kupić, nie kupić?

poli i kama7979(f.y.i.) - nie placi sie stamp duty za remortgage. Stamp duty to podatek placony od transakcji kupna, wiec kiedy juz raz kupiles, zaplaciles podatek od tego i tyle. To nie jest podatek od kredytu czy przekredytowania. A jezeli chodzi o valuation czy nawet oplate prawnika, to wiekszosc bankow wlicza sobie to juz w koszty i placi sie wtedy tylko remortgage fee, czyli ok. £800-1000. Szczegolnie jesli robisz to w tym samym banku. Wiec, poli, nie martw sie o nasz remortgage, zbieraj pieniadze na pozdwyzke cznszu ;-)

Poli, Banita i Kama po co wypisujecie bzdury i wprowadzacie ludzi w blad. Zadnego Stamp Duty nie placicie przy remortgageu. Koszty remortgeagu jezeli pojdziesz niezaleznego doradcy moga zostac pokryte przez bank i zaplacisz za cala operacje tylko pare stowek. 1 bed apartment za £200-300 tys - tak takie chaty traca na wartosci bo young professionals juz nie dostanana nie kredytu, dlatego stoja miesiacami niesprzedane. Poli - jezeli juz popisujesz sie zdolnosciami matematycznymi i wyliczasz czyis kredyt siegnij prosze do kalkulatora i pomysl co chcesz powiedziec, bo z tego belkotu nic nie wynika (oprocz tego ze Pitagorasem to nie jestes;)) - gdzies ty znalazal czlowiekuremortage za £12tys?!Remortgage Poli jest opcja prawie zawsze poza sytuacjami negative equity.I ludzieczytaja takie idiotyzmy, i podaja dalej...zalosne.

pem_cio - to bylo wyliczenie kosztow wielokrotnego remortgau przez cale zycie kredytu 15-25 lat srednio co 4 lata a nie jednorazowa operacja - zeby utrzymac fixed rate. Remortgae remortgagem, nizsze odsetki nizszymi odsetkami ale trzeba to wszystko wliczyc w koszt.To o czym pisze to ze przy dzisiejszej sytuacji na rynku - lepiej jest wynajmowac i odkladac roznice niz brac teraz duzy kredyt. To czy kupisz dzisz czy za 2 lata niespecjalnie wplynie tak drastycznie na odsetki kredytu - bo w koncu te i tak sie zmieniaja pzrez cale jego zycie. Teraz najwiekszym ryzykiem jest kupienie przeszacowanej nieruchomosci, gdzie jesli ceny spadna to konczysz z reka w nocniku - ie. remorgage bedzie prawie niemozliwy bo masz negative equity, do tego placisz odsetki od oryginalnej zawyzonej wartosci - a do tego fluktuacje na rynku niercuhmosci srednio co 4-7 lat z tad twoj remortgae wziety teraz moze wyladowac w srodku okresu najnizszych cen - co odnotuje sie wiekszym negative ewquity ktory zaden bank niezgodzi sie na remortgage, i tak dalej.Do tego liczenie na remortgage w tym samym banku to raczej poboze zyczenia - razm moze sie da - ale w koncu trzeba bedzie zmienic bank - i koszty sie zwieksza.Koszty remorgageu z ktorymi trzeba sie liczyc, wedlug roznych pzrewodnikow.

• Application fee, usually around £300, but can be more
• Solicitors’ fees, up to £400
• Surveyor’s valuation fees, about £300
• Redeeming the old mortgage, up to £200
• Broker’s fee, up to 1% of the remortgage amount

