a co sadzicie o tym: znalazlam 4-pokojowy dom za 169 tys tylko, pokoje dosc duze, dom ladny, ogrodek+garaz: tylko, ze: napisane jest ze "offer price:169tys" pod spodem :("list price 199 tys") a jeszcze pod spodem ze ta oferta kierowana jesttylko do First time Byuers: To jest oferta od Persimmona, oni uczestnicza w czyms takim, jak Wasz szkocki Lift i wlasnie chcicalbym z tego skorzystac tu w Anglii. A teraz moje pytanie, czy uwazacie, ze ta cena 169 tys jest juz cena pomniejszona o wspolny rzadu i delopera loan, czyli jest to tak naprawde wartosc mojego wymaganego mortgage (takiego wysokiego na pewno nie dostane). Prosze WAs o pomoc, bo na stronie Persimmona to nie jest sprecyzowane, a dla mnie stanowi ogromna roznice.
Drugie pytanie: Mam dylemat, czy skorzystac z pomocy polskiego doradcy finansowego, czy pozostac przy angielskim. Roznica miedzy nimi jest nie tylko w narodowosci, ale i w cenie, dokladnie: polski kasuje 300£za swoje uslugi a angilelski 0£. Z tymze obawiam sie tego angielskiego, bo na taki rzekomo ogromny rynek kredytow, on zaproponowal mi tylko dwa: jeden z Nationwide (oprocentowanie 3,99 fixed rate mortgage - nie jest zle, ale na internecie znalazlam lepsze oferty) a drugi z Halifax, z tymze nie podal dokladniejszych szczegolow. Ten ograniczony wybor kredytow tlumaczyl tym, ze nie wszyscy pozyczkodawcy udzielaja loan dla First Time Buyers w tym schemacie, ktory mnie interesuje. Mialam rowniez rozmowe wstepna z polska doradczynia - i ona tez wspomniala o ogranicznym wyborze kredytow, ale tak jakby dala do zrozumienia, ze bedzie wiecej do wyboru niz tylko dwa. Niestety nic wiecej nie powiedziala, bo dopoki nie wyskocze z kasy, to zrozumiale, ze mi nie zdradzi tajnikow swojej wiedzy. jestem wiec w kropce. Jesli mozecie, pomozcie.
No wlasnie zdania sa podzielone, jesli chodzi o nowe budownictwo. Wczesniej mnie to dziwilo, bo dla mnie bylo oczywiste, ze lepiej kupic nowy dom, niz stary (teraz wlasciwie, nie - moge kupic nowy dom, a raczej -musze). W Anglii pomoc rzadu w finansowaniu zakupu domu (czyli pozyczka), odnosi sie tylko do nowych domow
@tezchcekupicdom
sorry, ale jesli ta doradczyni wola pieniadze z gory to ja bym sie trzymal jej z daleka. zasada jest taka, ze doradcy placisz dopiero po sfinalizowaniu transakcji......poza tym, szczerze mowiac, 300 funtow to bardzo wygorowana suma. wez pod uwage, ze wiekszosc rzeczy mozesz dowiedziec sie za darmo czy np tutaj czy w banku pytajac o kredyt....
ona chciala 100£ z gory, reszte poozniej, chcialam doradce wczesniej bo balam sie, ze tego nie ogarne sama, chcialam Polke , bo moj angielski nie jest perfekcyjny. A powiem Wam ciekawostke: gdy prosilam w Redrow o spotkanie, zgodzili sie na nie tylko, jesli wczesniej porozmawiam z (ich tzn rzekomo niezaleznym ale z nimi wspolpracujacym) doradca - stad tez pojawil sie doradca Anglik.
On powiedzial, ze dla equity loan tylko dwa banki daja kredyt (halifax i nationwide)Co Wy na to?
Do Agata,
Stare domy tez czesto maja pokrecona hydraulike, stare instalacje elektryczne nie spelniajace tutejszych norm. stare domy maja w wiekszosci stropy drewniane, ktore zaczynaja ladnie skrzypiec po kilkudziesieciu latach. Jak wyremontujesz podlogi jest troche lepiej, ale zawsze jakies "zgrzyty" zostana.
Przede wszystkim trzeba patrzec na konstrukcje budynku (cegla, beton, drewno), a potem oceniac jakosc. Nie mozna porownac starego domu drewnianego z nowym murowanym. Brick jest tu standardowa konstrukcja na ktora mozna dostac kredyt. Przy niektorych domach z concrete trzeba uwazac, szczegolnie na poludniu angli w starym budownictwie. Po prostu uzywali przez jakis czas wadliwych mieszanek, co skutkowalo erozja, pekaniem scian, itd. Czasem mozna na takie mieszkania trafic, gdzie jeden dom w okolicy jest wyjatkowo tani, ale bank kredytu na niego nie udzieli (cash sales only).
