@pawcio.gg
zgadzam sie z Toba co do problemow z remortgage. To co napisalem bylo odnosnie osoby, ktora stwierdzila, ze ma 25% wkladu wiec nie przewiduje jej wejscia na negative equity w ciagu nastepnych 2-3 lat (obym sie nie mylil;-)
ale przy mniejszych wkladach wlasnych jest to mozliwe i tez radzilem wczesniej w tym watku, aby nie patrzec tylko na poczatkowy okres promocyjne, ale rowniez na warunki umowy pozniej, poniewaz moze sie okazac, ze remortgage bedzie niemozliwy lub bedzie wymagal dolozenia do depozytu....
Powiedzcie mi czym zajmuje sie solicytor i czy bedzie roznica jak wezme tego za 350 czy 800
nadmienie ze kupujemy nowy dom taylor wimpey i faceta od kredytu musimy miec od nich czyli od taylora dlatego ze mamy shared equity
i chcieli by zeby doradcy taylora wspolpracowali z ich wytypowanymi solicytorami jeszcze nie poznalem jego cennika ale biorac pod uwage ze ten za 350 zrobi to samo za 800 to chyba bedzie nieekonomiczne brac drozszego stad moje pytanie
czym oni sie zajmuja ??
#1176
zadaniem solicitora jest oficjalna komunikacja miedzy sprzedajacym i kupujacym, przekazanie pieniedzy, sprawdzenie stanu prawnego nieruchomosci, sporzadzenie umowy kupna-sprzedazy (a wlasciwie warunkow na jakich transakcja jest dokonywana). niezaleznie od wydanej kwoty, obowiazki solicitora sa podobne, roznica moze objawiac sie w jakosci tych uslug. poza tym, czasami w ramach cany moze byc tylko obsluga prawna a u innego prawnika moze w to rowniez wchodzic doradztwo przy wyborze nieruchomosci i pomoc w zdobyciu kozystnego kredytu.
Tak dla porównania przykład najlepszych propozycji wg. z jednej z porównywarek internetowych:
The tables below show the cheapest two and five-year tracker-rate deals (where available) if you’re moving home, based on a £200,000 freehold house with a £180,000 mortgage for high loan-to-value deals and a £100,000 mortgage for low loan-to-value deals. They are on a repayment basis over a 25-year term.
Read more: http://www.which.co.uk/money/mortga...
Consumer Champions Which?
Under Creative Commons License: Attribution Non-Commercial
pani Lala, za rok jak wam minie fixed rate przenoscie sie do innego banku. tak jak pisze ramzes, przy 20% wkladzie powinniscie miec oprocentowanie okolo 3-4%. 6.9% jest teraz wyjatkowo niekorzystne. My szukamy "taniej nieruchomosci", przy 25% wkladzie pozyczka okolo 60 tysiecy zaoferowano nam 3.19%. I to bez zadnych oplat na starcie, a jako "prezent" od banku dostajemy na starcie 250 funtow. Przy 20% wkladzie mialo to byc cos okolo 3.50% i tez bezzadnych oplat. Hmm - jak tak przekalkulujecie to pewnie macie jakas kare za rezygnacje z ich kredytu w ciagu pierwszych 2 lat - u nas bylo cos okolo 1500-2000 funtow. To moze nawet by wam sie oplacalo jak teraz doplacacie 200 miesiecznie co najmniej..
a my mielismy inny problem z zakupem. Bank wycenil nasza potencjalna nieruchomosc ponizej oferty. Roznica okolo 5000 funtow i w sumie jako uzasadnienie napisali ze ich wycena odzwierciedla ceny w okolicy (nie dokonca prawda, bo ceny domow sprzedanych sa wyzsze o okolo 10K od naszej niskiej juz oferty). Poszperalam w necie i wychodzi na to ze takie sytuacje sie zdarzaja. My majac wklad dokladnie 25% przy nizszej wycenie banku spadamy na inne oprocentowanie (tzn. jesli bank odejmuje od wartosci nieruchomosci roznice w ofercie i wycenie to wychodzi nam wklad wlasny np. 21-22% i oprocentowanie mamy takie jak przy 20% wkladzie). U nas byla to roznica okolo 0.3% (niby nic, ale uznalismy za niesprawiedliwe ze nas 25% depozyt ma byc warty 20%)
W takiej sytuacji mozna:
- poszukac podobnych nieruchomosci sprzedanych w okloicy i podeslac bankowi zeby zawyzyl wycene (ale to juz zalezy od nich tylko i wylacznie)
- targowac sie z wlascicielem zeby znizyl choc troche (lub calkowicie ) cene aby odzwierciedlala wycene banku
-doplacic roznice i wplacic mniejszy depozyt
- albo zrezygnowac bo nie warto kupowac domu powyzej wyceny.
