po 2 dniach ślęczenia nad wątkiem dotarłem wreszcie tu... muszę przyznać że wielu ciekawych rzeczy się dowiedziałem i dobrze że taki wątek powstał. Teoretycznie mamy już obietnicę kredytu u doradcy ale korci mnie przejść się jeszcze samemu do kilku banków i zobaczyć co mogą mi zaoferować. W tej chwili przy kredycie na 115k i 25% depozycie jedyną sensowną ofertą jest 2-letni fixed z Halifaxa na 4.2%APR (3.99% i 995 fee) kredyt na 25 lat rata wychodzi jakieś £611 ciekaw jestem czy dałoby się gdzieś dostać lepsze warunki (chociaż z tym jest ciężko ponieważ jestem 2 lata self-employed i niektóre kalkulatory online pokazują mi zdolność na poziomie £60k) ?
Tak czy inaczej chciałbym na wycieczkę po bankach pójść przygotowanym z kompletem credit score reports z Transunion, Experian i Equifax. Niby przysługuje mi jeden darmowy raz do roku od każdej z instytucji no więc google twoim przyjacielem i z Experiana już mam, z Equifax muszę zadzwonić jutro bo po podaniu wszystkich danych mają jeszcze jakieś pytania i zostaje Transunion którego nie mogę znaleźć ! jest oczywiście Transunion w USA ale ich adresu www dla UK znaleźć nie potrafię. Przerabiał już ktoś może temat i wie gdzie ten credit score mogę od nich zamówić ?
@Konrad.W
a nie orientujesz się odnośnie tych credit score reports gdzie można uderzać ? dziwne trochę że niby masz prawo zrobić jeden za free a a tak naprawdę to drogą przez mękę trzeba się rejestrować na jakiś free trial podawać dane karty debetowej/kredytowej potem pamiętać żeby się z tego wypisać (najlepiej dzwoniąc na płatne numery) bo po 2 tygodniach się trial kończy i biorą £15
witam,
hsbc ma jakies dziwne zasady. obecnie tez jestesmy na etapie zakupu. mielismy od nich mortgage promise, zlozylismy oferte na dom, i zostala przyjeta. mamy nieco ponad 25 % wkladu, musimy pozyczyc o kilka tysiecy mniej niz na ich mortgage promise. niestety mortgagu nam nie przyznali. oficjalnie powiedzieli ze cos nei tak z credit score. sprawdzilismy na creditexpert.co.uk i ja mam 952 punkty (good), zona ma 978 (excelent). dodam ze nigdy nie mielismy z tym bankiem nic wspolnego..poszlismy wiec do mortgage advisora i...czekamy na odpowiedz z innego banku. odsetki wieksze niestety, ale wlasnie hsbc ma chyba jakies dziwne zasady przyznawania mortgage. jeszcze tansze sa angielskie building society, ale oni pozyczaja naprawde niewielkie pieniadze ( cos kolo 3 razy zarobki), podczas gdy sa banki ktore pozycza nawet 4xzarobki.
XMan - przy samozatrudnieniu jest troche ciezej :( na pewno bank bedzie chcial od Ciebie SA302 (z 3 lat) - dokument z revenue potwierdzajacy Twoje zarobki - wiec juz mozesz je sobie zamowic, w naszym przypadku sprawdzali jeszcze ksiegowego czy jest certyfikowany.
My bralismy w Halifaxie - inny bank mial lepsze oprocentowanie ale chcieli wyzszy depozyt i oplate za kredyt ok 1tys - przy halifaxie placilismy tylko 245 (wliczone w kredyt) wiec ogolnie rzecz biorac oferte mieli dla nas lepsza. Roznica w ratach z poprzednim bankiem to 30funtow - moze i nie malo ale musielibysmy dopozyczyc roznice w depozycie wiec kompletnie sie to nie kalkulowalo. Tym bardziej, ze za dwa lata planujemy zrobic remortgage.
Aha dodam, ze w naszym przypadku kredyt bral tylko maz na podstawie jego zarobkow.
W kazdym razie powodzenia... :)
Dlaczego ten czas tak sie dluzy - ja chce juz klucze! :)
no niestety z 3 latami będzie problem bo self-employed jestem dopiero 2, SA302 już z HMRC zamówiłem, Halifax nie jest najgorszy ale jednak liczyłem na lepsza ofertę chociaż z tego co widzę może być ciężko aha no i nie mam księgowego tylko sam się rozliczam więc nie wiem jak to bank traktuje ?
