Rozmarzylem sie przez te wasze Sycylie. Marzy mi sie kiedys dom na poludniu Hiszpanii, albo lepiej, na wyspach kanaryjskich. Tym bardziej, ze nie sa one az tak drogie. Musze kiedys popatrzec jak by to wygladalo.
Wracajac do rzeczywistosci, podejrzewam ze wiekszosc z Was sama zarzadza swoimi nieruchomosciami, ale pewnie slyszeliscie co nie co o agencjach. Mozecie polecic albo odradzic jakies agencje z Edi? Ja znam Braemore od strony wynajmujacego i byli ok. Mysle ze zadzwonie jeszcze do jakichs dwoch.
funcica - patrz na te kanary, patrz. Jak sie czlowiek dobrze przyjzy to sprawa nie wyglada tak nieosiagalnie :) Fuerte - moja milosc, ale chyba bym sie tam na dluzsza mete zanudzila. Jak masz kase na jakas chatke, pomysl na interes lub chodliwiy tam fach i kumasz cos hiszpanski to mozna sie pokusic :)
Co do agencji to nic nie wiem... musi byc polska oczywiscie ;) ?
Patrzylem 3-4 lata temu jak sie zastanawialem co robic z zyciem, ale hiszpanskiego brak i jakos tak lubie UK, bardzo mi pasuje tutejszy styl zycia. Moja ulubiona jest Teneryfa. Interesujaca wtedy byla specjalna strefa ekonomiczna. Dla zainteresowanych: http://www.tenerifewifi.com/article...
Teraz zostalo jeszcze 3 lata, chociaz moze przedluza.
Nie musi byc polska agencja. Przywiozlem dzisiaj alarmy ze sklepu :)
To jest ryzyko, jak mi nie dadza kredytu to sie przeniose do innego banku.
Co do limitu to First Time Buyer mozna wziasc raz, a co do reszty to nie jestem pewna. Moj advisor powiedzial ze dwa razy taki myk przejdzie ( w roznych bankach) ale wiecej by nie ryzykowal :)
Co do residential chyba nie ma limitow, w koncu mozesz miec 2, 3 chaty jak chcesz, o ile cie stac. Residential sie berze tez jak np chcesz kupic rudere, wyremontowac i sprzedac. jedyny limit to kara za wczesniejsza splate kredytu, ale sa taki ktore tej kary nie maja. Jednak troszke drozsze sa. Wszystko zalezy jaki masz plan ;)
Kataryna no to gratuluje brokera, to co piszesz kwalifikuje sie na mortgage fraud, wiec jesli on o wszystkim wie twierdzi ze to nic zlego ja bym zmienil doradce ;)
A jesli ktos chce kupic rudere, wyremontowac i sprzedac to bierze bridging finance, mortgage nie jest do tego celu - chociaz jak sie to zrobi raz czy drugi to nic, ale pozniej banki przestana w ogole Ci pozyczac..
To czy jest licencjonowany wcale nie znaczy, ze nie moze zejsc na zla droge ;) Oczywiscie mozesz sie nie zgadzac, masz do tego prawo, ale jesli w ofercie kredytu jest napisane, ze jest to kredyt residential i mieszkanie nie moze byc wynajmowane a on (i Ty) swiadomie warunki takiego kredytu lamiecie, to wm mnie nie ma sie tu z czym niezgadzac :)
Kataryna czyli kupujesz drugi dom na kredyt residencial, remontujesz go 3-6 miesiecy i potem zglaszasz do bank ze bys chciala wynajac? I co oni wtedy mowia, tak lub nie.? Jesli tak to doplacasz te 15% do 25% jako b2l czy dalej masz to tylko 10% a jak mowia nie to szukasz drugiego kredytu? Jak latwo jest dostac drugi kredyt w innym banku?
A jakie sa mniej wiecej kary za wczesniejsza splate kredytu? Za zerwanie fixa to z reguly 3%
Ja nigdy od bank of Scotland nigdy dobrej oferty nie dostalem ;)
W sumie Kataryna tak jak piszesz, mozna kupic drugi residencial na siebie a zdanie zawsze mozna zmienic z tym ze chyba jak to bedzie sie powtarzalo co kredyt to pewnie ktos sie wkoncu tego dopatrzy
A powiedzcie mi jak to jest z tym taxem. Do 40k jest niby to 20% a powyzej to juz wiadomo 40%. A co jesli robi sie zakupy nieruchomsci przez ltd? czy wtedy tez to 40% jest od +40k czy w ltd jest stale 20% do 300k? czy to 300k to obrot czy zysk?