My kupilismy stary, w gaszczu rurek w lazience i kuchni mozna sie bylo zgubic (kazdy nowy wlasciciel dodawal nowe kolanko i rurki szly spiralka ;) i wszystko trzeba bylo pozmieniac.. podlogi nam poskrzypuja mimo ze juz dokrecone, naprawione i ogolnie stropy w dobrym stanie..Dla mnie glowna zaleta starszych domow jest cena i wielkosc pomieszczen (niestety nie lazienek - bo wiekszych od 4m2 trudno spotkac). Nowe domy z kolei to oszczednosc na remoncie (bo wymiana podlogi w starym budynku zazwyczaj wiaze sie z wiekszymi problemami niz w nowym) i czesto lepsza lokalizacja.
No musze isc do Hsbc - mam tam nawet konto, tylko, ze jak sprawdzalam na internetowym calkulatorze tego banku, to mi za cholere nie wychodzilo wiecej, niz 110 tys (a ja potrzebuje ok 130). Probowalam na rozne sposoby -sama z chlopakiem, samego chlopaka i nic. Zreszta wchodzi ta opcja 95% mortgage. Czytalam, ze HSBC tez ma sie podpiac pod to, ale poki co, nie oglaszaja na internecie takiej opcji. Ciekawe, jak to sie bedzie klakulowalo, czy z 5% depozytem dadza dobre warunki? Czytalam takze, ze te 95% kredyty sa nie tylko dla FIrst Time Buyers, takze Konrad - uderzaj z inwestycjami na Anglie - (z tymze caly czas nowe budownictwo jest tylko do wyboru w tej opcj)i
tezchcekupicdom
doczytaj lepiej i nie wprowadzaj ludzi w blad, bo New Buy nie jest dla kupowania domow pod wynajem.
Do I qualify?
The scheme applies to buyers of new-build homes in England if the developer is taking part in the scheme. The purchase price must be £500,000 or less, it must be a standard purchase (ie not shared equity or shared ownership), and must be the buyer's main home rather than a second property or one that will be rented out. Although aimed at helping people on to the housing ladder, the scheme is not exclusively for first-time buyers.
Shelters scotland ma fajna strone o kupowaniu domow i opcje pomocy finansowej w Szkocji:
http://scotland.shelter.org.uk/get_...
Tutaj porady buying and selling England:
http://england.shelter.org.uk/get_a...
po prostu chcialam wyjsc z twarza, jak mnie aarszenik z lekka zrzezal i cala te historie z mozliwoscia kupna przez kogos innego wymyslilam z twarza
@aaarszenik
ja zasugerowalam sie tym
The Scheme is open to everyone, not just First Time Buyers, but to any buyer
only able to afford a 5% deposit.
http://www.redrow.co.uk/helping-you...
caly czas moniturujemy rynek w Musselburgh - ogladalismy pare mieszkan ale ogolnie tylko to pierwsze nam ewentualnie odpowiada - tzn nie jest to mieszkanie docelowe wiec zastanawiamy sie nad opcja kupna mieszkania na okres ok 2 - 3 lat, a po jego sprzedazy kupienia czegos wiekszego. Czy powinnismy zwracac uwage na cos szczegolnego przy podpisywaniu kredytu?
Na rynek weszlo mieszkanie ktorym tez bylibysmy zainteresowani ale nie za bardzo wiem jaka to okolica - z tego co pamietam ktos kiedys podawal stronke na ktorej mozna sprawdzic dana ulice pod wzgledem zgloszen na policji czy jakis wykroczen, ale nie moge tego znalezc... ma ktos moze gdzies ja zapisana?
ogladalismy mieszkanko za 135k ale offers over- wycenione jest na 145k jak myslicie o ile podbic oferte? Ojciec sprzedajacego mowil, ze synowi zalezy na szybkiej sprzedazy i jak ktos da 145k to sprzeda od reki. Ale w sumie to zadna laska... o ile srednio podbija sie cene? Dodam, ze mieszkanie weszlo na rynek pare dni temu wiec jest swieze.
Kijevna - ogrodki obejzane - zadbane :) dzieki za rade...
@szamanka,
musisz sobie zobaczyc za ile sa sprzedawane w okolicy podobne nieruchomosci. w nadal niepewnych czasach bardzo zadko ktos odwazy sie zaplacic cene bliska valuation. prawdopodobnie ciezko bedzie ci zbic cene jesli nieruchomosc zostala dopiero wystawiona na sprzedaz, ale ja pewnie bym nawet nie myslal o zlozeniu oferty wyzszej niz 135k....ale wszystko zalezy od Waszych preferancji i tego jak bardzo podoba Wam sie nieruchomosc....
mieszkanko jest dwupoziomowe i naprawde ladne - 3 bedroomy z tym, ze to nie domek. Piekny duzy balkon a wlasciwie taras z widokiem na morze :)
Facet je kupil w 2006 za 137k - myslelismy o ofercie 140k - wiecej pewnie nie damy... w tym tygodniu przejdziemy sie do solicitora - teoretycznie chyba tez powinien nam doradzic...
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?