w_w_w
to co piszesz to nie jest dywersyfikacja ryzyka bo "wkladasz" swoje srodki w ten sam typ inwestycji.
jesli miales na mysli dywersyfikacje ryzyka zmian w opodatkowaniu dochodow z wynajmu od osoby fizycznej I spolki LTD to nie wiem czy ma to duzy sens. po prostu majac wysokie dochody I duza ilosc nieruchomosci lepiej wyjdziesz trzymajac je w spolce LTD. na mala skale nie ma to chyba specjalnie sensu.
jesli oferta zostala przyjeta I procedura sie rozpoczela to chyba nie wycofasz sie bez kosztow. prawnik policy sobie za spedzony czas. to samo doradca jesli z jego uslug korzystasz. jesli kredyt zostal juz przyznany to zaleznie od umowy tez moga byc koszty z tym, ze o ile srodki nie zostaly wyplacone to chyba nie powinno byc kar.
no I na koniec sprzedawca rowniez moze zadac pokrycia kosztow jakie potencjalnie poniesie w zwiazku ze zmiana decyzji przez Ciebie. to moga byc np koszty ponownego wystawienia nieruchomosci na sprzedaz, koszty prawnika jakie znow beda musieli poniesc. byc moze w miedzyczasie kupili cos nowego I np beda musieli ponosic koszty dwoch nieruchomosci przez jakis czas. oczywiscie taki pozew (o ile nie zgodzisz sie z wlasnej woli) moze byc czasochlonne I drogie wiec jest duza szansa, ze sprzedawca saobie daruje, ale roznie moze byc. zwlaszcza gdyby rzeczywiscie poniosl duze straty z tytulu wycofania sie z transakcji przez Ciebie...
hmmm Konrad masz racje z tym typem inwestycji
ale
ja zastanawialem sie ze gdybym powiedzmy posiadał 6 nieruchomosci to gdyby cos sie kiedys nieprzewidzianego zdarzyło w moim zyciu to w ramach zabezpieczenia połowe tych nieruchomosci trzymałbym w spółce a połowe na osobe prywatna czyli mnie. Wtedy gdybym mial tracic majatek to zawsze by to była połowa, dobrze to rozumiem czy nie?
jesli chodzi o wycofanie sie z zakupu to myslisz ze moglyby to byc setki czy tysiace funtów? Prawodpodobnie ciezko to okreslic ale moze ktos z was miał taka sytuacje?
w_w_w
spolka LTD to osobny podmiot prawny, ale jesli bedziesz jej wlascicielem I powinie ci sie noga to w ramach dochodzenia roszczen przeciwko Tobie mozesz byc zmuszony do sprzedania spolki. No chyba, ze bedzie ona zarejestrowana na kogo innego. ale to tak samo jakbys mial nieruchomosci wspolnie z zona. przy rozdzielnosci majatkowej Ty masz np pol I ona pol I jesli Ty zbankrutujesz to mozesz byc pociagniety do odpowiedzialnosci za swoja poloe tylko. No chyba, ze to bank w ktorym masz kredyt Cie sciga to wtedy lipa bo I tak moga odebrac cala nieruchomosc....
co do kosztow wycofania sie to jest to wlasciwie nie do okreslenia bez rozmowy ze sprzedawca. musisz pomyslec czy na prawde tego chcesz. byc moze po wycofaniu sie z tej transakcji ktos prtzebije Cie na tej innej nieruchomosci I zostaniesz z niczym. czy ta druga nieruchomosc jest o tyle lepsza od tej na ktora zlozyles oferte? jesli nadal chcesz ryzykowac to musisz zdecydowac sie szybko, zanim transakcja zostanie sfinalizowana. zacznij od zapytania swojego solicitor czy obciazy Cie kosztami za dotychczas wykonana prace I popros o ocene sytuacji z punktu widzenia sprzedawcy. byc moze byly np 2 prawie identyczne oferty I sprzedawca moze sie skontaktowac z drugim oferentem I wlasciwie nic nie straci na tym.
ja kiedys wycofalem sie z transakcji w ostatnim momencie, ale wynikalo to z problemow prawnych z tytulem wlasnosci o czym nie bylismy poinformowani w chwili skladania oferty. tak wiec nie bylo problemow ze strony sprzedawcy natomiast solicitor policzyl sobie prawie polowe normalnej oplaty.
