodzaje kredytow buy 2 let:
1. repayment czyli co miesiac placisz odsetki I czesc kapitalu I po powiedzy 25 latach masz caly kredyt splacony
2. interest only gdzie co miesiac placisz tylko odsetki a kwota kredytu do splaty pozostaje niezmieniona.
Czesc ludzi bierze interest only, ale wydaje mi sie to dobrym pomyslem tylko w sytuacji szybko rosnacych cen gdzie chcesz kupic, wynajmowac kilka lat I sprzedac z zyskiem. w przeciwnym razie, w dluzszym horyzoncie czasowym interest only bedzie drozszy bo odsetki sa naliczane caly czas od pelnej kwoty kredytu. w capital repayment co miesiac odsetki sa nizsze bo pozostala do splaty wartosc kredytu spada.
poza tym, niektore banki nie chca dawac interest only na Twoja pierwsza nieruchomosc B2L. jest tez mniej ofert na rynku.
_crop_8218.png)
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)