jak juz kupisz nieruchomosc pod wynajem to musisz zarejestrowac sie jako landlord tutaj:
https://www.landlordregistrationsco...
placisz £55 co 3 lata plus £11 od kazdej nieruchomosci zarejestrowanej. Online jest 10% znizki.
musisz wykupic landlord insurance (ja mam w Direct Line), wyrobic EPC (dostaniesz je z Home Report kupujac nieruchomosc), gaz I electric certificates, smoke alarms.
pozniej sporzadzic short assured tenancy agreement, AT5 form, zarejestrowac sie do jednej z 3 instytucji depozytowych a pozniej juz tylko liczyc pieniazki;-) no I oczywiscie rozliczyc sie z podatku na koniec roku....
czyli z tego co rozumiem jesli chodzi o zakup drugiej nieruchomosci czyli pierwszej nieruchomosci pod wynajem mamy do dyspozycji takie opcje:
1) loan to value
2) buy to let
3) let to buy?
jakie sa plusy i minusy kazdej z tych opcji? My bedziemy robic remortgage wiec pieniadze na depozyt tego drugiego kredytu beda pochodzic z kredytu pierwszego wiec ten drugi kredyt musimy tak dopasowac zeby to wszystko razem zadziałalo. Jakie wysokosci depozytow sa wymagane na kazdy z tych kredytow i ktore z nich sa mozliwe do zrealizowania w połaczeniu z pierwszym głownym kredytem? Czy musza byc one zaciagniete w jednym banku i w tym samym czasie?
jesli chodzi o nasz kredyt do zadzwoniłem wczoraj do naszego pożyczkodawcy. Pani mi powiedziała że na ta chwile nie moze mi powiedziec jaka bedzie dla nas oferta pod koniec wrzesnia bo to za wczesnie. 6-4 tygodnie przed koncem naszej umowy fix dostaniemy list z oferta na kolejny okres. Takim sposobme zmuszaja mnie do szukania innego pozyczkodawcy bo nie bede czekał i ryzykował do konca czy oferta bedzie atrakcyjna czy tez nie. Z tego co sie tylko zdołałem dowiedziec to wartosc naszej nieruchomości przez 3 lata wzrosła o 10% według wyceny halifaxu. Pani mi powiedziała ze to 10% to wartosc wieksza niz ceny w home report 3 lata temu jak kupowalismy dom z tym ze my wtedy kupilismy ten dom 10% ponizej ceny w home report i taki tez mielismy kredyt (nie na wycene z home report tylko na cene zakupu) wiec wedlug mnie cena sie zmieniła o 20% czy sie moze myle? Jak zapytałem o to LTV to pani mi powiedziała ze procentowo wygląda to tak 68.5% do 31.5%. Co mam z tego rozumiec? Gdyby wartosc nieruchomosci zbytnio nie wzrosła to ta druga wartosc 31.5% byłaby wtedy mniejsza? Czy to 31.5% to to co juz spłaciliśmy?
Konrad.W prawde mówiac nie potrzebuje wyciagac zadnej gotowki z nieruchomosci bo wole zeby to bylo zainwestowane w kredyt tylko myslalem ze musze wyjac gotowke zeby zaplacic przelewem/gotowka depozyt na drugi kredyt.
Od 3 do 6 miesiecy na zakup nieruchomosci to całkiem sporo czasu, jesli oczywiscie akurat trafi nam sie cos na rynku ;) Im dluzej tym lepiej, wtedy nie musza byc podejmowane wariackie decyzje. Myślałem że trzeba sie wyrobic w tym samym czasie co z kredytem na pierwszy dom bo wydawało mi sie ze jesli czesc pieniedzy bierzemy z kredytu pierwszego to sa one jakos powiazane.
Czy rejestracja landlorda to tylko wypełnienie aplikacji czy sa wymagane jakies dodatkowe rzeczy? A jaki jest koszt tego landlord insurance? W sumie pierwszy raz o tym słysze :/ Myslałem ze dobrze jest miec tylko boiler insurance ;) To EPC jest chyba dołączane z automatu do kazdego home report, czy sie moze myle? Jesli nie to jaki jest orientacyjny koszt? Te pozostałem 3 rzeczy jak gas, electric i smoke to chyba zwykłe wizyty inzynierow? Konrad a czym sie roznia od siebie
a) short assured
b) assured
i do czego jest potrzebny ten formularz AT5, pierwsze słysze :/ Czy jako taki ladlord jestem wtedy private landlord niezaleznie czy wynajmuje jedna nieruchomosc czy np 10? Jakie sa inne typy/rodzaje landlordow?
sorry za tyle pytań ale jeszcze jestem świeżakiem w tym temacie ;)
tak czy inaczej dziekuję za pomoc i poświecony czas :)
@w_w_w
zmiana wartosci liczy sie od wyceny a nie ceny zakupu tak wiec te +10% jest od tej wartosci, ktora miales w Home Report kupujac nieruchomosc.
ta promorcja 68.5% do 31.5% to wyglada na LTV 68.5% czyli, ze obecnie kwota kredytu pozostalego do splaty wynosi 68.5% obecnej wartosci nieruchomosci.
