@Ferox
ja ostatnia umowe sporzadzalem ponad 2 lata temu, ale chyba sugerowalem sie wzorem z Council'u. Przynajmniej w Edynburgu sa wzory formularzy na stronie. Shelter Scotland moze tez byc pomocny.
Potrzebujesz umowe, plus potwierdzenie wplacenia depozytu do jednej z 3 (chyba 3) "instytucji depozytowych". normalnie sporzadzasz tez liste wyposazenia, ktora podpisuje najemca, stan licznikow itp ale do banku juz tego nie musisz podawac.
nie, od reki wypelniasz formularz na www.landlordregistrationscotland.go... placisz £55 za rejestracje plus £11 od nieruchomosci (od tego 10% znizki za rejestracje online) I koniec :-)
Od umowy z Sheltera trzymalbym sie z daleka ;) bo ta organizacja jest srednio przyjazna dla landlordow i kto wie co tam sie w kruczkach tej umowy czai ;)
Jesli potrzebujesz umowe po to tylko zeby miec odfajkowane w banku, a nie po to by zabezpieczyc swoje interesy i prawo do przejecia nieruchomosci od lokatora, to wystarczy dowolna znaleziona w internecie, jesli bank to zaakceptuje. Ja uzywam szablonu przygotowanego przez Scottish Association of Landlords i sprawdzona przez ich prawnikow. Daj jakis namiar na siebie to podesle Ci wzor jesli chcesz.
ja sam mieszkam w 3-pokojowym mieszkaniu tylko z moja partnerka I uwazam, ze jest w sam raz!;-)
ale serio, jesli za ta ekstra sypialnie nie musisz doplacic suzo to czemu nie? jesli bedziesz szukal rodziny to mysle, ze beda chetni I dodatkowy pokoj sie przyda a I z wynajmu na pewno dzieki temu dostaniesz troche wiecej.
jest tez opcja zrobienie takiego mieszkania HMO I wynajmowac 3 osobne pokoje. pewnie troche dodatkowego zawracania glowy z tego bo rotacja tenantow moze byc wieksza, ale dochod tez moze byc wyzszy.
@Kataryna
to juz chyba bylo dyskutowane wczesniej. Council ma swoje limity ile by placil za nieruchomosc I sa one dosc niskie. ja dostaje chyba o 20-25% wiecej niz gdybym oddal mieszkanie w zarzadzanie council'owi....I zwroc uwage, bo niekture B2L kredyty maja wyraznie zaznaczony zakaz wynajmu DSS'owcom....
@Mike
1. nie kozystam z tej opcji bo uwazam, ze ma sens tylko w ograniczonej ilosci sytuacji. Uwazam, ze jesli chcesz kupic B2L na krotki okres czasu I sprzedac za kilka lat to moze ma to sens. Przy nieruchomosci za nie wiecej niz 100k roznica w racie interest only and repayment bedzie nieduza a w dluzszym okresie interest only moze okazac sie drozszy bo odsetki beda naliczane od calosci kredytu gdzie przy capital repayments co miesiac odsetki sa naliczane od troche nizszej kwoty bo z kazda rata splacasz troche kapitalu.
2. jesli masz wieksza nieruchomosc (3bed+) I chcesz wynajmowac ja na pokoje to musisz miec HMO. tylko policz czy to rzeczywiscie da Ci wiekszy zysk. jesli masz powiedzmy 3bed I wynajmiesz go rodzinie za powiedzmy 700-750 masz szanse, ze zostana z Toba kilka lat. jesli bedziesz wynajmowal na pokoje to byc moze dostaniesz po 300 od pokoju ale musisz wziac pod uwage koszt licencji HMO (340-420f/rok, troche wiecej w pierwszym roku) plus fakt, ze prawdopodobnie bedziesz mial wieksza rotacje najemcow I potencjalnie krotkie okresy bez przychodu miedzy zmianami najemcow jak rowniez wiecej czasu spedzonego na zarzadzaniu nieruchomoscia. w oglonym rozrachunku mysle, ze HMO ma wiekszy sens przy nieruchomosciach z 4 lub wiecej pokojami pod wynajem...
1. Ja osobiście przy najbliższej okazji będę zmieniał wszystkie na interest only. Ale tak jak napisal Konrad - wszystko zalezy od Twojej konkretnej sytuacji i planu na przyszlosc - jesli chcesz w chwili przejscia na emeryture miec splacona nieruchomosc i cieszyc sie dodatkowym przychodem, to lepiej repayment.
