Czy ja wiem czy takim długotrwałym.. nie raz wystarczy rok, żeby sytuacja diametralnie się zmieniła.. A bywały w historii BoE okresy, że i w ciągu ledwie kilku miesięcy stopy zmieniły się o 5 pkt %
Hmm nie zgodzę się co do tego nadpłacania rat i naliczonych odsetek, owszem, bank pożyczył kwotę na konkretny %, ale jest to % od salda kredytu - im więcej kapitału zostało spłacone, tym mniejsza jest kwota, od której ten % jest naliczany. Może ktoś mnie poprawi, jeśli źle myślę, w każdym razie widzę to trzy razy do roku na moim wyciągu z banku...
Aha, w większości przypadków % uzyskany na lokacie będzie niższy, niż % kredytu hipotecznego, dlatego nie mogę się zgodzić również w tej kwestii. Jedyną zaletą tego co proponujesz jest fakt, że dysponujesz gotówką...
Inna sprawa, że przy kredytach typu tracker niektóre banki udostępniają opcję tzw. borrow-back, gdzie można wycofać nadpłaconą kwotę - warto się dowiedzieć czy jest taka opcja w danym przypadku.
Zmniejszanie stóp bywało nawet o 1.0%,ale podwyższanie to z reguły 0.25% iśrednio pół roku czekania na efekty.Jeśli w ciagu roku zdaży się 3% to nalezy się zacząc modlic.
Widziałeś gdzieś ostatnio kredyt z opcją borrow-back z przyzwoitym oprocentowaniem?Bo ja nie.
"w większości przypadków % uzyskany na lokacie będzie niższy, niż % kredytu hipotecznego" - jeśli procent jest porównywalny,to wolę dysponować tymi środkami ,a nie wpłacać je do banku.
#1080
ramzesq, sorru ale jestes w bledzie. odsetki naliczane sa od pozostalej do splaty kwoty tak wiec nadplaty spowoduja zmniejszenie lacznej kwoty odsetek i w rezultacie wczesniejsze splacenie kredytu. zgadzam sie to z pawcio.gg
moj najstarszy kredyt hipoteczny jest w Birmingham Midshires i moge go nadplacac ile chce i kiedy chce (tylko 2 pierwsze lata mialy ograniczenie do 10%).
@D.O.T.
wasza sytuacja jest dosc specyficzna, wyglada na to, ze obciazenie kredytem hipotecznym nie jest dla was duzym obciazeniem wiec mozecie sobie pozwolic na "krotki" kredyt ale:
1. jak wspomnial chyba pawcio, nie wiesz co sie wydazy i lepiej nie naciagac splat na max a lepiej miec wlasnie kredyt z mozliwoacia nadplat, zawsze zostaje ci bufor bezpieczenstwa. pamietaj, ze skrocic splate (poprzez nadplty) mozesz, ale wydluzyc nie
2. jesli macie takie nadwyzki, to rozpatrzcie sama splate kredytu a zamiast nadplacac pomyslcie na kupnem buy2let...oczywiscie wlozycie cos w depozyt ale pozniej nieruchomosc moglaby sama sie splacac + generowac 200-250f zysku miesiecznie (po opodatkowaniu).
@ramzesq
nie kazdy wie jak je zainwestowac i moze na tym wiecej stracic niz zyskac:-(
u mnie na chwile obecna nadplacanie tylko £50 miesiecznie spowoduje skrocenie splaty o 5.5 roku i oszczednosc na odsetkach w wysokosci okolo 6,500f! (fakt, stary kredyt wzialem na 35 lat, bo przy stopach z 2008 i moich dochodach nie chcialem ryzykowac wyzszych rat....)
Zakładając czysto teoretycznie że płacisz 500 F raty i 500 F odsetek.umowa zawarta jest na 2 lata,to oznacza,że bank założył,ze przez te 2 lata zapłacisz mu za pożyczenie tej kasy 2lata(24 m-ce) x 500F= 12000 F.Jeśli teraz zaczniesz spłacać więcej niż te 1000 F miesięcznie do których jesteś zobligowany to i tak bank przez te 2 lata otrzyma swoje 12000 F + twoja nadpłata.Tak jest w uproszczeniu u mnie w RBS.Mam to na w umowie,właśnie sprawdziłem(wygląda na to ,że mam h... kredyt jeśli chodzi o opcję nadpłacania)
ramzesq, czy to nie jest tak, że w okresie fixed rate nie tylko % jest fixed, ale i kwota naliczonych odsetek? W obu trackerach jakie obecnie posiadam jest tak, że jeśli powiedzmy dzisiaj wpłacę sobie 1000f, to kilka dni później dostaję list z banku informujący o przeliczeniu kwoty pozostałej do spłaty, a co za tym idzie, również mniejszych odsetkach..