Konrad.W szybko tobie minęły te wakacje ;) mam nadzieję ze pogoda chociaz dopisała :)
czyli to LTV to nie jest rodzaj kredytu tylko w dosłownym tłumaczeniu wartość spłaconego kredytu do wartości nieruchomości, ok teraz rozumiem
A te pozostale rodzaje kredytów:
a) buy to let
b) let to buy
jakiego najlepiej szukac kredytu zeby dopasowac do tego equity z kredytu oebcnego? Czy to nie ma znaczenia?
A mam jeszcze jedno pytanie. Pani z banku powiedziała mi przez telefon ile wedlug Halifaxu jest warty moj dom na chwile obecna. Czy to wystarczy czy przysla jakiegos rzeczoznawce zeby to wycenil tak jak to jest zwykle robione w home report?
dzieki za te AT5 i ten link do landlord register :)
czyli let to buy nie jest dla nas bo to jeszcze nie czas i pora na zmiane naszego obecnego domu ;/
na chwile obecna nie biore pod uwage robienia remortgage w moim banku bo pani przez telefon mi powiedziala ze 4 tygodnie przed rozwiazaniem umowy dostane nowa oferte a ja nie chce ryzykowac i czekac do ostatniego momentu. Jesli im nie zalezy zebym byl dalej ich klientem to mi nie zalezy tym bardziej :)
Chyba raczej martwią sie o banki, a nie o ludzi. Lekcewaząco nazywają ludzi kupujących drugie czy trzecie mieszkanie jako "part-time landlords". Jest takich coraz więcej, biorą kredyty ze zmienną stopą procentowa i gdy ta wzrośnie skokowo, to mogą nie być w stanie spłacać rat. Dochód z najmu będzie po prostu za mały i co wtedy zrobią "part-time landlords"? Będą próbowali sprzedać te mieszkania, a ponieważ bedzie ich wiele, to ceny spadną. Niektóre mieszkania przejmą banki, ale banki nie potrzebują mieszkań i też wystawia je na sprzedaż. Cena jeszcze bardziej spadnie.
Ale tak nie musi być. To tylko taka czarna prognoza Daily Mail
@beato
"part-time landlords" nie koniecznie musi brzmiec lekcewarzaco. takie slormulowanie zostalo uzyte do rozroznienia zwyklych ludzi, ktorzy inwestuja kupujac 1, 2 moze 3 mieszkania na wynajem od ludzi, ktorzy zajmuja sie tym profesjonalnie, maja kilkadziesiat nieruchomosci I traktuja to jako glowne zrodlo dochodu.
jednym z warunkow uzyskania kredytu B2L jest czynsz na poziomie minimum 125% raty kredytu tak wiec stopy procentowe musialyby wzrosnac dosc znacznie aby wysokosc raty przewyzszyla dochod z wynajmu. przy niedrogich nieruchomosciach wysokosc czynszu moze byc ponad 2x wyzsza niz kredyt.
Dzieki w_w_w :)
Dokladnie Konrad, part-time landlord to nic obrazliwego - stwierdzenie faktu.
Co do rat, to part-time landlord ma to do siebie ze jeszcze pracuje i w razie "W" moze ewentualne niedobory pokryc z pensji. To w przypadku gdyby chata stala pusta miesiac czy dwa. Gdy jest wynajeta to naprawde musialyby te stopy wzrosnac nie wiadomo ile zeby nie pokryc raty.
beato zawsze z wszystkim zawsze bylo tak ze jak cos sie dzieje na rynku to kogo obciazaja? zwyklego, zaradnego i ciezko pracujacego czlowieka. Niestety taki chory jest system :/
Mike0 masz racje to jest łańcuch a ostatnie ogniwo odczuwa to najbardziej.
Konrad.W mowisz ze minimum to 125%. Mysle ze w niektorych miastach w Anglii moga miec problem bo wynajem jest tanszy. W sumie nie wiem czemu sa tak niskie stawki za wynajem jak np 300f albo pokoje duzo ponizej tego
W niektorych miastach w Anglii rowniez kupno jest o wiele tansze - jesli mozesz kupic domek 2 bed za 40k to taki czynsz wyglada juz bardzo atrakcyjnie.
Sam artykul dosyc plytki, DM to gazeta z typu tych co szukaja sensacji gdzie jej nie ma ;) Znacznie wiekszy probleme moim zdaniem moze byc, jesli w Anglii odbiora landlordom mozliwosc odliczania od dochodu odsetek od kredytu - wtedy moze 'poplynac' o wiele wiecej osob niz przy wzroscie stop. Tak jak Konrad napisal, residential dostana pewnie bardziej po kieszeni, tym bardziej ze BTL przy interest only (A taka jest wiekszosc tych kredytow - statystycznie) ma nizsza miesieczna splate, stad i rezerwa troszke wieksza ;)
np w Newcastle 3 bedroom domy zaczynaja sie od 50000 funtow a takie ładniejsze po 70000 funtow http://www.zoopla.co.uk/for-sale/ho...
za wynajem mozna dostac około 500 funtow ale jest tyle ogloszen (najwiecej pokojow) ze ciezko sie chyba przebic ze swoja oferta http://www.zoopla.co.uk/to-rent/hou...
_crop_8218.png)
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)