Lift to pozyczka na 19 lat i nie na okreslona kwote tylko na procent wartosci domu. Teraz pozyczasz 20k dajace 20% wartosci domu (przyklad) a za lat 19 do oddania masz... Tu mozna sobie poszukac ile % rocznie zyskuja na wartosci nieruchomosci.
Nie wydaje mi sie zeby ubiegali sie o 60k z liftu skoro z nimi mozna zakupic nieruchomosci do 120/135k. Przeciez polowy im nie dadza.
Im więcej się zagłębiałam w ten program tym bardziej wychodziło, że dla biorcy jest cała masa pułapek, a panstwo i tak raczej wyjdzie na swoje. ALe od razu mówię, że szczegółowych warunków nie czytałam.
Z liftem warto kupić nową bądź w dobrym stanie nieruchomość i taką, która na 100% nam odpowiada na lata (nie warto wkładac pieniędzy w jakiś większy remont, rozbudowywać, itepe, nic co podnosi wartość mieszkania lub domu a stosunku do okresu, w którym było wyceniane). Cieszyć się małą ratą można, byle krótko, warto się zmobilizować i dokłądac pieniądze na wykup w odpowiednim momencie (w ciągu 19 lat jest spora szansa, że nakręcana regularnie banieczka pęknie raz, czy dwa, wartość nieruchomości spadnie i to jest ten moment kiedy odkłądane pieniądze mogą się przydać). Sama jestem ciekawa co będzie za te kilkanaście lat - jak ludzie będa sobie radzić jak przyjdzie do spłaty i czy przypadkiem nie będzie wtedy na górce.
podobno lift mozna splacac w 5% transzach. mam nadzieje ,ze znajdzie sie ktos na forum ktos kto juz splacil choc jedna transze i powie jak to wyglada. np. na jakiej podstawie oceniana jest aktualna wartosc nieruchomosci i na czyj koszt. moze to pomoze przyszlym pozyczkobiorca w podjeciu decyzji.
#93
wyraznie pisze w poscie #15
opcja jest taka ze splacasz dodatkowo 50% liftu przez 19 lat (100 miesiecznie) a reszte (po 19 latach)mozesz rozbic na miesieczne raty.
po 17 latach(2lata (opcja kredytowa na 25 lat) +15 lat (zamiana kredytu z 25 na 15 lat)) masz splacony kredyt w banku i masz 2 lata mieszkania tylko oplacajac rachunki +
lift(100 miesiecznie) do tych 19 lat.
po 19 latach pozostaje ci do splacenia 50% reszty a nie cala kwote.
szacunkowo liczac po uplywie 19 lat od dnia podpisania umowy/kupna mieszkania jestes winny liftowi ok 18tys na dzien dzisiejszy.
ta szacunkowa kwote nalezy zwiekszyc (bo ceny mieszkan raczej nie spadna)odpowiednio o procent wzrostu wartosci mieszkania.
ale czy kazdy z was moze smialo powiedziec ze bedzie zyl kolejne 19 lat???
#97
biorac pozyczke/pomoc rzadowa na zakup pierwszego mieszkania nie ma szans kupic "cos do remontu".
bank czytajac Home Report (bo musi to dostac przed przyznaniem ewentualnego kredytu)jesli dojdzie do wniosku ze mieszkanie nie jest warte pozyczanych pieniedzy nie udzieli pozyczki.
dla banku nie jest wazne to ze (kupujac takie mieszkanie i je remontujac na wlasny koszt) bedzie kupujacego stac na splate bez problemu w przeciagu 15 lat calej pozyczki.
wazne jest to ze nie sprzedadza nieruchomosci w przypadku licytacji za kwote min nizsza od kwoty pozyczki.
#98
nie pytaj tutaj bo jak sam widzisz nie dowiesz sie niczego oprocz tego ze jestes kombinatorem, beneficiarzem i kims goszym od kogos kto ma juz dom w bankowym kredycie.
sam nie dasz rady bo nie masz ukladow jakie maja tutejsze "biura pomocy"
skorzystaj z pomocy takiego biura i nie martw sie... wszystko, dokladnie ci powiedza jak to wyglada...