@LongTimeAgo
LTD maja teraz juz liniowa stawke 20%, za rok spadnie do 19% a za dwa lata do 18%, o ile w miedzyczasie Osbourne nie zmieni zdania.
LTD placi income tax od zysku.
natomiast jesli dzis zalozysz ltd to mala szansa na to ze bez historii dostaniesz jakis kredyt. na pewno nie na takich warunkach jak osoba fizyczna. no chyba, ze stac Cie na zakup za gotowke.
oplaty za wczesniejsz splate zaleza od oferty ale zazwyczaj sa 2-3%, czasami wiecej jak masz dlugi okres fixed.
czyli tak jak w zakupach na osobe prywatna licza sie te stawki:
Basic rate 20% £0 to £31,785
People with the standard Personal Allowance start paying this rate on income over £10,600
Higher rate 40% £31,786 to £150,000
People with the standard Personal Allowance start paying this rate on income over £42,385
Additional rate 45% Over £150,000
tak w LTD to wszystko sprowadza do do 20%?
to chyba dobra sprawa bo nie dosyc ze jest stale 20% to jeszcze nie ma takiej odpowiedzialnosci jak to jest w przypadku zakupu na siebie.
Konrad mowisz ze ciezko wystartowac z inwestycjami w LTD - jak to robia inni inwestorzy? Jakos kupuja te domy , ciekawe jak ;)
#1064 - no dokladnie tak jak mowisz :) 15% nie doplacam bo po remoncie wartosc nieruchomosci wzrosla i mortgage juz nie pokrywa 10% a np tylko 60%. Czyli moj sklad jest 40%. Jednak moj terazniejszy bank w to nie snikal, dal consent to let na dwa lata i po 6 miesiacach wynajmowania podniesie oprocentowanie o 1%. W sumie oprocentowanie bedzie to wtedy jak przecietnego B2L.
Zanim wystapilam o consent poszlam do RBS bo myslalam ze bede musialam przeniesc kredyt na B2L, nie widzieli problemu.
No owszem kara za zerwanie jest ale mozna brac w banku ktory daje consents to let. Mi dal Nationwide, np Bank of Scotland daje po 6 miesiacach dopiero. Wszystko jest na stronach bankow.
Oczywiscie ze nie mozna tak robic w nieskonczonosc, ja potrzebuje zrobic tak jeszcze tylko raz :)
@LongTimeAgo
jako osoba fizyczna idziesz do banku I dostajesz kredyt na 75% natomiast nie sadze, zeby swiezo zalozona LTD dostala jakikolwiek kredyt. musisz albo dzialac kilka lat zeby byc wiarygodna firma albo zostac gwarantorem tego kredytu jako dyrektor (wiec odpowiadasz za jego splate) albo kupic pierwsza za gotowke.....
Kataryna czyli mowisz ze po remoncie equity sie tobie zwiekszylo i nie doscy ze nie musialas doplacac tych 15% to jeszcze moglas z 15% wyciagnac jezeli bylo tylko 60% w kredycie
Kataryna a jak myslisz gdyby tobie nie dali consent to let w twoim banku i w zadnym innym drugiego kredytu to co - house for sale?
Kataryna widze ze Tobie duzo do szczescia nie potrzeba - tylko dwie nieruchomosci ;)
Konrad chyba najlepsza jest ta druga opcja ze przez pierwsze pare lat mozna byc tym gwarantowem a potem jakos sie z tej ltd wypisac jak juz ltd bedzie w stanie sama uzyskac kredyt na b2l - za gotowke to ciezko no chyba ze te flaty co sa w Szkocji za 15k ;) tylko kto tam bedzie chcial wynajmowac
A orientujecie sie moze gdzie w czytelny i prosty sposob krok po kroku opisane sa wszystkie informacje dotyczase LTD? Moze tutaj na emito jest grupa LTD?