czyli jedyna bezpieczna opcja to podzial majaktu na pół, pół na siebie i pół na żone z tym ze jesli obecny kredyt jest na obojga to pewnie trzeba bedzie szukac nowego a to moze nie byc takie łatwe ;)
Jesli chodzi o rodzaj kredytów to chce miec pare nieruchomosci na repayment i pare na interest only i myslalem ze te bardziej ryzykowne czyli interest wrzucic w spółke bo w sumie nie spłaca sie nieruchomosci a jak bank zarzada spłate a moze nieruchomosc potanieje to dupa i bedzie trzeba dołożyc :/
Chodzi o to ze wiekszosc z nas ktorzy interesujemy sie tematem nieruchomosci myslimy w przyszlosci o wolnosci finansowej czyli rezygnacji z ''przymusowej pracy na etacie'' i zyciu z najmu :) Prawdopodobnie wielu z nas uda sie zrealizowac ten plan w najblizszej przyszlosci i dlatego interesuje mnie jak sie mozna zabezpieczyc na wszystkie mozliwe spodoby gdyby cos sie w zyciu wydarzyło zeby nie stracic wszystkiego na co teraz pracujemy bo jak by nie było osoby przedsiebiorcze czesto w interesach podejmuja ryzyko. Ci co nic nie robia nie ryzykuja wiec nie maja co sie martwic ;)
a mam pytanko jeszcze o tax 20% - ta gorna granica to £42,385. Jesli np czynsz wynosi £500 to rocznie dostajemy od tenanta £6000. Czy to oznacza ze jesli bedziemy mieli np 8 domow ktore wygeneruja nam roczny dochod z czynszu £48000 to zaplacimy to 40% od £5625 a od reszty 20%? Czy moze to roczne £6000 z kazdego domu nie wliczamy odrazu do dochodu rocznego tylko cos tam odliczamy?
w_w_w
tak jak napisala @Kataryna. o ile to bylby Twoj jedyny dochod to 40% podatek tylko od tych 5k.
natomiast jesli jestescie wspolwlascicielami nieruchomosci z zona to CGT w przyszlosci (jesli sprzedacie) bedziecie placic w takich proporcjach jak jestescie zapisani na title deeds natomiast dochod z najmu moze byc zadeklarowany w dowolnych proporcjach (trzeba to wczesniej sglosic do HMRC) pod warunkiem, ze zona ma minimum 5% wlasnosci.
w LTD odsetki moga byc wrzucone w koszt w calosci jak i inne wydatki. podatek 20% a na kolejne lata jest juz zapowiedziana jego obnizka do 19% a pozniej 18%.
dziekuje Kataryna :) Kataryna piszesz zakladajac ze to jedyny dochód - czy ma znaczenie ze np taki dochod składa sie z paru zrodel? Liczy sie chyba tylko ogólna kwota a nie to z ilu to zrodeł?
dziekuje Konrad :)Z tego co pamietam to chyba w PL juz po 5 latach nie płaci sie dochodowego jesli nieruchomosc podrozeje i akurat ja sie sprzeda? A tutaj Konrad tego nie ma z CGT? Czy nie ma znaczenia ze sie trzyma nieruchomosc 5, 10 czy np 15 lat i sprzedaje? Tak czy inaczej sie płaci to CGT? Nie pamietam zebysmy okreslali ile procent ma kazde z nas na title deeds wiec to chyba standard 50%. Po prostu kupilismy to razem. Konrad piszesz ze trzeba to zgłosic do HMRC - kiedy to sie zgłasza i kiedy musimy zaczac myslec o rozliczeniu tej nieruchomosci w rozliczeniu rocznym?
czyli LTD jest lepsza opcja bo od czynszu odlicza sie wszystkie koszty i dopiero wtedy podatek, nie tak jak planowane zmiany :/ To czemu tylu landlordow robi to na siebie a nie na LTD? Czemu duzo z nich panikuje i sie wyprzedaje a nie mysli o przeniesieniu portfolio do LTD?
dzieki za info, to duzo pomaga :)
w_w_w
jesli nie podaliscie inaczej to domyslnie zostaliscie wlascicielami 50:50. domyslnie rowniez w takich proporcjach bedziecie dzielic sie zyskiem, chyba ze chcecie w innych proporcjach, ale w takim wypadku musicie powiadomic HMRC. jak nie to po prostu po polowie zysko na glowe.
to co mowisz o nieruchomosci w Polsce to chyba tyczy sie wlasnej, nie na wynajem. w UK rowniez nie placisz CGT od zysku ze sprzedazy nieruchomosci, w ktorej mieszkach (Private Residence Relief) natomiast od zysku ze sprzedazy kazdej innej nieruchomosci (czy to B2L czy po prostu drga nieruchomosc, np domek letniskowy) bedziesz placil CGT. z tym, ze kwota wolna od CGT to 11,100 na rok a jesli jestescie wspolwascicielami to kazde z Was ma taka kwote wiec CGT wejdzie dopiero jesli zysk przekroczy 22,200 ....
Hip, hip hurraa !!! 1000 wpisow i tak malo rzucania miesem...az sie lezka w oku kreci :)
w_w_w - ja zrozumialam ze te kwotu podales jako zysk z wynajmu, jakiekolwiek inne zrodla dochodow sie dodaloby. Tak jak piszesz, dochody sie sumuje i wtedy liczy podatek.