Biorac pod uwage wzrost cen nieruchomosci, np w Edim, Aberdeen, w ostatnich kilku latach...(kryzys jakos niewiele przyczynil sie do spadku cen...)to za 19 lat bedzie do oddania duzo...z 18k tego nie odlozysz.
Pewnie, na licytacje nieruchomosc nie pojdzie...
Po 20 latach ty wciaz bedziesz mial dlug do oddania, 55 lat na karku, ja juz dawno zapomne o kredycie mieszkaniowym:P
Pewnie do tego czasu jeszcze z dwa razy zdarze sie przeniesc:P
Jak ktos planuje zyc tylko do 50-55tki, to brawa...Dzieciom tez dlug zostanie do splaty....Super.
Jak ktos zarabia 18k, to nie dostanie wiecej niz 65k kredytu.Minimum 120k na zakup lokalu w Edim.Panstwo stanie sie wlascicielem 50% nieruchomosci.Za 20 lat facet wciaz bedzie mial do oddania minimum 60k....No ale przeciez przez 20 lat bedzie sobie zyl w lokalu za 300f w miesiacu...Kolejnych 300f w miesiacu nie odlozy, skoro przez ostatnie 5 lat nie stac go bylo na czynsz(700f), panstwo mu dokladalo, nie zrobil nic, by z tych 18k zrobilo sie 38k.
Ja znam ludzi co chcieli sie zastawic i postawic,ze ich stac na to lub tamto...
To bylo kiedys...a co jest teraz...dlug za dlugiem rosnie z kazdej strony.
A co dalej? jak dlugi rosna,to najlepiej sprzedawac to co sie kiedys kupowalo i dzisiejsze dlugi trzeba splacac.
Takich kretynow jest wszedzie pelno i nie mysla...co bedzie za 5 lub 10 lat.
Solano, ty chyba chory jestes.Dostajesz, bo masz chujowy dochod.Co z tego, ze wplywa ci na konto kilkaset funtow w miesiacu, w ramach zasilkow?Co z tego, jak w tym samym czasie twoj pracodawca przelewa kiepska pensje?Ja nie dostaje nic oprocz chb, ale raz w miesiacu moj pracodawca mnie nagradza-placi mi porzadnie za moja prace.Gdybym nawet placila czynsz, nie mortgage, to na pomoc tez nie zalapalabym sie-powod ten sam, wysokie dochody.Nie dostajesz tych zasilkow dlatego, ze masz zajebiste dochody.Klepalbys biede, gdyby nie zasilki, sie ciesz, ze masz, bo inaczej ...zeby w sciane.Najpierw zmien prace, zacznij zarabiac jak czlowiek, ktorego stac na to, by sie zadluzyc, dopiero pozniej mysl o kredycie mieszkaniowym.Pomysl o studiach, kursach, bo zasilki sie kiedys skoncza, dzieci zamkna za soba drzwi, i dupa blada...Nikt ci czynszu nie oplaci, jak nie bedziesz mial dzieci pod opieka...
Zadalem pytanie i dostalem odpowiedzi, ale mialem nadzieje ze ramy tu sie spotkam. 80% twoich wpisow na Emito to smianie sie z kogos dochodów jaki to on nie jest, ze dostaje benefity itp. Po co sie chwalisz za kazdym razem ze zarabiasz 40k rocznie, jeden ma tyle ty masz tyle, jeszcze piszesz ze masz pianino w salonie co mnie to kurwa obchodzi. Jesli naprawde chcesz pomóc rodakom to zlikwiduj konto na emito. Dzieki wam za wszycho spadam
creative - nie miałam na myśli nie wiadomo jak wielkich remontów, ale akurat w okolicy były ze trzy domki do wzięcia w wyznaczonym limicie z kilkoma rzeczami do zrobienia (a najlepiej do przerobienia), raczej nie sądzę, żeby były problemy z udzieleniem kredytu na nie, tylko właśnie - tutaj takie wszelkie ulepszenia i od razu wartość idzie w górę, a w przypadku LIFTu się nie opłaca, bo pakujesz własną kasę, której Ci nikt nie odda, a ściągną od tego %;
a piszę dlatego, że nie jestem zwolenniczką pakowania się w kredyt na budowane aktualnie kartonowe pudełka, bo za 20 lat to całkiem mozliwe, że je grzyb zeżre;
nie chodzi o wielkie remonty.