@psyche8
wydaje mi sie, ze Ty miales wstepna oferte nie mortgage promise. wstepna oferta jest wydawana przed sprawdzeniem credit score i przed sprawdzeniem przed underwriter'ow. oni zawsze moga ja jeszcze odrzucic. mortgage promise jest wydawana juz po akceptacji underwriter'a i jest wiazaca przez 3-6 miesiecy...
@Konrad.W
sam dla własnej informacji chciałem to mieć na razie udało mi się tylko z Experiana gdzie mam 964 punkty więc chyba ok. Poza tym jak będę szedł do banku to nie chcę żeby mi robili credit check za każdym razem bo to podobno obniża credit score tak czy inaczej mam w ręku już jakieś konkrety jak do nich pójdę
konrad - nie do konca tak z tym sprawdzaniem... niestety robia Ci checka za kazdym razem i ma to wplyw na credit score. Sami spawdzalismy jak kazdy check wyskakuje na experianie. Oczywiscie punkty nie poleca w dol po jednym sprawdzeniu ale po kilku juz tak. Co wiecej bank sprawdza Cie ok 3 razy - oczywiscie po Twojej aplikacji - przy promise, przy mortgage offer i czesto tuz przed samym uwolnieniem srodkow. Nam spadlo z excelent na good wiec spada bankowo ale czy ma to jakis wplyw po podpisaniu juz papierow - nie wydaje mi sie. Natomiast przed podpisaniem chyba nie jest wskazane np fair :)
xMan - nie wiem jak bank podchodzi do tego, ze sam sie rozliczasz, ale w koncu masz takie prawo wiec chyba nie powinni sie czepiac skoro dostarczysz im SA302. My zaznaczalismy we wniosku, ze ksiegowy jest certyfikowany i kobieta z naszego oddzialu musiala go sprawdzic - co prawda odbylo sie to na zasadzie wklepania jego danych w google i wejscia na jego strone ale fakt, ze dostala odgornie takie polecenie.
@tezchcekupicdom
wiesz co, ja tez przestalem podawac swoje dane, ale z innego powodu. otoz zaczalem dostawac duzo spamu. zaczely przychodzic do mnie listy z ofertami ubezpieczen itp i wiem, ze bylo to po zrobieniu porownania bo czesto nie chcialo mi sie calego nazwiska wpisywac i poniej dostawalem listy zaadresowane do mr K Z;-) wiec zaczalem podawac numer mieszkania, ktory nie istnieje;-)
no to ladnie bo ja juz na stronie avivy sprawdzalam chyba ze trzy razy (w ciagu ostatniego miesiaca) - to takie sprzeczne troche jest, bo spotkalam sie z poradami, zeby nawet, kiedy na stronie porownawczej pojawi sie wycena, isc mimo to bezposrednio do strony konkretnego ubezpieczyciela, bo moze okazac sie taniej, tak wiec zrobilam i teraz pewnie mam - 100000000 punktow w credit score (zartuje), jak powiedzial Konrad, nie ma czym sie przejmowac tym credit score - przeciez to raczej chodzi o to, zeby nie miec niesplaconych dlugow i nie ukrywac jakiegos bankructwa (malutkiego)
Sprawdzam od czasu do czasu swoja historie kredytowa, ubezpieczenia kupuje regularnie juz kilka lat, za kazdym razem sprawdzajac oferty roznych firm i do tej pory nie zobaczylem zadnego sladu po tym w mojej historii - jesli Aviva tak robi, to powinni miec to wprost napisane na swojej stronie ponad przyciskiem 'get quote' - jesli nie ma, to moze jest to sprawa dla FSA?;) Chociaz podejrzewam, ze gdyby tak bylo to juz dawno kto inny by sie tym zajal...
Wracajac do tematu udokumentowania pieniedzy na depozyt - to troche niedorzeczny wymog, bo kto zabroni mi np trzymac pieniadze pod materacem? I zbierac je tam przez X lat az uzbieram na depozyt? I jakich dowodow ktos pozniej zazada, badanie materaca weglem aktywnym czy jak?;)
Witam.
Z uwagą czytam wszystkie wypowiedzi, ponieważ wraz z mężem jestesmy na etapie zakupu domu . Rady są bardzo cenne i wiele nam pomogły. Niestety dziś zostaliśmy zaskoczeni.
