dziękuję za wypowiedzi - a mogę mieć dwie siedziby ? - chodzi o to że chciałbym wykupić i mieszkanie ( wydaje mi się ze powinno się wykorzystać zniżkę, okolica ok i samo mieszkanie też ) w którym mieszkam z rodziną 5 lat,
no i dom, bo mi się ogródek marzy a wszystko w cenie jednego :) pozdrawiam
Kama
we wlasnym mieszkaniu mozna podnajmowac pokoj w ramach "rent a room scheme" ale to musi byc twoja glowna siedziba....
A gdzie on napisal, ze chce pokoj podnajac...?
Napisal wyraznie, ze chce wykupic socjalne lokum, wynajac i kupic dom.
Zibby, przeczytales to, co napisalam o wykupie lokali socjalnych?Nie mozesz wykupic lokalu socjalnego przez najblizsze 5 lat.Po tych 5 ciu latach twoj landlord socjalny ma prawo odmowic ci Right to buy.
Po 5 latach, jak juz wykupisz, uda ci sie, i zaciagniesz na ten cel mortgage to nie bedziesz mogl od tak wynajac lokalu, i przeniesc sie do kolejnego zakupionego domu.
Przy drugim kredycie nie bedziesz juz First Time Buyers, wiec szykuj sie na wysoki depozyt, w okolicach 25-30%.
@kama
wczesniej wyjasnilem ze nie moze wynajac calego mieszkania jesli jest na residential mortgage.....dalem tylko info o mozliwosci wynajecia pokoju....
nie ma wiekszego znaczenia czy jestes first time buyer czy nie, oferty sa podobne....wiem z wlasnego doswiadczenia....nie trzeba wyzszego depozytu dlatego, ze to nie pierwsza nieruchomosc...
Konrad, wiem z wlasnego doswiadczenia, ze z 10% depozytem nie kupie kolejnego lokalu...Najmniej 25-30%, zeby kredyt mial dogodne warunki.
Nawet bank, w ktorym mam obecny mortgage.
Zibby, tylko sprawdz kogo to dotyczy...ciebie, czy lokatorow, ktorzy wynajeli przed 2002r...
Masz "ruchoma" znizke?...;D, Za te 5 lat?;D
Konrad, chcesz powiedziesz, ze ma kupic lokal, wynajac...niby tylko pokoj....udawac dalej, ze tam mieszka?
He...To ja dziekuje za takiego landlorda..., ktory "mieszka" ze mna.
@kama
zle mnie zrozumialas. ja nikogo nie namawiam do oszustwa! zaznaczylem wczesniej, ze kupno mieszkania niby dla siebie a w praktyce wynajecie go w calosci jest nielegalne i grozi powaznymi problemami....
co do zakupu kolejnych nieruchomosci to warunki sa prawie jak przy zakupie pierwszej a to jakie warunki dostanie sie przy 10% a jakie przy 25% wkladu to zupelnie inna historia.
poza tym, nie bardzo mozna miec 2 nieruchomosci dla siebie. bank bedzie nalegal,m zeby przy zakupie kolejnej nieruchomosci wziac mniej atrakcyjny kredyt buy 2 let. przyczyna jest prosta, jednoczesnie zazwyczaj mieszka sie w jednej nieruchomosci wiec jesli ktos chce kupic druga to bank domysla sie, ze z zamiarem wynajecia a nie jako domek letniskowy;-)
Konrad
chciałbym kupić dwie nieruchomości, mieszkanie najpierw a potem (dwa trzy miesiące później ) coś z ogrodem, chciałbym zostawić na mieszkaniu córkę która będzie rozpoczynać studia a kolejny pokój podnająć, a ja mieszkać poza miastem. Nie chcę żeby mieszkanie było jakimś głównym dochodem, ale żeby po części pomogło w życiu ( may stałą pracę ) po prostu inwestycja, może kiedyś sprzedać albo przekazać dzieciom - jeszcze nie wiem - chcę najzwyczajniej zainwestować.
Kama
w przyszłym tygodniu umawiamy się z housingiem i zobaczymy, uwierz mi że nie chciałbym żeby było tak jak mówisz :), poinformuję, póki co myślę pozytywnie i mam nadzieję ze jednak będziemy mogli wykupić.
a jak się tutaj wkleja zdjęcia ?