kupujac mieszkanie np top flor a home report mowi ze jest dach do remontu (oczywiscie to nie ty masz remontwac tylko wlasciciel budynku)bank na 90% nie przyzna kredytu.nie chodzi o to co jest do remontu a to ze cos jest do remontu.generalnie bank przyznajac pozyczke np w wysokosci 70 tys(reszta z liftu) bierze pod uwage to ze gdyby doszlo do licytacji to sprzeda to mieszkanie za ok 60 tys lub mniej a sam remont dachu to min 10 tys...
Home report to bardzo wazna rzecz przy kupowaniu mieszkania.
wiadomo ze wiekszosc z nas potrafi pomalowac, zaszpachlowac itd wiec potencjalnie kupienie mieszkania do remontu jest najlepsza opcja bo urzadzisz sobie mieszkanie tak jak chcsz, ale tylko za gotowke bo bank nie przyzna na nie kredytu.
@kijevna
wydaje mi sie, ze moze byc problem z LIFT a nie bankiem. bank pozyczy Ci kwote adekwatna do obecnej wyceny mieszkania jesli w home report jest zapis, ze mieszkanie jest odpowiedzim zabezpieczeniem kredytu. chcesz remontowac i podniesc wartosc, czemu nie, dla banku to nawet lepsze zabezpieczenie bedzie. jedynym problemem wydaje mi sie moglyby byc uszkodzenia strukturalne budynku i wtedy bank moglby odmowic kredytowania.
W zasadach LIFT jest zapis, ze nie mozesz miec oszczednosci wiekszych niz 5,000. jesli takowe posiadasz to musza byc wplacone jako depozyt. tak wiec spory remont wymagajacy w ocenie kogos z LIFT nakladow wiekszych niz 5,000 moze wzbudzic podejzenia iz ukrywasz oszczednosci.......tak pisze o potencjalnych problemach jakie moglyby wyniknac moim zdaniem przy probie zakupu nieruchomosci do remou....
Poza tym LIFT jest forma pomocy dla kogos kogo nie stac na uzbieranie depozytu.....jesli masz srodki na remont to rownie dobrze stac Cie na depozyt bez pomocy panstwa......kolejny argument na decyzje odmowna od LIFT....z drugiej strony mam znajomych singli, ktorzy dostali dofinansowanie z zupelnie przyzwoitymi dochodami wiec sam nie wiem jakie sa te kryteria przydzialu srodkow....
@creative
to ile masz 2 czy 3 ma drugorzedne znaczenie bo dotyczy aspektow mieszkania, ktore nie spowoduja, ze sie ono zawali itp. fakt, ze dostaniesz 3 za bardzo marne okna i przestarzala instalacje elektryczna plus zwisajaca rynne nie przesadzi o przyznaniu kredytu.....najwazniejsza i w praktyce decydujaca jest ostateczna ocena rzeczoznawcy ktory stwierdza czy nieruchomosc jesli lub nie wystarczajacym zabezpieczeniem dla banku udzielajacego kredyt. czasami sa klauzule, ze w stanie obecnym nieruchomosc nie przedstawia wystarczajacego zabezpieczenia, ale jak naprawi sie to i tamto to bedzie ok. uwierz mi, widzialem HR znajomych gdzie byly prawie same 2 i chyba z 5-6 trojek i bank nawet sie nie zajaknal przy udzielaniu kredytu......
jestesmy z zona zainteresowani kupnem mieszkanka z LIFTEM tylko ze Credit Score mamy niski ( karty kredytowe z przeszlosci) ale teraz mamy wszystko na czysto. Zarobki mam regularne okolo 18tys rocznie. i teraz pytanko do was, czy dostal ktos z was LIFTA z slabym Credit score, pure albo very pure i czy bank bierze jakies benefity pod uwage w przypadku krdeytu. dzieki za odpowiedzi