LTA- no tak mniej wiecej z tym equity bo koniec koncow nie musialam robic nowej wyceny, nic doplacac ale tez nic nie wyciagalam :)
Jest tyle bankow do wyboru ze jakos tej opcji sie nie balam :)
Dwie tutaj ale splacone w 100% jak najszybciej, dwie w PL sie pomalu splacaja. Za 5 lat wypad do Hiszpani z niewielkim, acz stalym dochodem. Tam jakis drobny biznesik coby sie nie nudzic...i tak, tyle mi do szczescia wystarczy :)
witam! zanim sie przyjrze poprzednim wpisom (zeby wyeliminowac zbedne kolejne pytania), chcialem zapytac czy jest tu ktos komu udalo sie kupno drugiej nieruchomosci i rownoczesnie wynajeciu pierwszej? Czy bank ktory oferuje zmiane z residential na buy-2-let moze tez pozyczyc na druga nieruchomosc w ktorej planuje zamieszkac czy trzeba znalezc drugi 'bank'? Z gory dzieki za info.
ok, dzieki Konrad. Czy moze ktos polecic sprawdzonego brokera, a moze oplaca sie przejsc po bankach? Zastanawia mnie tez w jaki sposob bank oblicza zdolnosc kredytowa przy drugiej nieruchomosci w sytuacji kiedy pierwsza ma byc wynajmowana.. czy potencjalny czynsz z wynajmowanej doliczany jest do 'dochodu'? Moze jest na to jakis w miare prosty wzor ktory dal by mi zarys tego ile bede mial do dyspozycji na druga nieruchomosc?
ok, dzieki Konrad. Czy moze ktos polecic sprawdzonego brokera, a moze oplaca sie przejsc po bankach? Zastanawia mnie tez w jaki sposob bank oblicza zdolnosc kredytowa przy drugiej nieruchomosci w sytuacji kiedy pierwsza ma byc wynajmowana.. czy potencjalny czynsz z wynajmowanej doliczany jest do 'dochodu'? Moze jest na to jakis w miare prosty wzor ktory dal by mi zarys tego ile bede mial do dyspozycji na druga nieruchomosc?
wzoru nie ma, kazdy bank a nawet kazdy pracownik moze do tego podejsc troche inaczej. teoretycznie B2L to inwestycja I dochod z niej powinien byc dodany do Twoich innych dochodow I jednoczesnie nie wplywac na Twoja zdolnosc kredytowa. Niestety ostatnio trafilem na jakas malo rozgarnieta dziewczyne w banku I mimo dlugich dyskusji wklepala moje B2L jako inne nieruchomosci i wyszlo im, ze nie stac mnie nawet na kupno schowka na szczotki:-( Bede musial isc jeszcze raz tylko do innego oddzialu......
nie znam zadnego brokera, kontaktuje sie bezposrednio z bankami.
Dobrze to ująłeś - 'potencjalny' czynsz - jeśli to Twoja pierwsza nieruchomość, to przez wiele banków będziesz traktowany jako początkujący landlord i najprawdopodobniej tego dochodu w ogóle nie wezmą pod uwagę - bo tak naprawdę w momencie aplikowania o kredyt tego dochodu jeszcze nie masz.
Ba, będą banki, które potraktują Cię tak jak Konrada i wręcz obecny kredyt ujmą w Twoich zobowiązaniach, przez co o nowy kredyt może być ciężko - Konrad, to niekoniecznie błąd pracownika, niektóre banki (np HSBC kiedyś) po prostu takie mają zasady. Natomiast dobry pośrednik kredytowy, powinien wiedzieć które banki w Twojej sytuacji będą najlepsze i zaoszczędzi Ci czas :)
To jest wątek o BTL czyli mieszkaniach na wynajem - aczkolwiek jeśli Ty chcesz opłacać rachunki to brzmi to dla mnie jakby chodziło o Twoje wlasne mieszkanie? Wyjasnij prosze, bo od tego w sumie zalezy odpowiedz - jesli chodzi o Twoje wlasne to zdecydowanie lepiej na rachunki (nizsze koszty, wygoda o ktorej wspominasz) a jesli na wynajem to czasem lepiej miec na doladowania, bo z lokatorami mniej zachodu - ale wtedy cena za jednostke jest wyzsza.
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)