@zibby71, malzenstwa maja wspolnote majatkow - wiec nie do konca ma znaczenie kto wezmie kredyt, oboje jestesice odpowiedzialni za kredyt i oboje jestescie wlascicielami. Pamietaj tez ze kupujac druga nieruchomosc dochodza dodatkowe podatki - jak np. stamp duty. Po trzecie - pamietaj ze aplikujac o drugi kredyt bank wezmie pod uwage twoj pierwszy mortgage, wiec musicie miec odpowiednio wysokie zarobki zeby Bank uznal ze stac was na splacanie dwuch nieruchomosci.
zibby - najlepsza opcja dla was jest wykupic mieszkanie socjalne, jezeli potrzebujecie na to kredytu to bierzcie go, splacajcie i dopiero rozwazcie kupujcie kolejna nieruchomosc. Pamietaj ze z kredytem teraz nie jest tak latwo, jest mozliwosc wziecia kredytu przy 10%depozytu, ale czesto naprawde oplaca sie uskladac te 20-25%. Po za tym jezeli mieszkacie w mieszkaniu socjalnym (bank czyta to jako mieliscie trudna sytuacje finansowa) i moze to obnizyc w jakis sposob zdolnosc kredytowa. Banki zazwyczaj przyznaja 3-4 krotna wysokosc zarobkow, wiec jezeli i ty i zona macie zarobki pozwalajace na zakup osobnych domow to mozecie sie starac o kredyt. Najlepszym rozwiazaniem jest wybrac sie do jakiegokolwiek finance advisor, lub bezposrednio do bankow i zapytac wstepnie co mozecie dostac, na ile lat, na jaki procent i z jakim depozytem. Nie ma sencu kombinowac dopoki nie wykupicie 100% lokalu socjalnego, czy oni czasem ci nie oferuja teraz shared equity, ze ty wykupujesz 20-25% lokalu a 75% nadal nalezy do councilu?
@snow
stamp duty placi sie od kazdej nieruchomosci tylko ze jako first time buyer masz wyzsza kwote zwolniona z tego podatku (250k zamiast 125k) ale tylko do konca marca 2012 wiec w przyszlym roku nie bedzie najmniejszej roznicy.....
po drugie moga spisac intercyze i kupic mieszkania osobno i nie bedzie wlasnosci wspolnej.....
niemniej jednak mimo rozdzielnosci majatkowej beda rozpatrywani jako wspolne gospodarstwo domowe przy rozpatrywaniu mozliwosci splaty zobowiazan. tak wiec majac juz jeden kredyt bedzie im o wiele trudniej dostac drugi.
@kocham
wejdz na moja strone www.kw-property.co.uk, tam napisalem jakie sa stawki i przedzialy stamp duty. normalnie placi sie za kazda nieruchomosc powyzej 125,000 ale dla first time buyers tymczasowo podwyzszono limit do 250,000. byc moze ten okres zostanie wydluzony, ale tego nikt nie moze teraz przewidziec....
Coraz mniej jest na rynku ofert dla pierwszaków z 5% wkładem własnym,dlatego wklejam tą ostatnio zauważoną:
http://www.cbonline.co.uk/personal/...
Czy jest to coś wartego uwagi - nie wiem,ale komuś zdecydowanemu na kupno może się przyda.
czesc ramzesq
no chyba, ze ktos dla nich pracuje, jak bywajaca tu czasami kolezanka;-)
nie jestem pewien na 100% tego Northern Bank poniewaz tabelka mowi swoje a w opisie jest uwaga o LTV max 90%.....dwie sprzeczne uwagi na oficjalnej stronie....ale zawsze mozna zadzwonic i potwierdzic, jesli ktos szuka takiej oferty....
Ferox, w tym watku mowa o kredytach, nie o lokowaniu oszczednosci, wiec chyba kwestia zaufania schodzi na dalszy plan ;) Ja jeden kredyt mam w banku ktory kiedys byl na krawedzi, zostal przejety przez panstwo i nagle stal sie najbezpieczniejszym (bo gwarantowanym panstwowymi pieniedzmi;) na rynku. Zreszta w zadnym momencie sytuacja banku nie miala najmniejszego wplywu na moj mortgage...
http://www.ybs.co.uk/mortgages/curr...
Dosyc ciekawa oferta, dla kogos kto ma 25% depozytu - tylko 2.59% i 95f prowizji..
Pewnie że ważne są gwarancje państwowe, ale mortgage to dla mnie też inwestycja i osobiście wole brać w pewnym banku.
Może mi ktoś wytłumaczyć co konkretnie oznacza "The overall cost for comparison" ?
Czy to nie znaczy że po tych 2 latach właśnie od tego procenta będziemy płacić?
pawcio.gg niezła oferta #1259
Witam szukam doradcy finansowego w Dundee mozecie kogos sprawdzonego polecic? Czy sa w Dundee jakies agencje co sie tym zajmuja?