2. Przy HMO trzeba pamietac, ze do licencji trzeba spelnic wiele dodatkowych warunkow - kazdy lokalny council ma troche inne wymagania, ale rzeczy typu minimalna powierzchnia uzytkowa na osobe, drzwi ogniotrwale, odpowiednia ilosc alarmow p-poz (praktycznie w kazdym pomieszczeniu, zasilane z sieci, polaczone ze soba) czy chocby odpowiednia ilosc gniazdek z pradem w kazdym pokoju! Te przerobki moga byc kosztowne..
I dodatkowo trzeba sie jeszcze liczyc z utrudnionym dostepem do kredytu - ofert na HMO jest znacznie mniej i wymagania tez sa wieksze niz przy standardowym BTL.
http://fridomiacy.co.uk/inwestowani... Odnosnie jak rodacy robia HMO wangli jak widac zysk jest duzo wiekszy niz zeykly wynajem. Z tego co rozkmilem bierzesz zwykly kredyt BTL i przerabiasz na HMO nie bierzesz specjalnego kredytu. Pytam tylko czy ktos to robi w szkocji jak czy tu przepisy sa podobne itp. Nie ma wiele w szkocji hmo wiec moze nie ma zapotrzebowania lub przepisy sa wymagajace.
@Mike
wez pod uwage, ze ludzie z grupu Fridomaniacy sa Leeds, czyli jednej z najtanszych czesci UK jesli chodzi o nieruchomosci. Moze im te liczby wychodza lepiej. Generalnie jest to pomysl, ktory Hinduskie rodziny z powodzeniem realizuja od dluzszego czasu. Kupic tanio, dorobic kilka pokoi I wynajac. Przy agresywnym nastawieniu ma sens tylko takie wciskanie 5-10 osob do jednego mieszkania powoduje duze zurzycie nieruchomosci bo jak mieszka 10 osob na kupie to nikt specjalnie sie nieruchomoscia nie przejmuje. Latwiej utrzymac wszystko w ryzach kiedy masz 1 rodzine. Jak wspomnialem, HMO powinno przyniesc wyzszy zysk tylko pytanie czy jest on wystarczajaco duzo wyzszy aby zrekompensowac wiazace sie z tym problemy. Jesli mam 1 nieruchomosc I mialbym miec ekstra £100/m-ac a HMO to osobiscie uwazam, ze szkoda zachodu. Jesli mialbym kilka nieruchomosci I z kazdej moglbym miec ekstra £150/m-ac to pewnie juz bym sie na to zdecydowal.
Dzieki Konrad mysle podobnie o hmo ale mialem nadzieje ze w szkocji tez sa takie okregi gdzie byloby zapotrzebowanie na hmo i ktos z nas rodakow tez dziala,wiadomo popyt na hmo tez niedlugo sie skonczy a zwykla wynajem bedzie zawsze. Z drugiej strony troche im zazdroszcze bo nie tylko w leeds ale jest duzo okregow gdzie za pokoj wola sie 90f pw i z 5-6 pokoi zysk latwo policzyc przy inwestycji lacznej z remontem 80k wiec cyferki juz wychodza interesujace. A ludzie stoja w kolejkach po taki pokoj.
Ogolnie to fajnie ze ktos zalozyl taki dzial i ludziska sie udzielaja aktywnie.
Moze ktos cos doradzic.
Na stronie Nodle sprawdzam swoj credit score i pokazuje mi uwage ktora obniza moj CS i chce to jakos poprawic
Limited time on the Electoral Roll
Remember
As you've only been on the Electoral Roll at your current address for a limited time it makes it more difficult to verify your identity.
The longer you are registered on the Electoral Roll at this address, the less of an impact this will have.
Pod terazniejszym adresem mieszkam juz 5 lat i chyba tylko tu sie rejestrowalem,tak mi sie wydaje byc moze rejestrowalem sie na innym adresie rownierz jak wynajmowalem ale pewien nie jestem
No i sprawdzilam, nie bede mogla wynajmowac DSS ani councilowi... Innego wyboru nie mam bo jako FTB moge dostac B2L tylko z jednego banku. Teraz sie zastanawiam czy to duzy problem. Czy ktos moze powiedziec jak duza czesc potencjalnych najemcow bierze DSS? Czy brak mozliwosci wziecia najemcy z DSS bardzo mi utrudni wynajem? Dodam ze mieszkanie jest w Falkirk wiec nie jakas metropolia. Jakies premyslenia?
Pozdr. K
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)