Buy 2 Let

O proszę, ten wątek jeszcze żyje, nie byłem tu całe lata :)

Rodzaj spłaty - najkorzystniej interest only, zrozumialem to dopiero po kilku latach inwestowania ;)

Takie kalkulatory online mozesz uzyc by w przyblizeniu okreslic na jakiego rzedu oprocentowanie kredytu mozesz liczyc. Nie aplikowal bym sam o kredyt BTL bez brokera który się na tym zna - każdy bank/instytucja ma troche inne wymagania, zarówno co do samej nieruchomości jak i aplikującego. Moim zdaniem szkoda czasu robic to samemu by potem się rozczarować.

@Krulowna

masz dwa rodzaje splaty, capital i interest only. Wiekszosc bankow nie da Ci interest only jesli to Twoj pierwszy kredyt B2L. Taki kredyt wiaze sie z pewnym ryzykiem i tylko "doswiadczeni" go dostaja;-) Osobiscie radzilbym abys wziela capital repayment opcje, bezpieczniejsza dla Ciebie.

Takie wyszukiwarki sa bezpieczne i nie wplywaja na Twoj credit score.

Jak znajdziesz cos to sprawdz w opisie jakie oplaty sa. Oprocz kosztow kredytu poniesiesz zwykla oplaty jak przy zakupie nieruchomosci. Jedynym dodatkiem bedzie additional rate LBTT za zakup drugiej nieruchomosci. Wynosi on 3% ceny zakupu.

Co do oprocentowania to nie jestem na biezaco. Pewnie bedzie wyzsze niz przy kredycie residential.

czesc @pawcio long time no hear;-)

nie polecalbym interest only osobie, ktora nie ma doswiadczenia. Poza tym jesli planujesz zakup dlugoterminowy i jednoczesnie nie masz wyraznych nadwyzek finansowych to capital repayment bedzie lepszym rozwizaniem.

Stosunkowo malo tych zagrozen, ale to tylko moje zdanie :)

A swoją drogą jest tutaj ktoś kto zna trochę rynek nieruchomości w Paisley?

Lbtt obowiazuje od 145 tys wiec aby unikac trzeba kupic ponizej

Niestety, przy zakupie kolejnej nieruchomości dopłaca się +3% LBTT, bez względu na cene zakupu!

http://scottishstampduty.com/14

jeszcze tylko jedno od jakiej kwoty bank liczy sobie wysokosc depozytu??

czy od valuation czy od ceny sprzedazy?

ok przy kolejnej nieruchomosci jest tax +3 % of purchase price, bez wzgeldy czy kupuje sie na buy2let czy second residential ?

pawcio.gg

"Rodzaj spłaty - najkorzystniej interest only, zrozumialem to dopiero po kilku latach inwestowania ;)" - rozwin temat prosze.

Ja mam 2 mieszkania na capital repayment i wiem ze z kazdym przekredytowaniem ratio czynsz/splata kredytu bedzie dzialac na moja korzysc, a po jakims czasie mieszkanie bedzie moje. wiem jednak ze wielu inwestorow preferuje interest only btl, tylko nie rozumiem w jakich okolicznosciach sie to bardziej oplaca.?

tak, kruluwna - kazda kolejna nieruchomosc = 3 percent tax aktualnie

kolejne pytanko - czy ktos zna jakichs pozyczkodawcow (poza mortgage works) dajacych BTL z mniej niz 25 procent depozytu?

bonner ja wlasnie szukam czegos jak mortgage advisor sie ogarnie to dam znac

czy moge aplikowac o pozyczke personal loan i wydac ja np na pokrycie wszystkich kosztow zwiazanych z zakupem nieruchomosci? czy aplikowanie o personal loan nie obnizy mi mojej zdolnosci kredytowej?tzn ze jak przyjdzie co do czego bank nie pozyczy mi wysokosci kwoty jaka oczekuje?

@Kruluwna

te 10% depozytu liczone jest od wyzszej wartosc z dwoch: wycena i cena sprzedazy. w chwili obecnaj praktycznie wszystko w Edim sprzedaje sie powyzej wyceny wiec te 10% bedzie liczone od ceny sprzedazy.

bardzo malo jest pozyczkodawcow na mniej niz 25% depozytu B2L. z bardziej znanych Clydesdale dawal kiedys na 20%.

Mozesz aplikowac o pozyczke na jakikolwiek cel ale jesli zrobisz to przed wyplata kredytu to obnizy Twoja zdolnosc kredytowa dlatego lepiej zrobic to po kupnie lub przynajmniej po dokonaniu zakupu.

@bonner

kredyt interest only ma sens jesli kupujesz na jakis czas, pozbierasz kase z czynszu przez kilka lat i sprzedaz, przy odrobinie szczescia z zyskiem.

jesli ktos traktuje B2L jako zabezpieczenie na przyszlosc to lepiej wziac capital repayment. Jesli wezmie sie interest only to, zeby w przyszlosci zatrzymac nieruchomosc trzeba jednoczesnie gromadzic kapital na wykup tej nieruchomosci.

Kensington ma w ofercie jakis produkt na 85% ltv, szczegółów nie znam, ale pewnie wysoki procent i opłata początkowa. Precise, Aldermore, Paragon mają jakieś produkty na 80% ale to jednak bardzo mała część tego co jest dosępne przy 75%

nawet na 15%:)

https://www.ibs.co.uk/mortgages/by-deposit/15-percent

czy warto teraz brac mortgage? nie lepiej poczekac do Brexitu, moja kobieca intuicja mowi mi ze ceny powinny spasc...nieznacznie ale zawsze...moze poczekac na krach I panike I cos w dobrej cenie wyszarpac?

#1374 Ale to chyba nie jest btl tylko residential? I druga sprawa, musialabys sprawdzic dokladnie ich kryteria, nie wydaje mi sie zeby Ipswich BS finansowalo nieruchomosci w Szkocji.

Brexit - moze spadnie, a co jesli pojdzie w gore? :)

dlatego najlepiej kupic cos taniego co nie bedzie mialo z czego spadac:)

Zawsze jest z czego spadać, ale z niskiej wysokości mniej boli ;)

Tak długo jak nie stoi się przed koniecznoscią sprzedaży, to trudno mówić o stracie. Po kryzysie w Aberdeen okazało się, że podobne mieszkanie do mojego piętro wyżej można teraz kupić o 30% taniej - ale może po prostu trzeba zacząć znowu myśleć o zakupach ;)

#pawcio

Co cie interesuje w Paisley?