Znaleźliśmy dom który jest dla nas odpowiedni.
Po rozmowach z doradcą ,ustaleniu wszystkich szczegółów ,wyborze mortgage itp. zadzwonił do nas solicitor, że owszem wszystko zostało zaakceptowane. Ale dom jest do zamieszkania w październiku( podczas oglądania domu nikt o tym nie wspominał). Ponieważ ludzie Ci czekają na nowy lokal do końca października. Zapytalam o gwarancję czy będzie do końca października gotowy aby się mogli wyprowadzić. Niestety takiej gwarancji nie ma . Co prawda powiedzieli nam, że może być wcześniej.
I tu jest problem. Nie wiem czy decydować się na ten dom .W październiku mogą mi przecież powiedzieć że jeszcze nie gotowy i trzeba poczekać do grudnia,stycznia itd.
Dodam tylko że dom naprawdę nam się podoba, jest w cichej okolicy. W sumie spełnia wszystkie nasze oczekiwania.
Dorin Tobie niestety nie pomogę bo sami musicie stwierdzić czy chcecie tyle czekać...
Ale jeżeli to pomoże to my dostajemy klucze bardzo na termin,nasi znajomi też dostali szybciej niż się spodziewali,więc chyba z terminowością w tej kwestii nie jest źle.
Ja mam pytanie z innej beczki.
Odbieramy klucze od domu na początku czerwca,planujemy skończyć podłogi itp i do końca czerwca się przeprowadzić jak wygląda sprawa z council taxem w czerwcu płacimy za oba mieszkania???
@Dorin
rozumiem, ze sprzedawca kupuje nowy dom, ktory jest jeszcze w budowie. Problem w tym, ze rzeczywiscie nie masz gwarancji, ze tamten dom zostanie wybudowany na czas. Tobie w tym czasie moze skonczyc sie termin waznosci mortgage promise. Byc moze bedziesz musiala ja odnowic na nowych warunkach....to moze wprowadzic pewne komplikacje. Sama musisz postanowic jak bardzo chcecie ten dom. Na waszym miejscu zlozyl bym oferte zakupu z kilkoma zastrzezeniami:
- jesli w miedzyczasie znajdziesz cos innego to zastrzegasz sobie prawo odstapienia od zakupu (oni pewnie podobna klauzule wstawia do umowy z ich strony)
- mozesz probowac klauzuli o karze lub odsetkach za przekroczenie jakiegos tam terminu, ale watpie, zeby zostal takowy przyjety
popros o jakis raport z wykonania pracy, czy nie ma informacji o opoznieniach w budowie....
@kocham
zaleznie od sytuacji. jesli masz dwie gotowe do zamieszkania nieruchomosci to kwalifikujesz sie tylko do 10% znizki za council tax w tej nowej nieruchomosci w za okres kiedy placisz za dwie....
...ale, jesli zadeklarujesz, ze nowa nieruchomosc jest w trakcie remontu i jest nieumeblowana to masz 100% znizki:-) sklowem kluczowym jest tu "nieumeblowana" bo mozesz w niej juz mieszkac...
Sprzedawcą jest starsze małżeństwo. Starszy pan ma problemy z chodzeniem,w związku z tym muszą wymienić dom na parterowy. Tu wszystko jest jasne.
Reszta informacji została przekazana między prawnikami.
Z informacji które przekazał nam doradca wynika,że dom był wystawiony 2 lata temu. Za wyższą cenę. Obecnie cena jest dużo niższa (co nam odpowiada).
Przewiduję problemy ze strony mortgage promise w razie przekroczenia terminu ważności. Niestety wiek robi swoje :).
Dziękuję za rady. Wiem przynajmniej jak rozmawiać z solicitorem.
@kocham
dokladnie, z tym, ze pewnie poprzedni wlasciciel lub Wasz prawnik zglosi Was do Council'u i ci nalicza Wam naleznosc od dnia zakupu. Wtedy bedziecie musieli wyslac e-mail lub zadzwonic i poprosic o przeliczenie i zwrot. Ewentualnie jak skonczycie to sami zadzwoncie. Oni i tak zazwyczaj prosza o wyslanie tego e-mail'em z podaniem numeru referencyjnego nieruchomosci z rachunku. E-mail do edynburskiego councilu to: [email protected]
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?