Konrad W. - moze i masz racje, tez rozwazam buy 2 let w przyszlosci, ale wszystko zalezy od sytuacji. Narazie chcialabym sie pozbyc kredytu jak najszybciej. Ja po prostu po nocach spac nie moge jak mam jakies dlugi ;) Jeszcze nie mam zadnych a juz spac nie moge;)
W sumie to narazie jeszcze licze co bardziej sie bedzie oplacalo, czy nadplacanie przez pierwsze dwa lata fixed rate po max. 500 funtow miesiecznie, czy oszczedzanie ich na koncie i wplata jednorazowa po skonczeniu fixed rate (zakladajac flexible mortgage lub remortgage). Oczywiscie te wyliczenia robie przy zalozeniu ze mam oszczednosci na czarna godzine (albo czarnych pare miesiecy)
Jakich oplat dodatkowych moga sie spodziewac w przypadku remortgage?
Koszt wyceny nieruchomości (survey?) i booking fee dla banku (jeśli taką opłątę dany bank będzie pobierał) - te dwie mi przychodzą do głowy - czy coś jeszcze?
Sprawdź też by braniu kredytu, jakie są ew. 'exit fee' pbecnego banku, za wcześniejszą spłatę / przeniesienie mortgage do innego banku.
moze dojsc jeszcze kilka. zazwyczaj jest oplata za skonczenie kredytu, np u mnie to jest 245f. do tego, jesli zmienisz bank to bedziesz musiala zaplaci za discharge i std security dla nowego banku (po 60f kazde). no i zaleznie od nowego kredytu, moga byc oplaty za przyznanie lub nie. bank czasami lubi sobie pobrac oplate 35f za przelew CHAPS....no i jeszcze musisz sprawdzic czy nie masz oplat za przedterminowa splate kredytu w ciagu pierwszych 1-3 lat...
mam pytanie, dom ktorym jestesmy zainteresowani ma zaznaczone some "jedynki" w home report, jednak jesli chodzi o structural movement, jest napisane ze previous structural movement occured but is not ongoing or progressive. Mam pytanie, czy warto robic full structural report, ze wzgledu na structural movement? Czy jest mozliwosc ze bedzie on na tyle dokladny ze bedzie mozna ocenic czy osiadanie/itd wystepuje dalej. Czy mozemy sie spodziewac ze bedzie to szczegolowo opisane, czy raczej bedzie opisane jak powyzej. Czy ktos z was kupowal dom, gdzie wystapilo structural movement i czy byly jakies problemy z ubezpieczeniem domu?
no pisze, ze wystapilo cos w przeszlosci lae juz sie nie rusza....nie mialem takiej sytuacji do tej pory wiec nie wiem jak taki raport wyglada i jak dokladny moze byc. gdyby to bylo cos powaznego to surveyor zaznaczylby to w notce o tym czy nieruchomosc nadaje sie jako zabezpieczenie kredytu.
co do ubezpieczenia to zawsze pytaja o podtapianie, ale chyba nie zawsze o ruchy budynku. jesli twoj ubezpieczyciel by o to pytal to pewnie ubezpieczenie by wzroslo. mozesz z ciekawosci wejsc na jakas strone i zrobic quote'a z ruchami i bez ruchow i zobaczyc jaka bedzie roznica w cenie. tak czy inaczej sadze, ze wazniejsza jest kwestia czy tam nadal moga byc ruchy niz kilka funtow roznicy w ubezpieczeniu.....
@shilla
chodzi o to, ze jesli szykujesz sie do kupna, trzeba to przewidziec. nie mozna brac rat, ktore ledwo mozesz splacic. musisz miec zabezpieczenie na sytuacje, kiedy np przez 1-2 miesiace nie bedziesz miec dochodow, lub beda wyraznie nizsze. niektore banki dopuszczaja tzw payment holiday (np 6 miesiecy w ciagu calego trwania kredytu mozesz ominac). dlatego zawsze mowie, ze lepiej wziac dluzsza splate z mozliwoscia nadplaty niz zylowac sie na najkrotszy mozliwy kredyt bo pozniej latwo stracic nieruchomosc przez niewyplacalnosc.
ewentualnie, mozesz wykupic ubezpueczenie od utraty dochodow....
@chiherka
tzn jesli to jest twoj glowny dom (tzn main permanent residence) to wlasciwie nie musisz gromadzic zadnych dokumentow (ale nie zaszkodzi;-)
chodzi o to, ze sprzedajac twoj glowny dom nie musisz placic podatku od zysku na sprzedazy, wiec nie potrzebne ci sa rachunki. kosztow remontu tez nie mozesz odliczac jak to bylo kiedys w polsce.
gdyby to byl zakup inwestycyjny (buy to let) to wyliczenie odsetek od kredytu, koszt prawnika, koszty remontow itp sa wazne bo to mozesz sobie odliczyc przy sprzedazy i jako biezacy koszt wynajmu.
@ Shilla
Pod tym linkiem pobierz plik pdf,który powinien rzucić światło na procedury związane z tą niemiłą sytuacją.Zyczę powodzenia.
http://www.sendspace.pl/file/f77e6f...
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?