Skad masz wiadomosci o panice wsrod landlordow? Jakos nic nie zauwazylam. Znam pare osob ktore maja po 1 -2 mieszkania na wynajem i tylko jeden sie wyprzedaje bo zwija interes i przenosi sie do Hiszpani.
w_w_w
wracajac do Twojego pytania o wyprzedawaniu sie to wydaje mi sie, ze:
- chyba jest to lekka przesada, nie kazdy odczuje duza roznice
- zalozenie I prowadzenie spolki LTD wiaze sie z dodatkowymi kosztami I utrudnieniami I nie kazdy jest na to gotowy
- przeniesienie (sprzedaz) nieruchomosci do wlasnej LTD moze wymagac dodatkowego wkladu finansowego. nie wydaje mi sie aby banki daly kredyt na 75% nieruchomosci dla nowopowstalej LTD. nie wiem czy dostalaby jakikolwiek kredyt bez osobistej gwarancji wlascicieli...
https://www.dropbox.com/s/svppx0z5q...
Powyzszy link to prezentacja z National Landlord Day w Edynburgu w listopadzie, na 71 stronie zaczyna sie prezentacja Carla Bayley'a gdzie porusza m.in. ten temat odsetek od kretdytow, sa tam ze dwa przyklady, moze ktos cos z tego skorzysta, chociaz bez jego narracji to moze byc trudno zrozumiec :)
Konrad, jestes pewny ze z tym zadeklarowaniem w HMRC do kogo nalezy czynsz z wynajmu to jest tak latwo? Bo jak dla mnie to bylaby spora luka i mozliwosc do latwego unikania podatkow - masz moze wiecej informacji na ten temat, zrodlo itp? Zona niedlugo przestaje pracowac, kwoty wolnej nie wykorzysta od kwietnia, to by sie przydalo ;)
@pawcio
kurcze, poszperalem dokladniej I okazuje sie, ze nie jes tak rozowo jak mi sie dotad wydawalo. Albo inaczej, zrodlo na ktorym sie opieralem niezbyt dokladnie to wytlumaczylo.....wiec jednak tak nie mozna a ponizej tekst z HMRC I latwiejszy do zrozumienia z Guardiana...
http://www.hmrc.gov.uk/manuals/pimm...
http://www.theguardian.com/money/20...
czyli malzenstwo moze tylko I wylacznie 50:50, para moze 50:50 lub w proporcjach w jakich kupili a niepowiazane osoby tylko w proporcjach w jakich kupuly.....sorry za zamieszanie..
Witam wszystkich,
Ten watek to jest naprawde niezle zrodlo informacji i dziekuje wszystkim autorom za ich wypowiedzi. Wlasnie zastanawiam sie wlasnie na kupnem mieszkania na wynajem w Edynburgu. Czy mozecie polecic jakiegos prawnika? Co jest lepszym wg was wyborem, 1 czy 2 bedroom flat? Na co jest wieksze zapotrzebowanie?
Witaj funcica
Ja kozystalam z Conveyancing Direct, maja biuro w Glasgow ale obejmuja cala Szkocje. Nie trzeba sie z nimi spotykac, wszystko na telefon/email.
Co do 1 czy 2 bed flat to chyba zalezy ile masz do zainwestowania i co sie akurat ciekawego trafi. jezeli kupisz cos w obrebie Edka to raczej mala roznica.
ja bym ujal to tak. mozna kupic ciekawe 1bed na Gorgie/Dalry za 90-100k I miec czynsz okolo 500-550/m-ac lub 2bed na Pilton/Granton za 70-80k I miec czynsz rzedu 600-650. Druga opcja ma o wiele wyzsza stope zwrotu ale nie sadze aby samo mieszkanie zyskalo duzo na wartosci w czasie. na pewno mniej niz to na Gorgie/Dalry. dlatego wiec zalezy to od horyzontu czasowego dla inwestycji. krotkoterminowa inwestycja moze bardziej oplacac sie na Pilton ale w okresie dluzszym byc moze Gorgie/Dalry wyjdzie lepiej. Obie okolice sa bardzo popularne wsrod osob wynajmujacych mieszkania I nie powinno byc klopotu ze znalezieniem najemcy.
Dzieki wielkie za komentarze i rekomendacje. Bede dzwonil do tych prawnikow jutro. Fajnie, ze mozna wszystko przez telefon/email. Wlasnie probuje zdazyc przed 1 April, ale na razie nic za bardzo nie wpadlo mi w oko, a jak juz wpadlo mi w oko to zniklo zanim zdazylem obejrzec. Nie mieszkam w Edi i mam do niego kawalek. Planuje przyjechac teraz na piatek/sobote i pogladac cos. Dam znac jak poszlo.
Hej
Postanowilem kupic nieruchomosc w Szkocji i juz na samym poczatku broker.......... poprosil mnie bym zlozyl podpis elektroniczny w przeslanym do mnie...."Engagement Pack Online Version "
Który to podpis pozwoli brokerowi sprawdzic moja zdolnosc kredytowa i jednoczesnie mianuje go jedynym przedstawicielem przy zakupie nieruchomosci .
Wedlug mnie jedno z drugim nie ma nic wspólnego i na razie podpisu nie zlozylem. A moze powinenem?
Licze na konkretna porade .
Nie podaje firmy brokerskiej by uniknac posadzen o reklame.
nowy watek poswiecony tematyce zakupu nieruchomosci pod wynajem
zapraszam do dyskusji:-)