No i niewspomne ze trzeba jeszcze miec doby credit rating - bo remorgae wcale niegwarantuje akceptacji i nizszych odsetek ;]

pemcio..iwand...kwestia stamp duty...napisalam,ze"poli...ile? 300L ma,administraction fees-max 1000L,arrangmentes fees150L,stamp duty...ktory mnie ominie-czyli 1500L,na przelomie pieciulat...kwota obciazajaca moj budzet niesamowicie."poli o moj credit rating sie nie boj.oboje z mezem nad nim pracujemy;)

dowiedziałam się dziś, że moja oferta przegrała:( trochę mi przykro, bo mieszkanie było naprawdę piękne, ale pocieszam się myślą, że nie ono jedyne:)Zaobserwowałam ciekawą rzecz -oferty, które początkowo funkcjonowały jako "offers over" średnio po tygodniu zostały przekształcone w "fixed price" Stało się tak w przypadku 4 na 10 mieszkań, które ostatnio oglądałam.  Nawet nie zgłaszałam zainteresowania żadnym z nich:) Oglądam mieszkania od kilku miesięcy i wcześniej nie zdarzały się takie sytuacje. Co o tym myślicie?

aaa...o przekształceniu w f.p. uprzejmie informowały mnie agencje:)

to znak ze spada zainteresowanie kupnem nieruchomosci - ostatni ruch przed obnizka ceny jest zmiana na fixed-price ;] - fp spzredaje sie latwiej niz offers over.;]

pem_cio: Nic o stamp duty nie pisalem, wiec czytaj uwaznie i jak nie jestes pewien to zawsze mozesz zapytac.

poli - twoje obliczenia sa bardzo fajne, podobnie mozna policzyc ile siana bedziesz w plecy placac za wynajmowane mieszkanie srednio 500x25 lat + koszta przeprowadzek - glowa boli a ja juz swoje splace, zarobie - strace, nie wiem mam to w nosie, podobnie mozna policzyc oszczednosci w jezdzie autem dieslem a benzyna, a moze takim na gaz - tez wychodzi sporo w skali roku, nawet jezeli policzysz sobie chleb z lidla a z polskiego sklepu to bedziesz sporo na plusie, tylko po co?? swoje mieszkanie jest swoje i zadne cyferki nie sa w stanie zepsuc tej przyjemnosci

henio - nie ma to jak bardzo wiele wnoszacy komentarz ;]

To tak na dobry poczatek dnia ;-) Najbardziej podoba mi sie fragment o Szkocji ;-)http://uk.reuters.com/article/topNews/idUKL1231950520080513?pageNumber=1&virtualBrandChannel=0

"If you thought housing was weak in March ... it pales in comparison tothe latest survey," said George Buckley, an economist at Deutsche Bankwho expects house prices to fall about 10 percent this year.;]

10tys-20tys srednio to spora oszczednosc ;] dla tych ktozy planuja kupno - natomiast dosc drastyczna wiadomosc dla tych ktorzy kupili w 2007 lub na poczatku 2008.

Remortgage dziala tak jak zwykly mortgage mozna wziasc tylko do pokrycia najwyzej 100% wartosci nieruchomoszi - twoj dom kosztuje £150k jesli teraz zanotuje sie tylko 15% spadek cen w ciagu kolejnych 2 lat ( a wyglada na to ze ceny moga poleciec na glowe nawet 30%) - to wartosc twojej nieruchomosci spadla o srednio 20tys - nawet jesli jakims cudem splacales w ciagu 3 lat 50% raty na kapital ( a na poczatku to niestety zaledwie kilka %) - to splaciles conajwyzej 12-14 tys z kapitalu. Teraz twoja nieruchomosc jest warta tylko £135k a do splacenia masz kredyt na £140k - niestety zaden bank nie da ci remorgagu na ta pelna sume - a ta symulacja opiera sie na dosc ostroznych zalozeniach - pzrecietna osoba moze skonczyc z dobeymi £10k-£20k w plecy na remorgagu.

i to niestety trzeba bedzie pokryc z wlasnej kieszeni - lub wziasc drogi niezabezpieczony kredyt

duzo bardziej juz nie spadna, bedzie trudniej sprzedac bo banki sa bardziej uwazne przy dawaniu kredytow dla mniej zamoznych kupujacych....jesli masz kase na duzy depozyt to warto czegos poszukac bo teraz mozna napewno kupic taniej niz rok temu... np mniejsze przebitki na offers over sa...

