Goraco polecam Katarzyne Kosmowska PolskiMortgageAdvisor tel. 07817 141 209 z ktorym wspolpracowalismy przy zakupie naszego domu, pomogla nam w negocjacjach domu, zalatwila wszelkie formalnosci prawne, znalazla nam idealny kredyt na nasz dom (duzo tanszy od oferty naszego banku pomimo faktu ze jestesmy jego klientami od 7 lat) i w 6 tygodni dostalismy klucze do domu. PolskiMortgageAdvisor z takim doswiadczeniem i klasa obslugi to rzadkosc. Polecamy goraco i zycze powodzenia.
Witam, konczy sie nam nasz obecny deal, mamy 75.000 do splacenia, cena domu 125,000. Jestesmy w Santander, i troche czytalam, ze nie zawsze sie oplaca przenosic, gdy kwota do splacenia nie jest az taka duza. Myslalalam o jakims dealu na dwa lata, w santander to jest tracker albo fixed na ok 1.60%. Co do kosztow przeniesienia , to jest sporo - bo home report, solicitor itd. W HSBC maja 2 lata trackery albo fixed na ok. 0.98%. Czy dla porowanania powinnam liczyc te 2 lata czy caly okres, wiem ze w santander obecna stope % jest wyzsza niz np. HSBC, w santander mamy tez cash back (konto 1 2 3) ale to sa groszowe sprawy, ok 4-5 f back z kazdego miesiaca. Dziekuje za wszelkie rady, i niestety jestem troche zielona w temacie (2 letnie dziecko+ praca nie daje zbyt wiele wolnego czasu). Pozdrawiam.
@zielona
musisz sobie to na sucho policzyc. najpierw policz koszty zwiazane z remortgagem:
1. home report pewnie okolo £300+VAT, ale jesli zakup byl 2 lata temu to moze wystarczy wycena za zgaduje £100+VAT
2. std security po £60, na glowe od transakcji wiec jak razem z mezem to bedzie £240
3. solicitor pewnie £300+VAT lub wiecej
do tego dochodzi potencjalna oplata za splate starego kredytu £150-£250 I mozliwe oplaty za przyzannie nowego.
wychodzi z tego ze mniej wiecej bedzie to kosztowalo minimum £1,000 a wedlug moich pobieznych wyliczen obnizenie stopy oprocentowania kredytu o 1pkt% przyniesie oszczednosc okolo £35/m-ac lub niewiele ponad £400 rocznie. tak wiec ten nowy kredyt musialby miec rowniez nizsze oprocentowanie po zakonczeniu okresu promocyjnego, zeby mialo to sens. powiedz mi moze dokladnie jakie masz oprocentowanie teraz I jakie bedzie po skonczeniu okresu promocyjnego I podaj mi te same dwie wartosci dla tych dwoch ofert, ktore rozpatrujesz. moze cos dokladniej policze.
wiec to jest kredyt z santander, fixed na 5 lat - dom kupiony za 125, pozyczylismy 100, oprocentowany na 4.69 (wiem,ze to nic specjalnego ,ale wzielismy advisora, i dom chcial kupic ktos inny, ale bylismy first time buyers, wiec bylo latwiej, ale bylismy poganiani - wiec zalezalo nam na tempie). Teraz SVR wynosi 4.74 od 2012r. wiec w styczniu wskakujemy na nia. co do nowego dealu myslalam o czyms na 15 lat - ltv mamy 60%, wiec np. santander fixed na 2 lata = initial rate 1.59%, booking fee 995, free evaluation and std fees - 469 miesiecznie, 2 lata tracker jest na 1.69%, tez free valuation and std fees, booking 995, potem oba przechodza na stv = 4.74 obecnie,
w HSBC 2 year discount special 098% a potem przechodzi w svr= 3.94%, booking fee 1500, albo lifetime tracker 1.99%, booking fee 1000 - to tex hsbc, w hsbc maja nizsza SRV niz santander, ale tak jak piszesz te wszystkie koszta, pewnie 1000ok, w domu wymienilismy okna na nowe- wciaz sa na gwarancji na 5 lat, dekorowanie to kwestia gustu, wiec nic wiecej nie mamy nowego, zastanawiam sie na co wogole sie zdecydowac- wiec,ze duzo ludzi preferuje trackery, aha- w santander jest do 10% overpayment- ale mysle ze 7500 rocznie to i tak wystarczy dla mnie, przy dziecku wciaz sa wydatki, ale w kazdym razie zastanaiwam sie czy jest sens zmieniac bank?
w styczniu nasza rata na 4.74 bedzie wynosila 537 w santander, wiec itak oplaca sie wziasc jakis deal, zastanawiam sie tez, czy jakis dluzszy fix nie bylby lepszy, od roku albo i lepiej mowi sie ze stopy pojda w gore, a poki co od tego czasu ida w dol, gryze sie troche ,ze bylismy na tym fixie na 5 lat, ale skad czlowiek mogl wiedziec, 4 lata temu mowilo sie ,ze jest nisko i tylko moze pojsc w gore, a co teraz bedzie? i kiedy ??
Ja wszystkie 3 kredyty mam trackery I generalnie preferuje je nad fixed, ale I tak zawsze trzeba po prostu porownac.
Obecnie masz wysokie oprocentowanie zwlaszcza biorac pod uwage LTV na poziomie 60%. Tak wiec zdecydowanie warto zrobic remortgage. Teraz tylko na co?
roznica w kosztach miedzy Santander I HSBC bedzie tylko wycena bo ta masz wliczona w cene w Santander a nic nie piszesz o tym samym dla HSBC. pozostale koszty beda niezmienione. na pewno latwiej bedzie Ci dostac kredyt w swoim banku niz w HSBC, ktorzy sa bardzo rygorystyczni, co nie oznacza ze nie macie szans!