W sumie my sie targujemy, ale jak nie bedzie odzewu to czekamy na kolejna nieruchomosc. W sumie kazdy powinien sie zorientowac ile taki dom powinien kosztowac i wjakiej cenie sa w okolicy i samemu zadecydowac czy warto. My stwierdzilismy ze warto poczekac, bo ceny jeszcze troche ida w dol - a potencjalnych chetnych na dom nie widac, wiec moze wlasciciel przespi sie z tym z tydzien i zmieni zdanie. Jak nie to trudno.
@DOT
w ofertach miedzy depozytem 20 i 25% prawie nie ma roznicy (nie mowie ze w tym samym banku, ale popatrz w innych.)
przy depozycie 20% lub wiekszym HSBC oferuje lifetime tracker 2.79%+ stopa banku anglii czyli na chwile obecna daje to oprocentowanie 3.29. ten kredyt nie ma oplat za przyznanie. maja tez jeszcze lepsza oferte na 2.30+stopa BA z oplata 1295f.
@DOT
jeszcze jedno, mozesz sobie wejsc na ros.gov.uk i sprawdzic ceny z ostatnich 6 miesiecy na twojej ulicy. jesli rzeczywiscie sa wyzsze niz bank mysli to to bedzie dobra podstawa do negocjacji z bankiem. nie boj sie negocjowac z bankiem. wbrew pozorom da sie duzo utargowac jesli masz mocne argumenty.
Z ostatniej chwili ;]
Mortgage approvals start falling, Bank figures suggest
http://www.bbc.co.uk/news/business-...
Konrad, jestem zalamana czytajac to co piszesz. Nasz advisor zalatwial nam tego deala twierdzac, ze to jedyne co udalo mu sie znalezc. Moj partner wczesniej pytal w innych banku(Natwest) i u innego advisora i zaden nie chcial nam dac kredytu tlumaczac, ze to przez zbyt skromna historie kredytowa :/ Nie mielismy wtedy zadnych kart kredytowych, dlugow...ale wszystkie inne formalnosci dopelnione (adres, wybory,idt..). Poniewaz nie ejstesmy malzenstwem moj partner wzial kredyt sam przy dochodzie 30 tys rocznie. Konrad, napisz prosze jakie inne czynniki mogly zdecydowac o ty ze dostalismy tylko takiego deala?
@PaniLala
przepraszam musialem cos namieszac, myslalem, ze dopiero przymierzasz sie do zakupu....
jesli kredyt juz wziety to wiele nie zdzialasz. jedyne co moge poradzic to remorgage, czyli zmiana na nowy kredyt na lepszych warunkach. Prawdopodobnie musisz zaplacic kare, w Halifaxie bylo chyba 3% w pierwszym roku i 2% w drugim. sprawdz to sobie. jesli zeczywiscie sa to 2% to u Ciebie byloby to okolo 1900 plus prawdopodobnie 245 oplaty koncowej. do tego koszt samego remorgage, wiec mowimy tu potencjalnie o kwocie okolo 2500. w zamian mozesz (mam nadzieje) dostac np kredyt z HSBC na 3.29% bez oplat. to by pozwolilo zejsc z rata do troche powyzej 400f wiec oszczedzilabys 250f/m-ac! to dalej oznacza, ze powyzszy koszt remorgage zwrocic ci sie po 10 miesiacach....
mozesz oczywiscie poczekac do konca okresu fixed i wtedy zrobic remortgage bez karty za przedwczesna splate kredytu....
Konrad, dzieki za odpowiedz. wiemy o remortgage'u i wiedzialismy, ze przez 2 pierwsze lata bedzie ciezej finansowo poniewaz rata bedzie wyzsza. Nie sadzilam jednak, ze mamy az tak tragicznego deala i nie zastanawialam sie nad tym dopoki nie zaczelam czytac, ze wsyzscy inni ~(przynajmniej na tym watku) maja mortgage srednio z 2,99-4,5%, a my 6,99%! Masz pomysl dlaczego nie zalapalismy sie na nic innego wczesniej? Juz teraz musztarda po obiedzie, ale moze bedzie to przestroga dla innych..
Ps: Konrad, dzieki za rzeczowe i pomocne odpowiedzi..nie tylko dotyczace moich problemow :)
_crop_8218.png)
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?