jesli developerzy chcac sprzedac mieszkanie oferuja cashbacki, splate mortgage'u przez rok po kupnie i inne cuda na kiju, to znaczy ze za cholere tych mieszkac sprzedac nie moga i probuja skusic jeleni cukierkami. myle sie?

ja chce kupic niewielkie lokum(1bedroom)i przeznaczyc na wynajem.szukam i stwierdzam,ze walka landlordow trwa...mieszkania,ktore idealnie nadaja sie na wynajem schodza,jak na pniu.gdzie nie zadzwonie to albo juz jest under offer,lub closing date przypada na kolejny dzien.wsrod takich lokali spotkalam niewiele fixed price.zadne tez minie odpowiadalo.teraz jest dobry okres na kupno,poki ceny jeszcze nie spadly zbyt duzo,bo kilkuprocentowy spadek,to jednak wciaz niewiele.moj advisor powiedzial mi,ze 75% kupjacych,to landlordzi...przerazilam sie.kredyt otrzymac to dzis wielka sztuka.czyli pozostaje wynajem od tych,ktorzy maja przewage i moga podwyzszac czynsz,bo chetni i tak sie znajda.jesli masz zdolnosc kredytowa i depozyt,kupuj.

monikaa27 - kupujesz 1bd mieszkanie za powiedzmy 95 tysiecy (przyzwoita okolica w edynburgu). masz dajmy na to 10tys depozytu, zostaje wiec kredyt na 85 tysiecy.biorac go na 25 lat, splacasz miesiecznie 600f mortgage + ubezpieczenie. wynajmiesz je za 450-500 funtow.czysty zysk ;)

zle liczysz Useer £95k - Purchase Price; min deposit of £20k = mortgage of £75k over 25 years interest only; mortgage rate circa £410 pm. Wynajmujesz za £500pm i masz £90 miesiecznie. Jezeli masz 10 takich chatek (jezeli kupiles je w przeciagu ostatnich 5 lat kwoty sa nieco mniejsze/zyski wieksze;)) i normalnie pracujesz masz rocznie extra £10k, ktore mozesz uzycdo wczesniejszej splaty kredytu lub uskladac na nastepny depozyt. No ale Banita za chwile pesymistycznie doda koszty napraw, oplaty pustostanu, remortgage no i spadek cen nieruchomosci...a te tak naprawde nie sa tak wysokie,a prowadzac firme mozesz wrzucic w koszty...Sytuacja zmienia sie jezeli masz 50+ nieruchomosci mozesz sam nie wydolic nimi zarzadzac i albo pracujesz dalej i oddajesz je w zarzadzanie albo rezygnujesz z pracy na rzecz full time property management...

Kolejny waznay element wskazujacy ze ceny poleca stromo w dol - przecieki ze Brytyjski Rzad i jego misistrowie obawiaja sie o powazny spadek cen na rynku nieruchmosci...http://news.bbc.co.uk/1/hi/uk_politics/7398244.stm

pem_cio - super symulacja - zapomniales o jednym - biorac interest-only splaczasz tylko i wylacznie odsetki - na koniec zostaje ci do splacenia caly kapital - czyli £75.000 - 10 takich chatek i masz £750.000 - £90 funtow zysku z kazdej nawet niepkryje nawet  tego co bedziesz z pewnoscia musial wydac na rozne ubezpieczenia i remonty tych chatek przez 25 lat a z kad tu jeszce wziasc £750k na splate kapitalu na koniec? ;]

Niewspominajac jeszcze podaktu dochodowego ;]

Ja wolę kupować od deweloperów od razu całe osiedla, tak mi doradził mój niezależny ekspert Kiran Wodolej. Płacę gotówką prosto z kieszeni i nie bawię się w kredyty - bo po co? I jestem do przodu kilka milionów funtów co roku. Serdecznie polecam taki sposób pomnażania kapitału, nie duśta funta w skarpecie na rany jeża!!!!!!!!!!!