OK. Z dwoch opcji podanych dla Santander, jako ze sa niemal identyczne dla swietego spokoju wzialbym ten 1.59% fixed. Wydaje sie tez dziwne, ze fixed jest tanszy niz tracker. Nie zamienilas wartosci miejscami?
Z HSBC przy £75,000 na 15 lat roznica w racie to £34 czyli w dwa lata uzbiera sie £816 wiec niby warto dolozyc te £500 do oplaty I wziac discounted rate 0.98% I ta oferta bylaby lepsza niz Santander bo w ciagu 2 pierwszych lat HSBC bedzie tylko o £25 drozszy ale pozniej co miesiac rata w Santander bedzie o £30 wyzsza niz w HSBC.
Ale I tak najlepiej w dluzszej perspektywie wychodzi lifetime tracker 1.99% od HSBC. Co prawda po 2 latach laczny koszt wyjdzie o okolo £315-£340 wyzszy niz powyzsze dwie oferty, ale pozniej bez koniecznosci robienia remortgagu bedziesz placic o £71-£101/m-ac mniej! Ta oferta jest na prawde dobra I nie bedziesz musiala myslec nad kolejna zmiana deal'u za 2 lata.
glupie pytanie -czym sie rozni tracker zwykly od lifetime tracker, i pytanie- znow musimy robic home report, nie wiem jak to wyjdzie, bo dziecko 2letnie to juz duzo moze zrobic... staram sie nadazac ale ciagle w domu cos do zrobienia sprzatania, (zastanaiwam sie czy cena domu by nie spadla) a ze to juz 4 lata to wszystko trzeba od poczatku zaczac, w RBS- moim banku jest 2 year tracker na 1.53%, co do solicitor to musialabym spr, ale czytalam,ze przy tym samym mozna zaoszczedzic, bo wczesniej sie tym domem zajmowali. tzn sprawdzali itp, nie wiem ile w tym prawdy? tak jak piszesz - po 2 latach nie bede sie martwic, bo svr in HSBC jest nizsze niz santanders - ale dlaczego tak jest - i czy to moze sie odwrocic? wiem,ze to glupie pytania,ale widze Konrad, ze masz sporo do powiedzenia i sporo racji -chyle czola i dziekuje.
i tez mnie zastanawia dlaczego fized jest nizszy niz tracker? ponizej skopiowalam oferty santnader:
Fixed rate 60%ltd 1.59% svr4.74% overall 4.3% fee £995 Free valuation and standard legal fees paid 3% + Repay paid legal fees monthly £469
2 year Tracker (variable) ltd70% 1.69% svr4.74% overall4.3% fee£995 Free valuation and standard legal fees paid No ERC. Repay paid legal fees monthly £472
i lifetime tracker in santander:
ltd75% 2.39% overall2.5% free£995 Free valuation and standard legal fees paid No ERC. Repay paid legal fees monthly £496
nationwide ma 2 yr Fixed 1.59% svr3.99% 3.5% APR fee £999 monthly£468.60 - i pisza ze jak uzywasz ich servisu to free std fees and evaluation. chyba juz jestem pomylona z tym slownictwem... co to znaczy.
tracker oznacza, ze sledzi jakas wartosc, zazwyczaj stope referencyjna Banku Anglii
life time tracker oznacza tylko tyle, ze przez caly okres kredytowania stopa oprocentowania bedzie wyliczana na tej samej podstawie. moze byc dla porownania 2 year tracker gdzie przez 2 lata masz np %BofA+1.69% a po dwoch latach zmienia sie na %BofA+4.24%
(standard) variable oznacza iz sledzi jakas wewnetrzna stope ustalana przez bank tak wiec teoretycznie moze sie zmienic dowolnie w zaleznosci od widzi-misie banku.
tak sobie mysle, czy to sie bedzie oplacalo ,zeby placic ok 1000 f (lub wiecej ) za cala "operacje przeniesienia kredytu" do hsbc - za lifetime tracker w hsbc £482 monthly, jesli tu jest 1.99% a w moim obecnym banku - santnader - jest lifetime tracker 2.39%, £496. Nie wiem jak to policzyc - -aha czy wiadomo jak dlugo utrzyma sie ta poczatkowa stopa %, ktora jest obecnie w obu dealach lifetime tracker?
nie do konca rozumiem Twoje pytanie:
"aha czy wiadomo jak dlugo utrzyma sie ta poczatkowa stopa %, ktora jest obecnie w obu dealach lifetime tracker?"
obie stopy zmienia sie tylko wtedy I tylko o tyle o ile zmieni sie ich stopa referencyjna. zakladam, ze w obu przypadkach jest to stopa Bank of England I wtedy zmiany beda zachodzily w tym samym czasie I o taka sama wielkosc.
no w sensie oplata za lifetracker jest 1000f w obu bankach (booking fee). w santander dzwonilam oprocz change of borrower £140, nic nie musze placic jak skonczy mi sie 5 y fixed u nich, zrobilam sobie key facts w HSBC - mozna sobie wygenerowac taka wersje po podaniu ceny domu, ilosci do pozyczenia, lat itp, i wyszlo ze booking fee £995, transfer fee £30, valuation fee £140, i rozumiem,ze prawnik , home report, std reg, fee- wspominales wczoraj o tym na poczatku Konrad (chyba ze znowu cos pomylilam)...
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?